Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-47/2022 (2-2583/2021;) ~ М-2861/2021 от 29.10.2021

2-47/2022

72RS0019-01-2021-004496-83

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тобольск                                                                                13 января 2022 года

Тобольский городской суд Тюменской области

в составе:

судьи Егорова Б.Д.

при секретаре Хусаиновой Э.М.

с участием ответчика Кучеренко Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Фидэм к Кучеренко Тамаре Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Фидэм» (далее Общество) обратилось в суд с заявлением о взыскании с ответчика задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенному с <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г. в размере 104 703 рубля 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 11 000 рублей, проценты за пользование займом – 3 630 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) – 90 073 рубля 61 копейка; расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 294 рубля 07 копеек.

Требования мотивированы тем, что ответчиком договорные обязательства надлежащим образом не исполняются в связи с чем образовалась указанная выше задолженность. По договору от ДД.ММ.ГГГГ право требования от <данные изъяты> перешло к Обществу.

При обращении с заявлением о выдаче судебного приказа от заемщика поступило в рамках исполнительного производства 14 569,18 руб. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов по потребительским микрозаймам, согласно информации, опубликованной на сайте Банка России, составляет 115,898% годовых. В силу положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», позиции Верховного Суда РФ при просрочке возврата займа, заключенного после введения понятия полной стоимости кредита, то есть, после ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование займом после его окончания должны начисляться, исходя из рассчитанного Банко России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, поэтому процентная ставка, применяемая после даты окончания срока действия договора займа составит 154,531% (115,898+115,898/3).

Ответчиком представлен отзыв на заявление (л.д. 43), в котором согласен с требованиями в части взыскания задолженности в сумме 12 453,18 руб., исходя из расчета по средневзвешенной процентной ставки на август 2015 года.

Истец в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик возражает по основаниям, изложенным в отзыве.

Изучив довода иска, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Кучеренко Тамарой Николаевной заключен договор микрозайма № № на сумму 11 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 803% годовых (2,2% в день) (л.д.л.д. 6-8).

Уплата суммы займа производится однократно в размере 14 630 руб. (п. 6), заемщик согласен на уступку прав (требований) по договору третьим лицам (п. 13), за каждый день пользования микрозаймом заемщик уплачивает вознаграждение кредитору по ставке 2,2% в день от суммы займа (п. 24).

С условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фидэм» (Цессионарий) и <данные изъяты> (Цедент) заключен договор уступке права (требования) по получению денежных обязательств заемщиков согласно прилагаемым реестрам долгов, в том числе Кучеренко Т.Н. (л.д.л.д. 12-14).

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Тобольского судебного района г. Тобольска Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу Общества с Кучеренко Т.Н. задолженности по договору займа (л.д. 11).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г. согласно расчету задолженность составила 104 703 рубля 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 11 000 рублей, проценты за пользование займом – 3 630 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) – 104 642,79 руб., за вычетом уплаченный по судебному приказу 14 569,18 руб. – 90 073 рубля 61 копейка (л.д. 9).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором, нельзя признать правомерным.

Согласно договору микрозайма, заключенному между ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен пятнадцать дней.

Ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом были введены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Истцом исчислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) 154,531%.

Суд полагает, что такое исчисление процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Указанная в расчете задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 14 360 руб., в том числе: 11 000 основной долг, 3 630 руб – проценты.

На август 2015 года средневзвешенная процентная ставка по кредитам физическим лицам свыше одного года составляла 18,30%. Количество дней с 31.08 2015 года по ДД.ММ.ГГГГ – 2 247.

Задолженность по процентам, начисляемым с ДД.ММ.ГГГГ составит 12 292,36 руб. (11 000*2247*18,30/365/100).

После окончания срока договора по судебному приказу ответчиком уплачено 14 569,18 руб.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, выплаченная ответчиком сумма должна быть зачислена в проценты, поскольку данные об издержках должника отсутствуют.

Учитывая, что задолженность по процентам с ДД.ММ.ГГГГ составила 12 392,26 руб., ответчиком выплачено 14 569,18 руб., суд считает задолженность по процентам погашенной.

Оставшаяся сумма должна быть засчитана в счет основного долга за период действия договора, в связи с чем общая сумма задолженности задолженность составит 12 453,18 руб. (11000+3600+12392,36-14569,18) и должна быть взыскана с ответчика.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины от взысканной суммы в размере 573,60 руб.

В удовлетворении остальных требований должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Фидэм с Кучеренко Тамары Николаевны задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенному с <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г. в размере 12 453 рубля 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 573 рубля 60 копеек, всего: 13 026 рублей 78 копеек.

В остальной части иска отказать.

Мотивированное решение составлено 14.01.2022 года.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                         Б. Д. Егоров