Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-895/2024 (2-6672/2023;) ~ М-6565/2023 от 16.11.2023

Дело №2-895/2024 (2-6672/2023)

УИД 22RS0068-01-2023-008388-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2024 года                            г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего             Бакшеевой Е.В.,

при секретаре                  Гребенщиковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 17.08.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 54 965,38 руб. под 28.00% / 21.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 409 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.10.2019, на 07.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1485 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.10.2019, на 07.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1485 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 4 973,50 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не исполнено, задолженность не погашена и по состоянию на 07.11.2023 составляет 99 966 руб., из них просроченные проценты – 38 470,70 руб., просроченная ссудная задолженность – 54 965,38 руб., иные комиссии – 6 529,92 руб. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, решением №2 о присоединении.

По таким основаниям заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, расходов по уплате государственной пошлины.

Исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства определением от 20.11.2023.

На основании определения от 12.01.2024 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен, в иске имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО5 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, не оспаривая факт заключения кредитного договора и получения кредитной карты, ссылались на то, что фактически кредитной картой пользовалась ФИО4, в связи с чем полагали, что задолженность подлежит взысканию с последней.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.

В соответствии с положениями ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как усматривается из материалов дела, 17.08.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 55 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 28% / 21,50% годовых по безналичным / наличным операциям. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней (л.д. 31-37).

Согласно п.2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – до востребования.

Договором установлено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет (далее – ТБС) заемщика. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п. 6 Индивидуальных условий).

Подписывая договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Кроме того, ФИО1 посредством подписания соответствующего заявления выражено согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования.

Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ заключен кредитный договор, которому присвоен №

Факт исполнения банком обязательств по договору подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение договора заемщику выдана карта, что подтверждается подписью ФИО1 в соответствующей графе заявления (л.д. 35), и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке правопреемства.

В связи с чем, при наличии ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, на основании положений закона, а также условий договора ПАО «Совкомбанк» вправе предъявлять требования о взыскании задолженности.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, расчету суммы задолженности, со стороны заемщика допускалось нарушение условий договора, денежные средства вносились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж совершен 27.08.2019.

Сумма задолженности определена истцом по состоянию на 07.11.2023 в размере 99 966 руб., из них просроченные проценты – 38 470,70 руб., просроченная ссудная задолженность – 54 965,38 руб., иные комиссии (плата за присоединение к страховой программе) – 6 529,92 руб.

14.02.2020 банк обратился к мировому судье судебного участка №7 Центрального района г.Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа, 27.02.2020 в рамках дела № выдан судебный приказ на взыскание с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору, который определением мирового судьи от 08.06.2023 отменен на основании возражений ответчика.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, признан обоснованным, соответствующим согласованным между сторонами условиям. Возражения относительно расчета взыскиваемых сумм, а также доказательства оплаты задолженности или ее части ответчиком не представлены.

Доводы стороны истца о том, что фактически кредитной картой пользовалась ФИО4, которая забрала карту сразу после заключения кредитного договора, подлежат отклонению.

Судом установлено, что Банком в полном объеме исполнены обязательства по рассматриваемому кредитному договору посредством выдачи ФИО1 кредитной карты с установленным лимитом кредитования, которой она распорядилась по своему усмотрению, а именно передала ФИО4, что следует из ее пояснений, данных в судебном заседании.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 198,98 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 17.08.2019 в размере 99 966 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 198 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                  Е.В. Бакшеева

Мотивированное решение составлено 27.03.2024

Копия верна:

Судья             Е.В. Бакшеева

Секретарь         В.С. Гребенщикова