Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-449/2019 ~ М-314/2019 от 06.05.2019

Дело № 2-449/2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Аспембитову Акылбеку Дорботкановичу, Аспембитовой Наталье Адайкановне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Аспембитову А.Д., Аспембитовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 22.08.2017 между Банком и ответчиками заключен кредитный договор №1329773716 на сумму 400 000 рублей под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 61,6 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>А, кадастровый (или условный) №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 450 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>А, кадастровый №, принадлежащий Аспембитову А.Д. на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам. Поскольку заключенный истцами и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.09.2017, на 29.04.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.11.2017, на 29.04.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 201 день. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 185 913,65 рублей. По состоянию на 29.04.2019 задолженность ответчиков перед банком составляет 345 830,80 рублей, из них: 327 285,27 рублей – просроченная ссуда, 9 919,19 рублей – просроченные проценты, 1 058,20 рублей – проценты по просроченной ссуде, 7 069,43 рублей – неустойка по ссудному договору, 498,71 рублей – неустойка за просроченную ссуду. Истец просит расторгнуть кредитный договор №1329773716 от 22.08.2017; взыскать в свою пользу с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 345 830,80 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 658,31 рублей; взыскать в свою пользу с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 30.04.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на жилой дом, общей площадью 61,6 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>А, кадастровый (или условный) №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью земельного участка 450 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>А, кадастровый № принадлежащий Аспембитову А.Д. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену по жилого дома в размере 600 000 рублей, земельного участка – 20 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направлении копии решения.

Ответчики Аспембитов А.Д., Аспембитова Н.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, о причине неявки суд не уведомили.

Согласно ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд с учетом надлежащего извещения ответчиков, не сообщивших об уважительных причинах неявки, не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, определил: рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора №1329773716 от 22.08.2017, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Аспембитовым А.Д., Апембитовой Н.А., последним предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей на 60 месяцев (1826 дней) со дня предоставления кредита. Процентная ставка – 18,90% годовых.

Согласно п.п.3.1, 3.2 кредитного договора кредитор представляет заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

В силу п. 13 раздела «Основные условия кредитования» кредитного договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

В период пользования кредитом созаемщики Аспембитов А.Д., Аспембитова Н.А. ненадлежащим образом исполняли обязанности, указанные в кредитном договоре, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 29.04.2019 составила 345 830,80 рублей, из них: 327 285,27 рублей – просроченная ссуда, 9 919,19 рублей – просроченные проценты, 1 058,20 рублей – проценты по просроченной ссуде, 7 069,43 рублей – неустойка по ссудному договору, 498,71 рублей – неустойка за просроченную ссуду.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности в размере 345 830,80 рублей, а кредитный договор подлежит расторжению.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.3 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом по смыслу закона, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с 30.04.2019 и по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании п. 2.1 договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 61,6 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>А, кадастровый (или условный) №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 450 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>А, кадастровый №, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Из договора залога №1329773716 ДЗ от 22.08.2017 следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №1329773716 от 22.08.2017 предоставляется в залог: жилой дом, общей площадью 61,6 кв.м., кадастровый (или условный) №; земельный участок, площадью 450 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенные по адресу: Россия, 649780, <адрес>А. Данное имущество зарегистрировано на праве собственности за Аспембитовым А.Д.

Как следует из материалов дела задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 345 830,80 рублей.

Согласно п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В силу п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 620 000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилого дома составляет 600 000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельного участка составляет 20 000 рублей.

27.03.2019 истцом в адрес ответчиков направлена досудебное уведомление, где предложено досрочно погасить задолженность в течение 30 дней с момента направления уведомления. Однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком в полном объеме не погашена.

Оснований, указанных в ч.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускающих обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Поскольку предъявленное в установленном порядке требование истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиками не исполнено, следовательно, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 61,6 кв.м., кадастровый (или условный) №; земельный участок, площадью 450 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенные по адресу: Россия, 649780, <адрес>А, принадлежащее Аспембитову А.Д.

Ввиду непредставления ответчиками иной стоимости заложенного имущества, суд в соответствии с положениями п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет начальную продажную цену на заложенное имущество в соответствии с ценой, установленной сторонами в п.3.1 договора залога: жилого дома в размере 600 000 рублей, земельного участка – 20 000 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков Аспембитова А.Д., Аспембитовой Н.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6 658,31 рублей.

Кроме того, с ответчика Аспембитова А.Д. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6 000 рублей за требование об обращение взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст.233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1329773716 от 22.08.2017, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Аспембитовой Натальей Адайкановной, Аспембитовым Акылбеком Дорботкановичем.

Взыскать в солидарном порядке с Аспембитовой Натальи Адайкановны, Аспембитова Акылбека Дорботкановича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1329773716 от 22.08.2017 в сумме 345 830,80 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 658,31 рублей.

Взыскать с Аспембитова Акылбека Дорботкановича в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Аспембитовой Натальи Адайкановны, Аспембитова Акылбека Дорботкановича в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с 30.04.2019 и по дату вступления решения суда в законную силу.

В погашение задолженности по договору №1329773716 от 22.08.2017 обратить взыскание на имущество, зарегистрированное за Аспембитовым Акылбеком Дорботкановичем:

- жилой дом, общей площадью 61,6 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>А, установив начальную продажную стоимость в размере 600 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов;

- земельный участок, площадью 450 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенный по адресу: Россия, 649780, <адрес>А, установив начальную продажную стоимость в размере 20 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Сторонами решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2019