Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3902/2023 ~ М-3555/2023 от 13.07.2023

Дело № 2-3902/2023

64RS0045-01-2023-004631-84

Заочное решение

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Зюзиной ОС о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ЗюзинойО.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 30 ноября 2020 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ЗюзинойО.С. был заключен кредитный договор №124242211.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 231 063 руб. 05 коп., размер процентов за пользование кредитом по ставке 22,5% годовых, срок кредита в днях и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл ЗюзинойО.С. банковский счет № и зачислил на указанный счет сумму кредита в размере 231 063 руб. 05 коп.

В нарушение своих договорных обязательств, ЗюзинойО.С. погашение задолженности своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №.

3 июля 2022 г. Банк выставил ЗюзинойО.С. заключительное требование, которое в добровольном порядке исполнено не было.

До настоящего момента задолженность по представленному кредиту не возвращена и по состоянию на 10 июля 2023 г. составляет 270 406 руб. 73 коп.

Банк обращался в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, в последующем вынесенный по требованию банка в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с возражениями последнего относительно его исполнения.

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность за период с 30 ноября 2020 г. по 10 июля 2023 г. по кредитному договору от 30 ноября 2020 г. № 124242211 в размере 270 406 руб. 73 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5904 руб. 07коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, а также сведения об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ЗюзинаО.С., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представила.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их
выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации
(далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном
пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 ноября 2020 г. ЗюзинаО.С. направила в Банк заявление, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 231 063 руб. 05 коп., заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов с льготным периодом (л.д.14).

Рассмотрев заявление Зюзиной О.С. от 30 ноября 2020 г., Банк направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита № 124242211 от 30ноября 2020 г., то есть оферту о заключении Договора.

Зюзина О.С. акцептовала оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи их в Банк.

Таким образом, 30 ноября 2020 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ЗюзинойО.С. был заключен кредитный договор №124242211.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл ЗюзинойО.С. банковский счет № и представил на указанный счет сумму кредита в размере 231 063 руб. 05 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета ЗюзинойО.С. (л.д. 22).

ЗюзинаО.С. подтвердила своей собственноручной подписью принятие предложения (оферты) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов с льготным периодом, получение на руки экземпляра Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 19).

При заключении договора стороны согласовали следующие его условия: сумма кредита – 231 063 руб. 05 коп., срок предоставления кредита 1890 дней, кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; процентная ставка по кредиту в процентах годовых 22,5% годовых (л.д. 18).

В соответствии с договором, задолженность ЗюзинойО.С. перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих за пользование кредитом процентов, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Так, до выставления Заключительного требования и после выставления Заключительного требования по дату оплаты при наличии основного долга и (или) процентов Банк взимает в заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и (или) процентов либо по дату оплаты, в зависимости от того, какое событие наступит раньше (пункт 12 Индивидуальных условий, л.д. 18).

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей, и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (График платежей, л.д. 19-20).

В нарушение своих договорных обязательств, ЗюзинойО.С. погашение задолженности своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось что подтверждается выпиской о движении денежных средств по лицевому счету № (л.д. 22).

В соответствии с договором, в случае пропуска очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180календарных дней, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту Заключительное требование.

В связи с тем, что погашение задолженности ЗюзинойО.С. своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включена в Заключительное требование.

2 июля 2022 г. Банк выставил ЗюзинойО.С. заключительное требование, содержащее требование оплатить задолженность в размере 284 122 руб. 01 коп. не позднее 2 августа 2022 г. (л.д. 20).

Данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Истец обращался за взысканием задолженности с ответчика в порядке приказного производства, мировым судьей судебного участка №3 Заводского района г. Саратова вынесен судебный приказ № 2-4030/2022 от 8 сентября 2022 г. о взыскании с Зюзиной О.С. задолженности по кредитному договору. В последующем, определением мирового судьи судебного участка № 3 Заводского района г.Саратова от 23 марта 2023 г. судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений относительно его исполнения (л.д. 13).

Согласно представленному АО «Банк Русский Стандарт» расчету, задолженность ЗюзинойО.С. по состоянию на 10 июля 2023 г. составляет 270406руб. 73 коп., в том числе: 206 923 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 14 660руб. 77 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 48 822 руб. 57 коп. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику (л.д.9-12).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представила. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик ЗюзинаО.С. своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ЗюзинойО.С. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с ЗюзинойО.С. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 30 ноября 2020 г. №124242211 за период с 30 ноября 2020 г. по 10 июля 2023 г. в сумме 270 406 руб. 73 коп., в том числе: 206 923 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 14 660руб. 77 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 48 822 руб. 57 коп. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 5904 руб. 07коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН7707056547) к Зюзиной ОС (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Зюзиной ОС в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 30 ноября 2020г. №124242211 за период с 30 ноября 2020 г. по 10 июля 2023 г. в сумме 270 406 руб. 73коп., из которых: 206 923 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 14660руб. 77 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 48 822 руб. 57 коп. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5904 руб. 07коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 7 августа 2023 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев