Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3740/2022 ~ М-3291/2022 от 04.08.2022

УИД 59RS0004-01-2022-004771-06                         КОПИЯ

Дело № 2–3740/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года                             г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Милашевич О.В.,

при секретаре судебного заседания Батуевой К.М.,

с участием ответчика Абрамовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Абрамовой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,    

у с т а н о в и л:

     АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Абрамовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 538,61 руб., судебных расходов в размере 1 866,16 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 161 319,64 руб. Банк, приняв оферту клиента, изложенную в заявлении, условиях открыл ответчику банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 161 319,64 руб., тем самым заключил кредитный договор №. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1826 дней до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 28,81% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, ответчику направлено заключительное требование о погашении задолженности со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий Договора заемщик обязанность по погашению задолженности не исполняет, что является основанием для досрочного взыскания всей суммы долга с процентами.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5).

Ответчик в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, пояснила, что долг полностью погашен. Оснований для взыскания государственной пошлины отсутствуют, т.к. она уже была взыскана ранее.

Оценив доводы искового заявления, выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела № по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа о взыскании с Абрамовой Т.В. задолженности по кредитному договору, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

На основании ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Абрамова Т.И. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и Условиях по обслуживанию кредитов, в рамках которого просила открыть банковский счёт, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» (л.д. 12).

Согласно п. 2.1, 2.2, 2.3 условий по обслуживанию кредитов договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику. Кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в индивидуальных условиях, и путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования - по дату оплаты проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж, указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом (п. 4.1 Условий).

Пунктом 8.1 Заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссии «Меняю дату платежа», сумм неустойки.

Абрамова Т.И. в заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора являются действия банка по открытию ей счёта, располагает информацией о предложенной ей услуге и добровольно принимает на себя все обязательства, определенные договором.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ, на основании поданного ответчиком в банк заявления, АО «Банк Русский Стандарт» открыл Абрамовой Т.В. счет клиента №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по обслуживанию кредитов, индивидуальных условиях, графике платежей, тем самым заключив договор потребительского кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 161 319,64 руб., срок кредита – 1826 дней, процентная ставка – 28,81% годовых.

АО «Банк Русский Стандарт» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в полном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 22).

Абрамова Т.И., воспользовавшись предоставленным кредитом, свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом: систематически нарушала сроки и размеры внесения платежей по возврату основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями (п. 6.1). В пункте 12 индивидуальных условий договора сторонами согласована неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 6.5 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Воспользовавшись предоставленным правом, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» сформировал и направил в адрес ответчика требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

Требование Банка об оплате суммы задолженности, указанной в заключительном счёте-выписке, в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено.

На основании обращения Абрамовой Т.В. в Банк от ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности, Банком была предоставлена такая возможность, с ответчиком был подписан новый график оплаты задолженности (л.д. 35, 36-40).

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с Абрамовой Т.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 494,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 714,95 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В соответствии с представленным истцом расчетом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 55 538,61 руб., в т.ч. основной долг – 40 561,93 руб., штрафы за пропуск платежей – 14 976,68 руб. (л.д. 7-8).

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ Абрамова Т.В. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности, Банком был составлен график оплаты задолженности (л.д. 43).

Согласно заявлению, графику оплаты от ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по договору № составляет 35 561,93 руб. (л.д.43 оборот).

Абрамовой Т.В. в подтверждение исполнения кредитного обязательства по договору № представлена выписка по счету (л.д. 41-42), заявление о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51), уведомление АО «Банк Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства сторон по договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме (л.д. 52), копия квитанции об оплате от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 руб. (л.д. 44), копия приходных кассовых ордеров №, № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении кредита № в сумме 30 561,93 руб., выписка из лицевого счета о том, что входящее и исходящее сальдо составляет 0, 00 руб. (л.д.53-54).

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 37 Закона Российской Федерации № 2300-1 "О защите прав потребителей" при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Таким образом, применительно к приведенным положениям гражданского законодательства и, анализируя фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что ответчиком обязательство по внесению платежей в счет оплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнено надлежащим образом в полном объеме, задолженность перед Банком отсутствует, в связи с чем исковые требования Банка к Абрамовой Т.В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Абрамовой Татьяны Владимировны, <данные изъяты> задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 538,61 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий        подпись            О.В. Милашевич

Копия верна.

Судья                                    О.В. Милашевич

Мотивированное решение вынесено 07.10.2022

Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела №2-3740/2022

Ленинского районного суда г. Перми