Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-60/2023 (2-1262/2022;) ~ М-1394/2022 от 13.12.2022

Дело (УИД) 58RS0012-01-2022-002532-19

Производство № 2-60/2023

Заочное

Решение

Именем Российской Федерации

06 февраля 2023 года                             г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Лавровой С.А.,

при секретаре Макеевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к Мишалову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное общество «Центр долгового управления» обратилось в суд с иском к МишаловуС.А. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленного требования истец указывает, что (дата) ООО МКК "Кватро" и Мишалов Сергей Анатольевич заключили Договор потребительского займа № 1846135-5, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 25 000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 03.04.2022 г.

            22.08.2022 между ООО МКК "Кватро" и АО «ЦДУ», заключён Договор уступки прав требования (цессии) №02/08/22, на основании которого права требования по Договору займа №1846135-5 от 04.03.2022 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

            Предмет Договора займа № 1846135-5, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа (далее - Общие условия) и Правилах предоставления займов (далее - Правила).

           В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию Сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата Заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления Кредитором Заемщику Оферты. Период продления срока возврата Займа составляет до 30-ти дней.

             При заключении Договора потребительского займа Клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

            За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования Клиентом вносится плата в размере 900 рублей (далее - сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на Карту Заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения Застрахованного лица в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая Клиенту выдаётся Сертификат Застрахованного лица (Полис страхования от несчастных случаев).

          04.03.2022 Мишалов С.А подписал Заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразил своё согласие на подключение Услуги.

           Согласно Заявления на предоставление Услуги Клиентом вносится плата в размере 59 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа.

           Таким образом, на банковскую карту Клиента перечислена сумма займа в размере 24 041.00 руб., т.е. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы Услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению Клиента из суммы выданного займа при заключении Договора, что подтверждается банковским ордером.

Обязательства по договору потребительского займа заемщик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 61 000 руб., в том числе сумма невозвращенного долга 25 000 руб., сумма начисленных процентов 7 500 руб., сумма оплаченных процентов 1 500 руб., сумма просроченных процентов 28 575 руб., сумма задолженности по штрафам /пеням 1 425 руб.

22.08.2022 между ООО МКК "Кватро" и АО "ЦДУ" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N 02/08/22, на основании которого права требования по договору займа N 1846135-5 от 04.03.2022 перешли к АО "ЦДУ".

Определением 18 ноября 2022 мировым судьей судебного участка N 1 Каменского района Пензенской области был отменен судебный приказ от 10.11.2022 № 2-2027/2022 о взыскании с Мишалова С.А. в пользу АО "ЦДУ" задолженности по договору займа и судебных расходов, в связи с поступившими возражениями ответчика. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Мишалова Сергея Анатольевича (дата) года рождения, место рождения: (адрес) в пользу Истца АО «ЦДУ» (ИНН: 7730592401, КПП: 772701001, ОГРН: 5087746390353, Дата гос. регистрации 11.11.2008 г., расчетный счет: 40702810100020008167 ПАО Сбербанк г. Москва, корр. счет: 30101810400000000225, БИК: 044525225) суммы задолженности по Договору займа № 1846135-5 от 04.03.2022 г., за период с 04.04.2022 г. по 22.08.2022 г. (140 календарных дней) - 61 000,00 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере2 030,00 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные Истцом в размере 165,60 руб. в том числе:

расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес Ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 111,60 руб.

расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес Судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54,00 руб.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился. В заявлении представитель истца просила суд рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик Мишалов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. (л.д. 85)

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, поскольку имеются сведения об их надлежащем извещении в соответствии с нормами главы 10 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 161 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В свою очередь в силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 2 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно п. 2 ст. 5 указанного Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (п. 1 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи"),

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из вышеприведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшее в период заключения договора, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

На основании положений статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.03.2022 между ООО МКК "Кватро" и Мишаловым С.А. был заключен договор потребительского займа № 1846135-5, по условиям которого Заимодавец передал Заемщику денежные средства в размере 25 000 руб. на срок - 30 дней с начислением процентов за пользование займом в размере 365% годовых. (л.д. 64-65,69-70,71-75)

Мишалов С.А. изъявил желание присоединиться к Договору страхования, подписав 04.03.2022 Заявление о включении в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая NК-2.10Т, а также соглашение-оферту об оказании услуги включения в Список, согласно которой за присоединение к Договору страхования Клиентом вносится плата в размере 900 рублей, которая включена в сумму займа. (л.д. 66, 75 оборот)

Мишалов С.А. 04.03.2022 подписал заявление на предоставление услуги 2Будь в курсе» оплата 59 руб., которая по просьбе ответчика удерживается из общей суммы. (л.д71)

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств ООО МКК "Кватро" выполнило надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, путем перечисления денежных средств в указанном размере на карту заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от (дата) (л.д. 76 оборот)

В соответствии с п. 6 Договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа. Составляет 32 500 руб., из которых 25 000 руб. сумма займа и 7500 руб. сумма процентов, начисленная на сумму займа.

Согласно п. 12 Договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности не вносились.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 Договора потребительского займа, ответчик дала согласие на переуступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

Буквальное толкование данного положения договора займа свидетельствует о праве Займодавца производить уступку прав требования любому другому лицу. Реализуя право, предусмотренное положениями ст. 421 ГК РФ, ООО МКК "Кватро" уступило право требования к ответчику в соответствии с договором займа и положениями Гражданского кодекса РФ.

22.08.2022 между ООО МКК "Кватро" и АО "ЦДУ" заключен договор уступки прав требования (цессии) N02/08/22 по договорам потребительского займа, в том числе по договору займа N 1846135-5 от 04.03.2022 (л.д. 76-78)

С момента состоявшейся уступки прав требования и до настоящего времени обязательства по возврату предоставленных денежных средств ответчиком не исполнены, каких-либо мер по урегулированию данного вопроса не предпринималось.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по договору займа, АО "ЦДУ" обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Мишалова С.А. задолженности по договору займа, который определением мирового судьи судебного участка № 1 Каменского района Пензенской области был отменен 18ноября 2022 в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по договору займа № 1846135-5 от 04.03.2022 составляет 61 000 рублей, из которых: 25 000 рублей - сумма основного долга, 7 500 рублей - начисленные проценты, 1 500 руб. – сумма оплаченных процентов, 28 575 рублей - просроченные проценты, 1 425 рублей - задолженность по штрафам/пеням.

Проверив представленный расчет в части взыскания процентов, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно договору, сумма займа 25 000 рублей была предоставлена ответчику на срок 30 дней.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России 16 ноября 2021 г., для договоров, заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в первом квартале 2022 года, установлены среднерыночные значения процентных ставок, так, для потребительских микрозаймов до 30000 рублей и сроком использования до 30 дней включительно составляют 352,775%, предельное значение - 365%.

Таким образом, полная стоимость займа по рассматриваемому договору займа не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, находит его правильным, обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям договора. Стороной ответчика контррасчет не представлен.

Ответчиком в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа не представлено.

Таким образом, поскольку не доказано иное, суд приходит к выводу, что факт уклонения от исполнения своих обязательств по договору займа ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что ответчик свои обязательства не исполнил надлежащим образом, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требования истца.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу п. п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка N 1 Каменского района Пензенской Мишалова С.А. в пользу АО "ЦДУ" задолженности по договору займа и судебных расходов отменен.

Истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа оплачена государственная пошлина по платежному поручению N264381 от 01.11.2022 в размере 1015 руб.

В связи с изложенным, необходимо произвести зачет государственной пошлины в сумме 1015 рублей, уплаченной АО "ЦДУ" по платежному поручению N 264381от 01.11.2022, в счет государственной пошлины за подачу искового заявления.

Согласно платежному поручению N309889 от 07.12.2022 истцом при подаче искового заявления в суд оплачена госпошлина в размере 1015 руб.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 2030 рублей.

Также подлежат взысканию почтовые расходы в размере 165,60 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199,235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества "Центр долгового управления" (ИНН 7730592401) к Мишалову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Мишалова Сергея Анатольевича, (дата) года рождения, место рождения, (адрес) в пользу акционерного общества "Центр долгового управления" (ИНН 7730592401, КПП 772701001, ОГРН: 5087746390353, Дата гос. Регистрации 11.11.2008, расчетный счет: 40702810100020008167 ПАО Сбербанк г. Москва, корр. Счет: 30101810400000000225, БИК 044525225 ) сумму задолженности по договору займа № 1846135-5 от 04.03.2022 за период с 04.04.2022 по 22.08.2022 (140 календарных дней) в размере 61 000 рублей.

Взыскать с Мишалова Сергея Анатольевича, (дата) года рождения, место рождения, (адрес) в пользу акционерного общества "Центр долгового управления" расходы по оплате государственной пошлины в размере 2030,00 руб. и судебные расходы в размере 165,60 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья                                                                                  С.А.Лаврова

Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2023 г.