Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-90/2024 (2-600/2023;) ~ М-584/2023 от 29.12.2023

УИД 72RS0009-01-2023-000784-44                                              Дело № 2-90/2024

(дело № 2-600/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Исетское                                                                         29 февраля 2024 года

Исетский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Марганова О.К.,

при секретаре Глазыриной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Игнатьевой А.О., несовершеннолетним Игнатьевой Д.П., Игнатьеву Ю.П., Игнатьеву Р.П., в лице законного представителя Игнатьевой А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Игнатьева П.Ю.,

    У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Игнатьевой А.О., о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк»» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 118139,88 рублей на срок 60 мес. под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнить. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты. С использованием Карты Клиента получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через указанные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 118139,88 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик был застрахован по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в страховой компании ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Вместе с тем, страховая выплата не была выплачена. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемым наследником является ФИО2. Просит суд взыскать с наследника ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 149448 руб. 90 коп., в том числе: 32500 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 116948 руб. 79 коп. просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной полшины в размере 4188 руб. 98 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО5, в лице законного представителя ФИО2.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявили.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №. В соответствии с п. 1, 2 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредитования составила 118139 руб. 88 коп., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 19,90 %. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платеж по кредиту составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3123 руб. 41 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (л.д. 26).

При заключении кредитного договора ФИО1 подписал заявление на подключение к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него Договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования (л.д.17).

Свои обязательства по кредитному договору ПАО «Сбербанк» исполнило в полном объеме, ФИО1 предоставлен кредит в размере 118139 руб. 88 коп., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 31).

Вместе с тем, обязательства по кредиту со стороны заемщика исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 149448 руб. 90 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 116948 руб. 79 коп., просроченные проценты 32500 руб. 11 коп. (л.д. 21).

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью белее 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (обр. л.д. 29).

Предусмотренные договором порядок и сроки погашения кредита были нарушены.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается информацией отдела ЗАГС администрации Исетского муниципального района (л.д. 92-95).

Ответчики ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится супругой наследодателю, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходятся детьми наследодателю.

После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа <адрес> заведено наследственное дело №. Наследниками, принявшими наследство, являются ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 (л.д.72).

Наследственное имущество состоит из:

1/4 доли в праве в общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером 72:09:0301002:263, находящийся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка на день смерти наследодателя составляет 331920 руб. 68 коп., соответственно стоимость 1/4 доли в праве в общей собственности указанного земельного составляет 82980 руб. 17 коп. (обр. л.д.80);

1/4 доли в праве в общей совместной собственности на здание, с кадастровым номером 72:09:0301001:911, находящиеся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость здания на день смерти наследодателя составляет 444716 руб. 28 коп., соответственно стоимость 1/4 доли в праве в общей собственности указанного здания составляет 111179 руб. 07 коп. (обр. л.д.83);

1/58 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, с кадастровым номером 72:09:0307001:358, находящийся по адресу: <адрес>, участок «за трубой». Кадастровая стоимость земельного участка составляет 2754800 руб., соответственно стоимость 1/58 доли в праве общей долевой собственности составляет 47496 руб. 55 коп. (л.д. 120).

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательства по кредитному договору не связано неразрывно с личностью должника, они как имущественная обязанность входят в состав наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные права, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 61 указанного постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Таким образом, с учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию.

В силу п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследство может быть принято в течении шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путём подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

После смерти ФИО1 заведено наследственное дело, согласно которому наследниками, принявшими наследство путём подачи заявления нотариусу, являются супруга – ФИО2, сыновья – ФИО4, ФИО5, дочь ФИО3.

Как следует из представленных сведений, кадастровая стоимость недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1 на праве собственности, превышает размер заявленной к взысканию задолженности, расчёт которой приведён истцом и в ходе производства по делу не оспаривался.

Таким образом, исковые требования к ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 88 и статьёй 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относится государственная пошлина.

Факт уплаты государственной пошлины подтверждён платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку суд находит заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4188 руб. 98 коп.

    Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 71 16 218782), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС 199-193-160-20), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС 208-266-168-62), ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС 215-005-114-90), в лице законного представителя ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149448 руб. 90 коп., в том числе: 116948 руб. 79 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 32500 руб. 11 коп. - просроченные проценты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4188 руб. 98 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                подпись                   О.К. Марганов

Копия верна:

Судья                                                                                 О.К. Марганов