Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-463/2023 (2-3890/2022;) ~ М-3498/2022 от 24.11.2022

Дело № 2- 463/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград                                                                                  19 января 2023 года

Советский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.В.,

при секретаре Харьковой Д.Р.

с участием:

ответчика Малаховой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Малаховой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Малаховой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указал, что ООО «ХКФ Банк» и Малахова Юлия Сергеевна заключили Кредитный Договор номер от дата на сумму 150272 рублей, в том числе: 110000 рублей - сумма к выдаче, 17424 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 22848 рублей - для оплаты страхового взноса при потере работы. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150272 рублей на счет Заемщика номер (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской iso счету.

Денежные средства в размере 110000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика., что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных туг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 17424,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 22848.00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с Требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора,

Согласно разделу "О документах” Заявки. Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием имеющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для веления расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными ми. указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел "О СЧЕТАХ” Условий договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету с распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется v умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (раздел "О НЕЦЕЛЕВОМ КРЕДИТЕ" Условий Договора).

В соответствии с разделом «Условия Договора» Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период — период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого согласно разделу "О ПРОЦЕНТАХ ПО КРЕДИТУ» Условий Договора списывает денежные средства со Света в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на счете реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей, наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате юности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (раздел «О ПОГАШЕНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ» Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5397,77 рублей.

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.08.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты Кредиту за период пользования денежными средствами с 10.01.2015 г. по 28.08.2017 г. в размере 54446 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 14.11.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 202431,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 127380,26 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 12258,53 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 54446,32 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8346,49 рублей.

Просил взыскать с Заемщика Малаховой Юлии Сергеевны в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору номер от 18.09,2013 г, в размере 202431,60 рублей, из которых:

сумма основного долга – 127380,26 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом – 12258,53 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 54446,32 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8346,49 рублей.

Взыскать с Малаховой Юлии Сергеевны в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5224,32 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Малахова Ю.С. в судебном заседании заявила ходатайство о пропуске истцом трехгодичного срока исковой давности и применении последствий пропуска указанного срока.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Ф.И.О.2» и Ф.И.О.1 заключили Кредитный Договор номер от дата на сумму 150272 рублей, в том числе: 110000 рублей - сумма к выдаче, 17424 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 22848 рублей - для оплаты страхового взноса при потере работы. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150272 рублей на счет Ф.И.О.2 номер (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Ф.И.О.2», что подтверждается выпиской iso счету.

Денежные средства в размере 110000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика., что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных туг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 17424,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 22848.00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с Требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора,

Согласно разделу "О документах” Заявки. Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием имеюшихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для веления расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными ми. указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел "О СЧЕТАХ” Условий договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету с распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется v умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (раздел "О НЕЦЕЛЕВОМ КРЕДИТЕ" Условий Договора).

В соответствии с разделом «Условия Договора» Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период — период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого согласно разделу "О ПРОЦЕНТАХ ПО КРЕДИТУ» Условий Договора списывает денежные средства со Света в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на счете реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей, наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате юности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (раздел «О ПОГАШЕНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ» Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5397,77 рублей.

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.08.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты Кредиту за период пользования денежными средствами с 10.01.2015 г. по 28.08.2017 г. в размере 54446 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 14.11.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 202431,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 127380,26 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 12258,53 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 54446,32 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8346,49 рублей.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом возвращена и составляет согласно расчету 217179,97 руб.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства в суде ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжительностью три года.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч. 1 с. 207 ГК РФ и абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года №43 о некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Кредитный договор № 2181567745 между сторонами заключен от 18.09.2013.

Срок кредита 48 месяцев.

Как следует из материалов дела, 29.11.2019 определением мирового судьи судебного участка № 108 Волгоградской области отменен судебный приказ от 12.07.2019 о взыскании задолженности с Малаховой Ю.В. То есть к мировому судье истец обратился за пределами трехлетнего срока исковой давности.

10.01.2015 ООО «ХКФ Банк» направил в адрес Малаховой Ю.С. требование о досрочном погашении долга в размере 202479,55 рублей через 30 дней с момента направления настоящего требования.

Таким образом с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору образовавшуюся на 10.01.2015 г. истец обратился в суд 24.11.2022 г., то есть за пределами общего срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК РФ, не ходатайствуя при этом о его восстановлении.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Малаховой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Малаховой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору номер от дата и расходов по оплате государственной пошлины, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Советский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Полный (мотивированный) текст решения суда изготовлен 26 января 2023 года.

Судья                                                                                                              Т.В. Макарова

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные