Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1628/2019 ~ M-1508/2019 от 01.08.2019

37RS0005-01-2019-001836-45

Дело № 2-1628/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2019 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Реброва А.А.,

при секретаре Кузаевой Е.Д.,

с участием истца – Климовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Климовой Ольги Александровны к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» и Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ Климова О.А. обратилась в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», Банк) и Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее АО «СК «РСХБ-Страхование», страховщик), в котором просит суд:

1.      Признать недействительным п. 5 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) от ДД.ММ.ГГГГ в части того, что в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) и согласно условиям Договора страхования возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится;

2.      Признать прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ соглашение о коллективном страховании, заключенное между Климовой О.А. и АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование» в связи с отказом от участия в данном соглашении, исключив истца из договора коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование»;

3.      Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу истца сумму комиссии за участие в программе страхования в размере 37372 рубля 50 копеек, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, штраф в размере 4609 рублей 28 копеек.

4.      Взыскать с АО «СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца сумму страховой премии за участие в программе страхования в размере 9218 рублей 55 копеек, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, штраф в размере 18686 рублей 25 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор №, сумма кредита составила 453000 руб. Истцом также было подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №), чтобы получить потребительский кредит, поскольку банк навязал данную дополнительную услугу. В сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 46591 рубль 05 копеек. В связи с тем, что договор страхования в данном случае заключен в интересах заемщика и за его счет, вследствие присоединения к Программе страхования и внесения соответствующей платы застрахованным лицом – Климовой О.А., истец также является и страхователем.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в Банк и Страховщику поданы заявления о расторжении договора страхования, истец просила вернуть плату за страхование банку в размере 46591 рубль 05 копеек.

АО «СК «РСХБ-Страхование» ответило истцу отказом, ссылаясь на то, что она не является стороной договора страхования, ответ от Банка до настоящего времени не получен.

Истец полагает, что ответчиками нарушены ее права как потребителя, в частности, п. 5 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) от ДД.ММ.ГГГГ противоречит Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» и п. 1 ст. 16 Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» и является ничтожным, а действия банка и страховщика по отказу в возврате платы за страхование - неправомерными.

В судебном заседании истец Климова О.А. заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» по доверенности направил в суд письменное ходатайство о проведении судебного заседание в его отсутствие, ранее в ходе судебного разбирательства представитель ответчика М., действующая на основании доверенности, просила в удовлетворении иска к Банку отказать. Свои возражения обосновала тем, что услуга банка по подключению к Программе страхования является возмездной и взимается на законных основаниях. Из подписанного истцом заявления следует, что она была ознакомлена и согласна с тем, что за подключение к Программе банк взимает с нее плату, а также компенсацию расходов на оплату страховой премии, перечисляемой банком страховщику. Услуга была банком оказана, что подтверждается выписками из бордеро (реестра застрахованных лиц) и банковскими ордерами о перечислении банком денежных средств в оплату страховых премий страховщику. Таким образом, оснований для возврата вознаграждения банка не имеется. Кредитный договор является действующим, окончательный срок возврата по нему не наступил и досрочно кредит истцом не погашен. Просила в случае удовлетворения требования применить к штрафным санкциям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ).

Представитель соответчика АО «СК «РСХБ-Страхование» К. в судебное заседание не явился, представил в суд письменный отзыв на исковое заявление, содержащий ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя страховщика. Согласно отзыву страховая компания с иском не согласна. Сумма страховой премии, полученная страховщиком, составила 9218,55 рублей. По условиям договора, а также действующего законодательства (ст.ст. 942, 958 ГК РФ) Климова О.А. вправе в любое время отказаться от страхования, однако страховая премия при этом возврату ей не подлежит. При этом истец является застрахованным лицом, а не страхователем/выгодоприобретателем по договору страхования, которым является Банк, в то время как Указание ЦБ РФ, на которое ссылается истец, действует в отношении страхователей - физических лиц. Требование о взыскании компенсации морального вреда и штрафа полагал необоснованными.

Суд, заслушав объяснения истца, изучив письменные возражения ответчиков на иск, исследовав доказательства, находящиеся в материалах дела, приходит к следующему.

Установлено и не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитором) и истцом (заемщиком) заключено Соглашение № о предоставлении нецелевого кредита в размере 453000 рублей на срок до полного исполнения обязательств по договору, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет 12,4% годовых (л.д.14).

В пункте 15 Соглашения указано о согласии заемщика на страхование по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и АО «СК «РСХБ-Страхование» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку, техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы коллективного страхования, составляет 37372 рубля 50 копеек.

При заключении вышеуказанного соглашения ДД.ММ.ГГГГ истец подписал Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) согласно договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование».

Программа страхования № является неотъемлемой частью данного Заявления (п. 9).

Из пункта 4 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования следует, что АО «Россельхозбанк» является выгодоприобретателем по договору страхования в размере страховой выплаты, определенной условиями Программы страхования №, в случае смерти заемщика в результате несчастного случая и болезни или при установлении заемщику инвалидности II группы в результате несчастного случая и болезни; в случае возникновения в течение срока действия договора страхования необходимости организации и оказания иных услуг, предусмотренных Программой медицинского страхования «Дежурный врач», вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих оказания таких услуг, выгодоприобретателем является Климова О.А.

В пункте 5 заявления содержится разъяснение, что действие договора страхования в отношении истца может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом ему известно, что в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат ему страховой платы или её части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Своей подписью в данном заявлении истец подтвердил, что он уведомлен о том, что присоединение к Программе страхования № не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе является добровольным, а услуга по подключению к Программе является дополнительной услугой банка (п. 7).

П. 3 заявления предусмотрено, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на него условий договора страхования заемщик обязан уплатить вознаграждение Банку, кроме того, им осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой выплаты, которую заемщик обязан единовременно уплатить Банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере 46591 рублей 05 копеек за весь срок страхования.

Срок страхования указан в Программе страхования №: так, по страхованию от несчастных случаев и болезней срок страхования указывается в Бордеро и начинается с даты включения застрахованного лица в Бордеро при условии уплаты страхователем за него страховой премии страховщику.

Как следует из выписки по счету истца и банковского ордера, ДД.ММ.ГГГГ истцу был Банком предоставлен кредит в сумме 453000 рублей, и в тот же день со счета списано 46591 рубль 05 копеек руб., назначение платежа – плата за присоединение к программе коллективного страхования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно выписки из Бордеро за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия, уплаченная АО «Россельхозбанк» за Климову О.А. составляет 9218 рублей 55 копеек, дата начала срока страхования ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем перечисление банком страховщику страховой премии по договору коллективного страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по смыслу условий договора срок страхования должен был начаться с даты, когда страховщику была перечислена страховая премия – с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Программы страхования №, датой окончания срока страхования является ближайший рабочий день, следующий за датой возврата кредита.

Не оспаривалось, что кредитный договор является действующим, окончательный срок возврата кредита по нему не наступил и досрочно кредит истцом не погашен.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть до начала действия страхования, истец заявила о досрочном отказе от договора страхования, направив АО «СК «РСХБ-Страхование» заявление о расторжении договора страхования, а в АО «Россельхозбанк» заявление о перерасчете и уменьшении задолженности по кредиту на величину платы за страхование в размере 46591 рубль 05 копеек, что подтверждается заявлениями и не оспаривалось ответчиками.

В настоящее время истец фактически просит признать недействительным п. 3 Заявления о присоединении к программе страхования, исключить ее из числа застрахованных лиц, а также взыскать уплаченные за страхование денежные суммы, компенсацию морального вреда, штраф.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Судом установлено, что, обращаясь к банку с требованием о признании недействительным пункта 5 Заявления, истец, как застрахованное лицо, указывал на то, что названный пункт, не допускающий возврат платы за участие в Программе страхования, противоречит Указанию Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание ЦБ РФ).

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ, исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Согласно пункта 1 Указания ЦБ РФ при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Застрахованное лицо, отказавшись в течение срока, предусмотренного Указанием ЦБ РФ, от услуги по подключению к Программе коллективного страхования, вправе требовать возврата как страховой премии, так и комиссии за подключение к договору страхования.

Условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (Определение Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49-КГ17-24).

При данных обстоятельствах суд признает подлежащим удовлетворению требование истца о признании недействительным (ничтожным) п. 5 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью Программы страхования № – в части невключения в него условия о праве застрахованного в течение 14 календарных дней независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования денежной суммы.

Поскольку истец обратилась к ответчикам в установленный Указанием ЦБ РФ срок (14 календарных дней) за расторжением договора страхования и возвратом уплаченных за страхование сумм, ответчики данное требование не исполнили, у суда имеются основания для удовлетворения требования истца об исключении ее из Программы коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) и взыскания с Банка платы за страхование, а со страховщика – страховой премии в полном объеме. Доводы страховщика о том, что на спорные правоотношения Указание ЦБ РФ не распространяет свое действие, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку фактически истец – физическое лицо, за счет которого произведено страхование, являлся страхователем по договору страхования, в то время как Банком оказаны лишь услуги технического характера по присоединению заемщика к программе страхования. Следует отметить, что Банк, получив заявление об отказе от страхования, в мае 2019 года, после этого перечислил страховую премию страховщику, что не в полной мере соответствует требованию добросовестности, поскольку фактически услуги оказаны истцу уже после того, как данному ответчику стало известно о том, что истец такими услугами пользоваться не желает, и приступать к оказанию такой услуги необходимость отпала.

Следовательно, с Банка подлежит взысканию в пользу истца 37372 рубля 50 копеек – сумма платы за страхование, со страховщика – сумма страховой премии в полном объеме в размере 9218 рублей 55 копеек.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При этом, достаточным условием для удовлетворения иска потребителя о компенсации морального вреда является установленный судом факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом удовлетворены требования истца как потребителя, то и со страховщика, и с банка в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Истцом заявлено о взыскании в счет компенсации морального вреда по 5000 рублей с каждого из ответчиков.

Исходя из характера причиненных истцу нравственных страданий, выразившихся в переживаниях в связи с необходимостью обращения за судебной защитой в целях защиты своих прав, как потребителя, а также исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой компенсации до 2000 рублей и взыскать с каждого из ответчиков в пользу истца в счет компенсации морального вреда по 1000 рублей.

Оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере суд не усматривает, поскольку истцом каких-либо фактических обоснований требования о компенсации морального вреда, кроме указания на правовые нормы и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, не приведено.

В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в пользу истца, как потребителя, с Банка взыскана денежная сумма 38372 рубля 50 копеек (плата за страхование + компенсация морального вреда), то размер подлежащего взысканию штрафа составляет 19186 рублей 25 копеек. Данную сумму суд полагает несоразмерной последствиям нарушений Банком своих обязательств перед истцом и по заявлению представителя ответчика согласно ст. 333 ГК РФ снижает штраф до 5000 рублей.

Поскольку в пользу истца, как потребителя, со страховщика взыскана денежная сумма 10218 рублей 55 копеек руб. (страховая премия + компенсация морального вреда), то размер подлежащего взысканию штрафа составляет 5109 рублей 28 копеек и не подлежит снижению судом в отсутствие соответствующего заявления данного ответчика.

В силу ст. 103 ГПК РФ, поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, последняя подлежит взысканию с ответчиков: в размере 1321 рубль с банка и 400 рублей со страховщика в бюджет муниципального образования городского округа Кохма Ивановской области.

С учетом изложенного выше, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований Климовой О.А.

Руководствуясь положениями ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░ 5 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №) – ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░ «░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 37372 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1000 ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9218 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5109 ░░░░░░ 28 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1321 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 08.10.2019 ░░░░