Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1041/2022 ~ М-997/2022 от 07.06.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 июля 2022 года                                                         г.Алексин, Тульская область

Алексинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Солдатовой М.С.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

рассмотрев в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1041/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Тульское отделение № 8604 к Александровой Ю.А., Юшкиной А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском к Александровой Ю.А. о взыскании за счет наследственного имущества умершей Лозовой О.И. задолженности по заключенному банком с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ договору потребительского кредита №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 107 300 руб. под 16% годовых сроком на 39 месяцев. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку платежи по договору производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 88 244,68 руб., в том числе: просроченные проценты - 21 020,75 руб., просроченный основной долг - 67 223,93 руб. По имеющейся у Банка информации Заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №.

Просил взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с наследников ФИО1 задолженность по вышеуказанному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 88 244,68 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8847,34 руб.

Определением суда к участию в деле привлечена в качестве соответчика Юшкина А.А.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие с указанием на согласие на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчики Александрова Ю.А., Юшкина А.А. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, возражений на иск не представили, равно как и сведений об уважительности причин неявки.

В соответствии со ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, по условиях которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 107 300 руб. под 16% годовых сроком на 39 месяцев (п. 1, п.2, п. 4, п.9 договора).

Следуя п. 6 названного договора стороны пришли к соглашению о том, что заемщиком подлежат уплате 39 аннуитетных ежемесячных платежей в размере 3 546 руб. 23 коп. каждый.

В соответствии с п.1. ст.160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

При этом в силу ст.846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как предусмотрено ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии информацией о полной стоимости кредита, процентная ставка за пользование кредитом: 16 % годовых, полная стоимость кредита 30 996 руб. 57 коп.

ФИО1 подписывая индивидуальные условия потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, заявила о просьбе заключения с нею кредитного договора на условиях, поименованных в индивидуальных условиях, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Факт выдачи и получения ФИО1 денежных средств по вышеуказанному договору подтверждается выпиской по счету, копией лицевого счета, расчетом задолженности по договору. Таким образом, между банком и ФИО1 возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора.

Поскольку платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 88 244,68 руб., в том числе: просроченные проценты - 21 020,75 руб., просроченный основной долг - 67 223,93 руб.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, в силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается копией записи акта о смерти №, выданным отделом записи актов гражданского состояния администрации МО г.Алексин ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст.ст.408, 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Однако при исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

          В п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ определено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ)

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Аналогичные положения содержатся в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2008 года (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 28.05.2008) (ред. от 10.10.2012), а именно, поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ).

          Из наследственного дела №, представленного нотариусом Алексинского нотариального округа Тульской области ФИО2 следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратились наследники Юшкина А.А. и Александрова Ю.А. по оставленному ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ завещанию №, наследующие в равных долях все оставшееся по смерти ФИО1 имущество.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 являлась собственником квартиры с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес> (согласно выписке из ЕГРН о ДД.ММ.ГГГГ, принятой нотариусом в качестве основания для определения стоимости наследственного имущества, стоимость составляет 1 402 254 руб. 02 коп.), легкового автомобиля марки <данные изъяты> № (согласно отчету от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость составляет 69 000 руб.).

По сведениям ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, УФНС России по Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 были открыты счета с имеющимися на них на указанную дату денежными средствами, в частности, счет №-6 руб. 52 коп., №- 12 945 руб. 03 коп.

Принимая во внимание приведенные нормы права и разъяснения, учитывая, что ответчики Юшкина А.А. и Александрова А.А. является принявшими в установленном законом порядке (по завещанию) всего наследства ФИО1 наследниками, суд приходит к выводу, что в силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ Юшкина А.А. и Александрова А.А. отвечают солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Юшкиной А.А. и Александровой А.А. направлялись требования истца о погашении по данному договору с ФИО1, однако исполнение кредитных обязательств ответчиками не последовало.

Принимая во внимание, что стоимость принятого наследниками имущества достаточна для удовлетворения требований кредитора, сведений об обратном суду не представлено, суд считает возможным удовлетворить заявленные истцом требования к Юшкиной А.А. и Александровой А.А. о взыскании задолженности, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 88 244,68 руб., в том числе: просроченные проценты - 21 020,75 руб., просроченный основной долг - 67 223,93 руб., по заключенному истцом и ФИО1 договору потребительского кредита в полном объеме.

В силу ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Следовательно, требования истца о расторжении вышеуказанного договора потребительского кредита подлежат удовлетворению также.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. На основании положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Принимая во внимание, что ПАО Сбербанк понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 8847,34 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным взыскать с ответчиков понесенные судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Александровой Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>), Юшкиной А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>), в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 88 244 рубля 68 копеек, в том числе: просроченные проценты - 21 020 рублей 75 копеек, просроченный основной долг - 67 223 рубля 93 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 847 рублей 34 копейки, а всего 97 092 рубля 02 копейки.

Расторгнут договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики вправе подать в Алексинский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 08.07.2022.

Председательствующий                         М.С. Солдатова