Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-375/2022 ~ М-236/2022 от 31.03.2022

Дело № 2-375/2022

УИД 02RS0002-01-2022-000483-45

Категория 2.205

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 апреля 2022 года          с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи	Панина А.А.,
при секретаре	Сакоевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Якпунову Андриану Чокпрашевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Якпунову А.Ч. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя требования тем, что 10 октября 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и Якпуновым А.Ч. заключен договор кредитной карты №0219954161 с лимитом задолженности 66 000 рублей 00 копеек. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор 16 мая 2021 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Задолженность ответчика перед банком составляет 82 058 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга 67 710 рублей 60 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 13 322 рубля 60 копеек – просроченные проценты, сумма штрафов 1 024 рубля 82 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты. Истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 12 сентября 2020 года по 16 мая 2021 года включительно, состоящую из: суммы общего долга - 82 058 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга 67 710 рублей 60 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 13 322 рубля 60 копеек – просроченные проценты, сумма штрафов 1 024 рубля 82 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты; также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 661 рубль 74 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Якпунов А.Ч. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причине неявки суд не уведомил.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела усматривается, что 24 сентября 2016 года Якпуновым А.Ч. заполнена и представлена истцу АО «Тинькофф Банк» заявление-анкета на выпуск кредитной карты, которое содержит предложение Банку заключить с ним универсальный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты Банка на условиях, установленных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Согласно заявке на заключение договора кредитной карты и выпуске кредитной карты от 26.10.2019 установлен тарифный план ТП 7.27, номер договора 0219954161, карта №4377 73** **** 4797.

Согласно тарифному плану ТП 7.27, плата за обслуживание основной карты составляет 590 руб. (п. 3), комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей (п.6), минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей (п.8), штраф за неуплату минимального платежа: 590 рублей в первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 рублей третий раз подряд (п.9), процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых (п.10), неустойка при неоплате минимального платежа (19% годовых), плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее Общих условий) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку о числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца; если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8 Общих условий).

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.10 Общих условий).

В соответствии с п.п. 5.1., 5.2 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Пунктом 9.1 Общих условий установлено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более чем в 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору; а также в иных случаях по усмотрению банка.

Заключив договор №0219954161 ответчик Якпунов А.Ч. принял на себя предусмотренные данным договором обязательства, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом.

Банк свои обязательства по договору выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в нарушение условий договора неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий, расторг договор №0219954161 путем формирования и направления в адрес ответчика заключительного счета.

В соответствии с п.4.6 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого банком кредита.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по номеру договора, расчетом задолженности по договору кредитной линии, заключительным счетом, что также не оспаривается ответчиком.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком в установленный условиями договора срок обязательства по возврату суммы кредита не были полностью исполнены и потому, в связи с неисполнением обязательств по договору банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в сумме 82 058 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга 67 710 рублей 60 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 13 322 рубля 60 копеек – просроченные проценты, сумма штрафов 1 024 рубля 82 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Определением мирового судьи судебного участка Кош-Агачского района Республики Алтай от 10 сентября 2021 года, отменен судебный приказ №2-2028м/2021 от 12 августа 2021 года о взыскании с Якпунова А.Ч. в пользу АО «Тинькофф Банк» суммы задолженности по договору о выпуске и использовании банковской карты №0219954161 от 10 октября 2016 года.

В судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела, долг по кредитному договору ответчиком не погашен.

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. Представленные истцом расчеты ответчиком не оспаривались, свой расчет задолженности не представлен.

Таким образом, задолженность по договору кредитной карты в сумме 82 058 рублей 02 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 661 рубль 74 копейки: по платежному поручению №1942 от 17 мая 2021 года на сумму 1 330 рублей 87 копеек, платежному поручению №440 от 13 октября 2021 года на сумму 1 330 рублей 87 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Якпунова Андриана Чокпрашевича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период за период с 12 сентября 2020 года по 16 мая 2021 года включительно, состоящую из суммы общего долга - 82 058 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга 67 710 рублей 60 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 13 322 рубля 60 копеек – просроченные проценты, сумма штрафов 1 024 рубля 82 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 661 рубль 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                          А.А. Панин

Мотивированное решение изготовлено 22 апреля 2022 года.