Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3968/2022 ~ М-3373/2022 от 19.07.2022

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года                                                     <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе судьи Кузубовой Н.А., при секретаре Артемьевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Реалист Банк» к Захарову С. М., Захаровой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец АО «Реалист Банк» просит взыскать солидарно с ответчиков Захарова С.М., Захаровой С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно неустойку (пени) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54173,69 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку основного долга на сумму 2741865,21 руб. по ставке 18% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его фактического возврата, обратить взыскание на транспортные средства: <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости в размере 1425000 руб., <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости в размере 2725000 руб., обратить взыскание на транспортное средство: бортовой автомобиль (бортовая платформа) <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости в размере 491500 руб., через публичные торги,    выручку от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах суммы задолженности, существующей на дату погашения, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Реалист Банк» - прежнее наименование АО «БайкалИнвестБанк» (далее - Банк) и Захаровым С.М. был заключен Кредитный договор №, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 7954720 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 18% годовых (п. 1-4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита). Заемщик обязательства по возврату заемных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.07.2022г. составляет 2945742,80 руб. Срок просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 135 дней. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед Банком по Кредитному договору был заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ., предметом залога являются: <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед Банком по Кредитному договору между Банком и Ответчиком заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога является: бортовой <данные изъяты> руб. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Захаровой С.В. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, поручитель обязуется отвечать в установленном договором порядке и объеме перед Кредитором за исполнение Захаровым С.М. обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ. АО «Реалист Банк» получил у нотариуса Исполнительные надписи в отношении Захарова С.М. и Захаровой С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму взыскания 2871433,52 руб. Учитывая то обстоятельство, что часть долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчиков Захарова С.М., Захаровой С.В. в связи с исполнительными надписями нотариуса, взысканию с ответчиков подлежат неустойка (пени), а также проценты за пользование заемными денежными средствами.

Представитель истца Пожарицкий С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Захаров С.М., Захарова С.В. в судебное заседание также не явились. Судом предприняты все меры по надлежащему извещению ответчиков, извещения направлялись судом по известному месту жительства. Однако, судебные повестки возвращены в адрес суда по истечении срока хранения на почтовом отделении. При указанных обстоятельствах суд признает ответчиков надлежаще извещенными о рассмотрении дела и с учетом требований ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Реалист Банк» - прежнее наименование АО «БайкалИнвестБанк» и Захаровым С.М. заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 7954720 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 18% годовых (п. 1-4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,05 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Захаровой С.В. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, поручитель обязуется отвечать в установленном договором порядке и объеме перед Кредитором за исполнение Захаровым С.М. обязательств по кредитному договору.

Пунктами 2.1 2.2 Договора поручительства установлено, поручитель безотзывно обязывается нести солидарную с заемщиком ответственность перед кредитором за своевременное и надлежащее исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита. В случае нарушения заемщиком какого –либо из обязательств заемщика, кредитор имеет право предъявить поручителю требование в письменной форме. Не позднее 2 дней, следующих за днем получения такого требования, поручитель обязуется выплатить кредитору сумму, указанную в таком требовании. Обязательства поручителя по уплате сумм, причитающихся кредитору по договору поручительства, считаются исполненными с момента зачисления соответствующих сумм на счет кредитора, указанный в требовании кредитора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ. АО «Реалист Банк» получил исполнительные надписи нотариуса по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., и Договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которым денежные требования по взысканию просроченного основного долга, просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2871433,52 руб. подлежат взысканию с ответчиков в порядке исполнительного производства. Данные исполнительные надписи зарегистрированы в реестре № Учитывая, то обстоятельство, что часть долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчиков в связи с исполнительными надписями нотариуса, взысканию подлежат неустойка (пени) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54173,69 руб. Кроме того, поскольку сумма основного долга в размере 2741865,21 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2741865,21 руб.., с ответчиков в пользу АО «Реалист Банк» также подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за просрочку оплаты основного долга на сумму 2741865,21 руб. по ставке 18% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата сумм основного долга.

Согласно части 1 статьи 317.1. Гражданского кодекса РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из материалов дела следует, что размер процентов за пользование заемными денежными средствами установлен п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ДД.ММ.ГГГГ., и составляет 18% годовых.

В соответствии с ч.1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от «08» октября 1998 года (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Кроме того, в пункте 16 названного Постановления также указано, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, Займодавец вправе требовать оплаты процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке, установленной в кредитном договоре, начисляемых по дату фактического удовлетворения, то есть полного погашения основного долга.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от «24» марта 2016 года № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не предоставлено, суд приходит к выводам о наличии оснований для привлечения ответчиков к ответственности в виде взыскания неустойки. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку оплаты основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54173,69 руб.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору между Банком и Ответчиком заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога являются транспортные средства - <данные изъяты>. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед Банком по Кредитному договору между Банком и Ответчиком заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога является транспортное средство - <данные изъяты>

Согласно п. 7.1 Договоров залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщика, а также в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Залогодателя указанных в п. 3.1. настоящего Договора Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований за счет стоимости Предмета залога в судебном порядке.

Исходя из п. 7.3. Договоров залога, для обращения взыскания на Предмет залога достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения Обязательств Заемщика, в том числе, но не ограничиваясь: платежных обязательств по Договору потребительского кредита, если действующим законодательством не предусмотрено иное.

В договоре залога не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а также Истец и Залогодатель не заключали соглашение об обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сторонами в договоре согласована залоговая стоимость транспортных средств в размере 2725000 руб., 1425000 руб. и 491500 руб. Выручка от реализации заложенного имущества подлежит направлению на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в пределах суммы задолженности, существующей на дату погашения.

При таких обстоятельствах, поскольку задолженность до настоящего времени заемщиком не поганена, при отсутствии доказательств обратного, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости транспортных средств, согласованной сторонами при заключении договора залога, которая сторонами не оспорена.При этом способ обращения взыскания на предмет залога следует определить в виде публичных торгов.

Обстоятельств, влекущих освобождение ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, судом не установлено.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика Захарова С.М., с ответчиком Захаровой С.В. был заключен договор поручительства № ДД.ММ.ГГГГ., согласно которого поручитель обязуется отвечать в установленном договоре порядке и объеме перед кредитором за исполнение Захаровым С.М. обязательств по кредитному договору.

Пунктом 2.2 договора поручительства установлено, что в случае нарушения заемщиком какого-либо из обязательств, кредитор имеет право предъявить поручителю требование в письменной форме. Не позднее 2 дней, следующих за днем получения такого требования, поручитель обязуется выплатить кредитору сумму, указанную в таком требовании.

Поскольку обязательства заемщиком по кредитному договору не исполнены, при отсутствии сведений о прекращении поручительства, суд приходит к выводам о наличии оснований взыскания предъявленной задолженности с обоих ответчиков в солидарном порядке.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1825 руб., в равных долях, по 912,5 руб. с каждого

С ответчика Захарова С.М. дополнительно подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Реалист Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Захарова С. М., <данные изъяты> Захаровой С. В., <данные изъяты> в пользу АО «Реалист» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в виде неустойки (пени) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 54173,69 руб.

Взыскать солидарно с Захарова С. М., <данные изъяты> Захаровой С. В., <данные изъяты> в пользу АО «Реалист» (ДД.ММ.ГГГГ) проценты за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., подлежащие начислению на сумму основного долга в размере 2741865,21 рублей по ставке 18% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы по основному долгу.

Взыскать с Захарова С. М. в пользу АО «Реалист» истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6912,50 руб.

Взыскать с Захаровой С. В.      в пользу АО «Реалист» истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 912,50 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>,    установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости в размере 1425000 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости в размере 2725000 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство бортовой автомобиль (бортовая платформа) <данные изъяты> рамы №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости в размере 491500 руб.

Установить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

Выручку от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в пределах суммы задолженности, существующей на дату погашения.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в Верховный Суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

              Судья:                                                           Н.А. Кузубова