Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-326/2023 ~ М-34/2023 от 10.01.2023

УИД 38RS0019-01-2023-000042-68 РФ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

             06 марта 2023 года                                                   г. Братск

     Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-326/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит с учетом уточнения требований, взыскать с ответчика ФИО4, ФИО2 – наследников заемщика ФИО7 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 19.09.2017 в размере 17 599 рублей 03 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 703 рубля 96 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 19.09.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО7 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО7 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 9996,3 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ (данные изъяты) перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

ФИО7 умерла (дата). Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО3 после смерти ФИО7, умершей 12.10.2021.

Банк направил наследнику ФИО4 уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Общая задолженность ответчика перед банком составляет 17599,03 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 9996 рублей 30 копеек, просроченные проценты - 7602 рубля 73 копейки.

Определением суда от 13 февраля 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО8, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО4, ФИО2, в судебное заседание не явились, возвращенные по истечении срока хранения, не врученные по месту жительства ответчиков, судебные извещения о явке в судебное заседание были направлены судом по месту жительства; заявлений от ответчиков о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

    Учитывая отсутствие сообщения ответчиков о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчики надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщили, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19.09.2017 ФИО7 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, в котором просит выдать ей кредит в сумме 1,00 руб. на срок 60 мес.

(дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 заключен договор кредитования №, согласно индивидуальным условиям для кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА (данные изъяты)

Банк предоставляет заемщику кредит на следующих условиях: лимит кредитования 1,00 рубль (п. 1); договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п. 2); процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 29,90% годовых, процентная ставка за проведение наличных операций составляет 69,90% годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней. Банк вправе предоставить заемщику льготный период кредитования, о чем должен проинформировать его SMS-уведомлением или почтой (п. 4); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика. Платежный период - 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер процента МОП установлен тарифами, максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но непогашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика смс-уведомлением (п. 6);

погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (п. 8); подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14);

банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС - 40№, установление лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п. 17).

Кредитный договор № от 19.09.2017 заключен с ФИО7 в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

К кредитным картам установлены тарифы, в соответствии с которыми взимается плата (в том числе в процентном соотношении) за оказание услуг по ним, в зависимости от вида карты, и вида предоставляемой услуги.

Выпиской по счету клиента ФИО7 за период с 19.09.2017 по 06.09.2022 подтверждается получение и использование кредитных денежных средств по кредитному договору № от 19.09.2017 в размере 5644 руб., а также данная выписка подтверждает движение денежных средств по счету.

Согласно общим условиям договора, документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие общие условия, заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита (п. 2.7). При заключении договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС) для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 3.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1). Погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего платежного периода (п.                                                                                          4.5). Срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. С целью полного погашения клиентом кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направленный клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа. Погашение кредитной задолженности (уплата заключительного обязательного платежа) должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом (п. 4.10).

Уведомление от 12.08.2022 о наличии просроченной задолженности и необходимости ее уплаты по кредитному договору от 19.09.2017 направлено в адрес ФИО7 18.08.2022, что подтверждается почтовым реестром отправленных писем ПАО «Совкомбанк».

ФИО7, (дата) года рождения, умерла (дата) в (адрес), что подтверждается копией свидетельства о смерти № от 20 октября 2021 года, актовая запись №, составленная 20.10.2021 отделом по (адрес)) службы записи актов гражданского состояния (адрес).

В силу требований статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142-1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей (дата) ФИО7 следует, что 24.03.2022 с заявлением о принятии наследства обратились сын умершей - ФИО4 и дочь умершей - ФИО2 Наследственное имущество состоит из квартиры, находящийся по адресу: (адрес), ж.(адрес).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках объекта недвижимости от 24.03.2022 жилое помещение (квартира), расположенная по адресу: (адрес), имеет кадастровую стоимость 527 856,84 руб.

Иного наследственного имущества после смерти ФИО7 судом не установлено.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование денежными средствами) поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

В п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следует учитывать, что, согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, приведенным в данном Постановлении, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В пункте 61 данного постановления обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Доказательств того, что наследники не были осведомлены о заключении кредитного договора, ответчиками не представлено, и судом не установлено. Судом не было установлено факта намеренного без уважительных причин длительного не предъявления истцом требования об исполнении обязательств, возникших из кредитного договора № от 19.09.2017.

В соответствии с заявлением ФИО7, при заключении кредитного договора 19.09.2017 присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», в соответствие с условиями которого выгодоприобретателем является застрахованное лицо, либо в случае его смерти - наследники по закону.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету задолженности по кредитному договору № от 19.09.2017 по состоянию на 06.09.2022 в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО7 перед банком по указанному договору образовалась задолженность в размере 17 599 рублей 03 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 9 996 рублей 30 копеек, просроченные проценты - 7 602 рубля 73 копейки.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ФИО7 обязательств по кредитному договору № от 19.09.2017, а также, что ответчики ФИО4, ФИО2 приняли наследство и не исполнили обязательства наследодателя по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости взыскания солидарно с ФИО4, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 19.09.2017 в общем размере 17 599 рублей 03 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчиков ФИО4, ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в сумме 703,96 руб., рассчитанные в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4, (дата) года рождения (паспорт: серия №, выдан (дата) отделением милиции 4 (адрес), код подразделения №), ФИО2, (дата) года рождения (паспорт: серия №, выдан 11.02.2014 отделом УФМС России по (адрес) в (адрес) и (адрес)е, код подразделения №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от 19.09.2017 по состоянию на 06.09.2022 в размере 17 599 рублей 03 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 9 996 рублей 30 копеек, просроченные проценты – 7 602 рубля 73 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 703 рубля 96 копеек, а всего 18 302 (восемнадцать тысяч триста два) рубля 99 копеек.

        Ответчики вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 14 марта 2023 года.

               Судья                                                                                                          Ю.А. Шевченко