Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-176/2023 ~ М-125/2023 от 29.05.2023

                                         дело №2-176/2023

УИД 24RS0039-01-2023-000169-44

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.В.

при секретаре Слободчиковой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Остапченко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Остапченко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ответчицей был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение договора ответчице была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №, также был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная савка за пользование кредитом 25,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Согласно расчету, за период с 16.05.2022 по 11.05.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 174068,71 руб. Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных к взысканию требований сумм начисленной неустойки. Просит взыскать с Остапченко С.В. сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 11.05.2023 в размере 174068,71 руб., в том числе: просроченные проценты – 24625,55 руб., просроченный основной долг – 149443,16 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины – 4681,37 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица Остапченко С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст.421 ГК РФ, и следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п.2 ст. 850 ГК РФ.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 30.08.2019 между ПАО Сбербанк и Остапченко С.В. был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, по условиям которого Остапченко С.В. была предоставлена кредитная карта Gold MasterCard (КФ) ТП-107-Н с возобновляемым лимитом кредита в размере 150000 руб., с процентной ставкой 25,9 % годовых (л.д.13-14).

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п.1.2). В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита) (п.1.3). Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.5.2 Общих условий) (л.д. 18-25).

Согласно п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п.5.6 Общих условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно п.5.7 Общих условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

В соответствии с Тарифами по кредитной карте MasterCard Gold, Visa Gold процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36% годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств в пределах Банка/в дочерних банках 3% от суммы, но не менее 390 руб., в других кредитных организациях 4% от суммы, но не мене 390 руб.; общий суточный лимит по счету карты 300000 руб., лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет карты через ОКР в сутки – 10000000 руб.; предоставление информации о доступном расходном лимите по карте в банкоматах других кредитных организаций – 15 руб.; получение выписки в банкоматах Банка (10 последних операций по банковской карте) – 15 руб. (л.д.26).

С условиями договора кредитования Остапченко С.В. была ознакомлена и согласилась с ними, о чем имеется собственноручно сделанная подпись в заявлении на получение кредитной карты (л.д.12), Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.13-14).

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя Остапченко С.В. кредитную карту и открыл банковский счет для совершения операций с использованием карты, что подтверждается выпиской о движении основного долга и срочных процентов (л.д.9).

В судебном заседании установлено, что Остапченко С.В. принятые на себя обязательства по договору кредитной карты выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 11.05.2023 образовалась задолженность Данные обстоятельства подтверждаются также усматривается выпиской о движении основного долга и срочных процентов.

Доказательств обратного ответчицей суду не представлено.

Согласно представленному Банком расчёту, общая задолженность ответчицы перед Банком по договору кредитной карты по состоянию на 11.05.2023 составляет 177328,02 руб., из них: задолженность по процентам – 24625,55 руб.; задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 149443,16 руб., неустойка – 3259,31 руб. (л.д. 8).

Указанный расчёт произведен Банком в соответствии с требованиями закона. Возражений против представленного Банком расчета задолженности, контррасчета задолженности ответчицей суду представлено не было. Также ответчицей суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчицей обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права Банка, суд полагает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить, взыскать с Остапченко С.В. задолженность по кредитному договору в сумме 174068,71 руб., из них: просроченные проценты – 24625,55 руб., просроченный основной долг – 149443,16 руб., поскольку требования Банка основаны на Законе.

Также на основании ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, в размере 4681,37 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░: ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░ 174068,71 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 24625 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 149443 ░░░░░ 16 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 4681 ░░░░░ 37 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░.░░░░░░░░░