Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2593/2022 ~ М-2312/2022 от 09.08.2022

Дело № 2-2593/2022

УИД 79RS0002-01-2022-005020-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Биробиджан 12 сентября 2022 года

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе судьи Белоусовой И.А.,

при секретаре Видяковой Т.В.,

с участием: ответчика Савостьяновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Савостьяновой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Биробиджанский районный суд с исковым заявлением к ответчику взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика. Свои требования мотивировало тем, что 30.04.2019 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, под 20 % годовых на срок – до востребования. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. В соответствии с положениями ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

04.07.2020 ФИО умер. Вместе с тем, у заемщика имеется задолженность по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей Согласно представленной заемщиком анкеты, истец полагает, что наследником имущества умершего заемщика является Савостьянова Ольга Сергеевна.

Просит суд: взыскать с Савостьяновой Ольги Сергеевны в пользу банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля, сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль.

В ходе подготовки дела к рассмотрению по существу установлено, что в производстве Биробиджанского районного суда ЕАО находится гражданское дело № 2-2609/2022 (УИД 79RS0002-01-2022-005021-26) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Савостьяновой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика. Согласно указанному иску, 11.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№), по условиям которого заёмщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рубля под 28 % годовых на срок до востребования. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В настоящее время задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей. ФИО. умер 04.07.2020, открыто наследственное дело. Предположительно наследником умершего является Савостьянова О.С. Просит суд взыскать с Савостьяновой О.С. в пользу банка задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Определением суда от 25.08.2022 данные дела обледенены в одно производство, делу присвоен № 2-2593/2022.

Также указанным решением к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены общество с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» и общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», представители третьих лиц, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Савостьянова О.С. с исковыми требованиями не согласилась, указала, что она не знала о том, что ее отец брал кредиты. Пояснила, что после смерти отца она вступила в право наследования 1//4 доли принадлежащей ему в праве собственности на квартиру №, расположенную по <адрес>, но в ней проживает ее брат, она живет в другом жилом помещении.

Кроме того указала, что она малоимущая и не может оплачивать долги отца.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30.04.2019 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО заключен кредитный договор № на следующих условиях: индивидуальные условия для кредитной карты «Просто» с лимитом кредитования 15000 рублей, процентной ставкой – 20,00 %, сроком возврата кредита - до востребования.

Согласно индивидуальным условиям договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов должна была производится заемщиком путем внесения минимального обязательного платежа(МОП)на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности При этом, Банк обязался направлять заемщику смс уведомления о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период составлял 30 дней.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, предусматривалась неустойка за каждый день просрочки в процентах от просроченного МОП: 0,0548%.

Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета для продукта «Кредитная карта просто», правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка.

Согласно выписке по счету, на счет, открытый ФИО., предоставлялись денежные средства в рамках кредитного договора от 30.04.2019 №, которыми заемщик воспользовался.

В судебном заседании также установлено, что 11.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№), на следующих условиях: индивидуальные условия для кредитной карты «Просто» с лимитом кредитования 55 000 рублей, процентной ставкой – 28,00 % за проведение безналичных операций и 11,50% годовых за проведение наличных операций, сроком возврата кредита - до востребования.

Согласно индивидуальным условиям договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов должна была производится заемщиком путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода. При этом, Банк обязался направлять заемщику смс уведомления о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период составлял 25 дней.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, предусматривалась неустойка за каждый день просрочки в процентах от просроченного МОП: 0,0548%.Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета для продукта «Кредитная карта просто», правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка.

Согласно выписке по счету, на счет, открытый ФИО., предоставлялись денежные средства в рамках кредитного договора от 11.12.2019 №, которыми заемщик пользовался.

В судебном заседании также установлено, что правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступки прав требований и передаче прав и обязанностей) № 3 от 05.12.2021.

Согласно материалам дела ФИО умер 04.07.2020.

Из материалов наследственного дела № к наследственному имуществу умершего ФИО следует, что свидетельство о праве наследства по закону к имуществу ФИО выдано его дочери – Савостьяновой Ольги Сергеевне. Наследство, перешедшее Савостьяновой О.С. состоит из 14 доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>

Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГПК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений ст. 1110, ст. 1112, ч.4 ст. 1152 ГК РФ, наследники заемщика отвечают по его обязательствам, со дня открытия наследства, на тех условиях, которые были определены наследодателем и банком, и только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из представленного истцом расчета установлено, что задолженность ФИО по кредитному договору от 30.04.2019 №, составляет <данные изъяты> рублей (просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей и иные комиссии – <данные изъяты> рублей); задолженность по кредитному договору от 11.12.2019 №, <данные изъяты> рублей (просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей и неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Возражений относительно расчета ответчиками в суд не представлено.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из общего правила данной нормы права, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В судебном заседании установлено, что обязанность исполнения обязательства ФИО перед ПАО «Восточный экспресс банк» перешла к его наследнику – Савостьяновой О.С., в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст.ст. 1110, 1152 ГК РФ имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Следовательно, наследник заемщика отвечает по его обязательствам на тех условиях, которые были определены наследодателем и банком в кредитном договоре (универсальное правопреемство). При этом они несут ответственность со дня открытия наследства (смерти заемщика). Банк вправе требовать уплаты всех процентов за пользование кредитом согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ. Однако наследник отвечает по долгам только в пределах стоимости наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества превышает стоимость долга.

Согласно выписке Росреестра по ЕАО, кадастровая стоимость указанного жилого помещения составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, стоимость принятой к наследству Савостьяновой О.С. доли в праве собственности на указанное жилое помещение составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

При этом, как следует из материалов дела, сумма задолженности по обоим кредитным договорам, составляет менее стоимости указанного имущества.

Учитывая изложенное, требования истца заявлены в пределах стоимости наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах Савостьянова О.С. является лицом, отвечающим по обязательствам наследодателя ФИО а следовательно, сумма образовавшейся по указанным выше кредитным договорам подлежит взысканию с Савостьяновой О.С.

Вместе с тем суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению частично, поскольку в расчете по кредитному договору 30.04.2019 № вошла сумма комиссии – <данные изъяты> рублей; вместе с тем, природа данной комиссии, истцом не указана, ее расчет не приведен. В расчете задолженности при указании данной комиссии указано, что эта сумма предусмотрена а приобретенные права требования комиссии. Однако в условиях кредитного договора, данная комиссия не предусмотрена.

Учитывая изложенное, суд считает возможным требования истца удовлетворить частично, взыскав с ответчика Савостьяновой О.С. сумму задолженности по кредитному договору № от 30.04.2019 в сумме <данные изъяты>; суму задолженности по кредитному договору № от 11.12.2019 в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Из материалов дела установлено, что истцом оплачена государственная госпошлина в размере 1 191,63 рублей при обращении с иском по кредитному договору от 30.04.2019 и в размере 2 753,87 рублей при обращении в суд по кредитному договору от 11.12.2019.

Поскольку удовлетворению требования подлежат частично (в сумме <данные изъяты> рублей), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Савостьяновой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика - удовлетворить частично.

Взыскать с Савостьяновой Ольги Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт серия № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 30.04.2019 в сумме <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от 11.12.2019 в сумме <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья И.А. Белоусова

В окончательной форме решение изготовлено 19.09.2022.