Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3512/2023 ~ М-1723/2023 от 18.04.2023

Дело № 2-3512/2023

          РЕШЕНИЕ

          Именем Российской Федерации

27 июня 2023 года                                                                                             г. Новосибирск

Кировский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Головачёвой Н.В.,

при помощнике судьи Протченко М.О.,

с участием ответчика Старикова А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к Старикову А. Г. о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Старикову А.Г. о взыскании страховой премии в сумме 116 595 руб. 18 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 531 руб. 90 коп.

В обоснование предъявленного иска истец указал, что на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Стариковым А.Г. был заключен договор страхования №.

В пункте 4.1 договора страхования установлено, что договор страхования вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества. Пунктом 4.1.2 договора страхования установлены периоды страхования равные одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия договора – ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В пункте 6.3 договора страхования предусмотрена обязанность страхователя оплачивать страховую премию ежегодно за каждый предстоящий период страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 37 993 руб. 35 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было подано заявление о досрочном прекращении договора страхования №, в связи с чем договор страхования № был расторгнут, оплата страховой премии отсутствует. Истцом с целью досудебного урегулирования спора на адрес регистрации ответчика было направлено письмо с приложением акта расчета, однако письмо возвращено за истечением срока хранения.

Поскольку на момент обращения с иском в суд договор страхования расторгнут, а страховая премия не оплачена за период действия договора, истец вправе требовать взыскания с ответчика причитающейся страховой премии, в течение которого действует договор страхования. Задолженность складывается из пяти долговых периодов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 109 руб. 36 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 109 руб. 36 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 109 руб. 36 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 109 руб. 36 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 832 руб. 73 коп., а всего в размере 116 595 руб. 18 коп. Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору, последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную суму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Стариков А.Г. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, так как договор страхования был расторгнут. Он считал, что договор страхования действует только один год. Никто из страховой компании его не предупреждал о наличии задолженности. Он полагал, что, если не оплатит сумму страховой премии за соответствующий период страхования, договор страхования прекратит свое действие автоматически. При этом ответчик не оспаривал представленный истцом расчет задолженности, пояснив, что действительно не вносил платежи по оплате страховой премии в указанный истцом период времени.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Старикова А.Г. на страхование при ипотечном кредитовании (л.д.29-оборот) ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования № IS 0005 (л.д.25-29).

Согласно пункту 4.1 договора договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.1.2 договора устанавливаются периоды страхования равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В соответствии с условиями договора, страховая премия за первый год страхования в размере 22 195 руб. уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора (пункт 6.5 договора).

Согласно пункту 6.3 договора страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Из представленных истцом актов расчета страховой премии следует, что Стариков А.Г. произвел оплату первого страхового взноса, не осуществляя последующие взносы, а именно за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 109 руб. 36 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 923 руб. 68 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 676 руб. 11 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 053 руб. 30 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 832 руб. 73 коп., а всего 116 595 руб. 18 коп. (л.д.10-12). Доказательств обратного, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не представлено. В судебном заседании ответчик подтвердил, что внесение страховых взносов не производил.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Старикова А.Г. направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, в котором ответчику предлагалось погасить задолженность в сумме 726 руб. 58 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств (л.д.20-24). Однако указанное соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, требования истца остались без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Стариков А.Г. подал в АО «СОГАЗ» заявление о досрочном прекращении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Старикова А.Г. было направлено письмо о прекращении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ и необходимости погасить задолженность в сумме 116 595 руб. 18 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сообщались реквизиты для перечисления денежных средств (л.д.14-18). Однако требования истца остались без удовлетворения.

На основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

При этом, нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 3 статьи пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Таким образом, отсутствие соглашения о расторжении договора между страхователем и страховщиком до окончания его действия либо соответствующего постановления суда о расторжении договора влечет для страховщика правовые последствия в виде выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, несмотря на невыполнение страхователем обязанности по уплате страхового взноса (данная правовая позиция изложена в определениях Восьмого кассационного суда общей юрисдикции № 88-11172/2020 от 29.07.2020, № 88-20339/2021 ОТ 14.12.2021).

Принимая во внимание, что согласие на расторжение договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ выражено Стариковым А.Г. только ДД.ММ.ГГГГ, то до указанной даты ответчик должен был ежегодно уплачивать страховые взносы.

В соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательства по оплате страховой премии, ответчиком не представлено, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии в размере 116 595 руб. 18 коп. за период с 12.01.2019 по 19.01.2023 согласно представленному истцом расчету (л.д.10-12).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 531 руб. 90 коп. (л.д.44), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

          Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Взыскать со Старикова А. Г. в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии за период с 12.01.2019 по 19.01.2023 в размере 116 595 руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 531 руб. 90 коп., а всего 120 127 (сто двадцать тысяч сто двадцать семь) руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г.Новосибирска в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 04 июля 2023 года.

Судья                                                (подпись)                                      Н.В. Головачёва

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-3512/2023 Кировского районного суда г.Новосибирска (уникальный идентификатор дела 54RS0005-01-2023-002427-45).

По состоянию на 04.07.2023 решение не вступило в законную силу.