Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2096/2023 ~ М-1673/2023 от 13.04.2023

Дело № 2-2096/2023

УИД 50RS0044-01-2023-002342-79

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Красновой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Гурове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2096/2023 по иску Банк ВТБ (ПАО) к Васильевой Любови Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику Васильевой Л.А. и просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 30.03.2021 <номер> за период с 30.06.2022 по 24.01.2023 по состоянию на 24.01.2023 в общей сумме включительно в размере 915 694 руб. 90 коп., из которых: 849 503 руб. 77 коп. – основной долг (кредит), 65 144 руб. 10 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 457 руб. 98 коп. – пени по пени; 589 руб. 05 коп. – пени по просроченному долгу; а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 356 руб. 95 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что между Банком и Васильевой Л.А. был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ - Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ - Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет <номер> в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания. В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента (п. 3.1.1 Приложения № 1 Правил ДБО). При этом в соответствии с правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО. Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая Клиента среди определенного множества клиентов Банка. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

30.03.2021 (12:24) Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1029142 руб. 05 коп., содержащее все существенные условия кредитного договора. Ответчик 30.03.2021 (12:36) произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения/ аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1029 142 руб. 05 коп., путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. 30.03.2021 по акцептованным ответчиком данным была произведена выдача кредита. Таким образом, стороны заключили кредитный договор <номер> от 30.03.2021, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования. Форма кредитного договора доступна клиенту в мобильном приложении. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1029 142 руб. 05 коп. на срок по 25.03.2026 с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит. Ответчик прекратил добросовестно исполнять обязательства по кредитному договору. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором путем направления соответствующего требования о досрочном истребовании задолженности. П. 12 Индивидуальных условий договора установлена неустойка в размере 0,1% в день. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с 30.06.2022. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 24.01.2023 составляет 915 694 руб. 90 коп. Расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 24.01.2023 включительно сумма задолженности составила 915 694 руб. 90 коп., из которых: 849 503 руб. 77 коп. – основной долг (кредит), 65 144 руб. 10 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 457 руб. 98 коп. – задолженность по пени; 589 руб. 05 коп. – пени по просроченному долгу.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Васильева Л.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежаще, представила заявление о рассмотрении дела в е отсутствие, возражений по исковым требованиям не представила (л.д. 65).

Представитель третьего лица АО "СОГАЗ" в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежаще, возражений по исковым требованиям не представил.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между Банком и Васильевой Л.А. был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ - Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ - Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет <номер> в российских рублях (л.д. 44-46).

30.03.2021 Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1029142 руб. 05 коп., содержащее все существенные условия кредитного договора. Ответчик 30.03.2021 (12:36) произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения/ аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1029 142 руб. 05 коп., путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. 30.03.2021 по акцептованным ответчиком данным была произведена выдача кредита. Таким образом, стороны заключили кредитный договор <номер> от 30.03.2021, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования. Форма кредитного договора доступна клиенту в мобильном приложении. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1029 142 руб. 05 коп. на срок по 25.03.2026 с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит (л.д. 17-25, 36-43).

Согласно условиям договора, ответчик Васильева Л.А. обязалась осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена договором. Размер ежемесячного платежа установлен в твёрдой сумме.

Из условий договора следует, что на основании заключённого между сторонами договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки предусмотренной договором.

Согласно условиям договора ответчик принял на себя, в том числе, следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки установленные договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Согласно условиям договора, кредитор имеет право при неисполнении ответчиком принятых на себя обязательств, потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 24.01.2023 составляет 925 118 руб. 12 коп., из которых: 849503,77 руб. - кредит (основной долг); 65 144 руб. 10 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 5890,46 руб. – пени по просроченному долгу; 4579,79 руб. – задолженность по пени (л.д. 12-13).

С учетом снижения истцом размера штрафных санкций истец просит взыскать задолженность по состоянию на 24.01.2023 в размере 915 694 руб. 90 коп., из которых: 849 503 руб. 77 коп. – основной долг (кредит), 65 144 руб. 10 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 457 руб. 98 коп. – задолженность по пени; 589 руб. 05 коп. – пени по просроченному долгу (л.д. 8,9).

Расчет задолженности истцом составлен в соответствии с условиями кредитного договора и данными лицевого счета, является арифметически верным. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено. Сумму задолженности и расчет ответчик не оспорил, не представил суду доказательства, опровергающие исковые требования, либо подтверждающие уплату кредита в большем размере.

Согласно представленных истцом письменных доказательств так же установлено, что истец уведомлял ответчика Васильеву Л.А. о необходимости погашения имеющейся задолженности, однако мер к погашению задолженности ответчик не предприняла. Таким образом, у истца Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с условиями договора возникло право на взыскание просроченной задолженности в порядке искового производства (л.д. 49).

Принимая во внимание, что ответчиком не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований, в том числе доказательств, оспаривающих заключение договора банковского кредита, его исполнение и фактического использования денежных средств по нему, а также подтверждающих произведенную своевременную оплату долга, суд соглашается с предоставленным истцом расчетом, и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.

Согласно сведениям ОВМ МУ МВД России «Серпуховское», Васильева Л.А. зарегистрирована с 23.09.2022 по <адрес>.

Определением судьи Мещанского районного суда г. Москвы от 27.03.2023 исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) к Васильевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору возвращено (л.д. 11).

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

В ст. 813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

При этом, согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 1029 142 руб. 05 коп., истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались обязательства, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием досрочного взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик не вносит платежи по кредитному договору, не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, данные действия являются существенным нарушением договора, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 30.03.2021 по состоянию на 24.01.2023 в размере 915 694 руб. 90 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

При распределении судебных расходов, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.21 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 о некоторых вопросах применении законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела, учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, исковые требования Банка о взыскании суммы долга и процентов удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины с ответчика в размере 12 356 руб. 95 коп. Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждены документально.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Васильевой Любови Александровны, <дата> рождения, уроженки <адрес>, (паспорт <номер>), в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору от 30.03.2021 <номер> за период с 30.06.2022 по 24.01.2023 по состоянию на 24.01.2023 в общей сумме включительно в размере 915 694 руб. 90 коп., из которых: 849 503 руб. 77 коп. – основной долг (кредит), 65 144 руб. 10 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 457 руб. 98 коп. – задолженность по пени; 589 руб. 05 коп. – пени по просроченному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 356 руб. 95 коп., а всего в сумме 928051 (девятьсот двадцать восемь тысяч пятьдесят один) рубль 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Краснова Е.С.

Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2023 года.