Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-379/2023 ~ М-296/2023 от 21.04.2023

УИД 22RS0№-10

Дело 2-379/23

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2023 года

<адрес>

Славгородский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Щербина Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Алтайского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.02.2019г. и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайского отделения № обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.02.2019г. и его расторжении.

Истец просит:

- Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 235,28 руб., в том числе: просроченные проценты - 41 275,80 руб., просроченный основной долг - 600 959,48 руб..

Кроме того истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 622,35 руб.

Информация о принятии иска в суд к производству, о времени и месте судебного заседания размещена судом на официальном сайте в сети "Интернет" с учетом сроков, предусмотренных процессуальным законодательством (часть 7 статьи 113 ГПК РФ, пункт 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 57 «О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судах").

Представитель истца ПАО Сбербанк, а также ответчик ФИО1, надлежащим образом извещавшиеся о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 78-85), в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела от них не поступало.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 11).

Ответчик ФИО1 извещался судом путем направления соответствующих извещений заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу его постоянной регистрации (л.д. 77), являющееся последним местом его проживания, указанным им при заключении соглашения № от 25.02.2019г. (л.д. 39-42).

Соответствующие отправления адресату вручены не были, возвращены в суд за истечением срока хранения, что подтверждено конвертом и данными внутрироссийского почтового идентификатора, размещенными на официальном сайте ФГУП "Почта России" pochta.ru (658820 78 22011 8, 658820 78 23883 0 - л.д. 67, 78).

Адресованные ответчику судебные телеграммы не были получены в связи с неявкой адресата за их получением (л.д. 68-69, 79-82).

Суд исходит из того, что указанное обстоятельство не является препятствием для рассмотрения и разрешения дела в суде.

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле, в том числе и ответчика (извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие), принимая во внимание отсутствие возражений у представителя истца и его согласие на рассмотрение дела в его отсутствие и в пределах заявленных им требований, суд разрешает дело в отсутствие сторон, в пределах заявленных истцом требований, в порядке ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, в соответствии с положениями ч. ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в совокупности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства/кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Условия кредитного договора (проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения) предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №).

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" на основании части 12 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлена табличная форма индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено,что 25.02.2019г. между ПАО «Сбербанк» – с одной стороны, и заемщиком ФИО1 – с другой, в табличной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1537 600,00 руб. на срок 60 мес. под 12.9% годовых. Кредит должен погашаться ежемесячно не позднее даты 28-го числа каждого месяца, аннуитетными платежами (в количестве 60), размер ежемесячного платежа составляет 34906,46 – п.1-6 индивидуальных условий договора (л.д.39-42).

Ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривается, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом про изводится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Договор займа является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи заемщику денег либо иных вещей, без которой указанный договор не может считаться состоявшимся и порождающим какие-либо правовые последствия.

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, то договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (вещи) (ст.224 ГК РФ), а деньги и ценные бумаги в соответствии с положениями ст.128 ГК РФ также относятся к вещам.

Из материалов дела следует, а также не оспорено ответчиком, что свои обязательства по кредитному договору № от 25.02.2019г. ПАО «Сбербанк» выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита в размере 1 537 600,00 руб. в соответствии с п.17 Договора на банковский счет №, открытый в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО1 (выписка по счету - л.д. 15-38).

Поскольку заключенный ответчиком договор с Банком подписан сторонами, ответчики собственной подписью подтвердили, что ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и взяли на себя обязанность исполнять обязательства в полном объеме, суд приходит к выводу, что сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

Вследствие изложенного указанная сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно ст. 1 Федерального закона N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора (п. 1.2).

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена п.1 ст.807 ГК. При этом предусмотрено, что обязанность заемщика - возвратить сумму займа должна быть исполнена в срок и в порядке, определенным договором.

Как следует из положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из положений ст.807 и ст.809 ГК РФ и условий заключенного сторонами кредитного договора, договор будет считаться исполненным в момент погашения кредита.

П.2 ст.811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть которые представлены сторонами.

Как усматривается из материалов дела, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно, размер вносимых ответчиком на банковский счет денежных средств не был достаточным для исполнения обязательств заемщика по погашению основной суммы займа и процентов, а также иных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, в результате чего за период с за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 642 235,28 руб.

Из представленной суду выписки по счету (расчета) следует, что общая сумма погашений по кредитному договору составила 1452269 руб. 58 коп., а общая сумма задолженности по Кредитному договору № от 25.02.2019г. по состоянию на 10.03.2023г. составляет 642 235,28 руб., в том числе: просроченные проценты - 41 275,80 руб., просроченный основной долг - 600 959,48 руб., что также отражено и в расчете истца (л.д. 13, 15-38).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком ФИО1 своих обязательств, Банком в его адрес не позднее ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием просроченной задолженности было направлено письменное требование о досрочном погашении просроченной задолженности в сумме 638 626,30 руб. на дату ДД.ММ.ГГГГ по договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51-52).

Указанное требование Банка Заемщиком в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено, поскольку соответствующих доказательств надлежащего исполнения обязательств перед Банком и отсутствия просроченной задолженности ответчиком (Заемщиком) по делу не предоставлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что обращение Банка с иском о досрочном взыскании всей суммы кредитной задолженности, является обоснованным.

При этом, как следует из содержания иска и подтверждается размером заявленной ко взысканию задолженности, ПАО «Сбербанк» принято решение не включать в требование о взыскании сумму начисленной неустойки, общий размер которой по состоянию на 10.03.2023г. составил 14416,93 руб. (в том числе 12480,00 руб. – неустойка за нарушение срока возврата кредита, 1936,93 руб. – неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитными средствами – л.д. 10, 13).

Представленным истцом расчет проверен судом и признан арифметически правильным, поскольку произведен с учетом периода допущенной просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору, а также в соответствии с предусмотренными в нем размерами процентов за пользование денежными средствами и пени.

Ответчиком ФИО1 собственным контррасчетом сумма задолженности, определенная истцом, не опровергнута.

При указанных обстоятельствах суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга (суммы займа и процентов за пользование заемными деньгами).

Согласно нормам ч.3 ст.450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (п.2 ст.811 ГК РФ).

Разрешая дело в пределах заявленных истцом требований (ст.196 ГПК РФ, принимая во внимание, что определение содержания (размера) того материально-правового требования к ответчику, удовлетворения которого посредством судебного разбирательства добивается истец, является важнейшим диспозитивным правом последнего), суд приходит к выводу о том, что истец, заявляя требование о расторжении кредитного договора, таким образом в одностороннем порядке отказался от исполнения кредитного договора.

Разновидностью прекращения договора является его расторжение (гл.29ГК).

Расторжение договора является частным случаем прекращения обязательств, что не противоречит положениям п.2ст.453ГК, согласно которому при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Согласно п.3ст.453ГК обязательства, возникшие из расторгаемого договора, считаются прекращенными с момента заключения сторонами соглашения о его расторжении, еслииное не вытекает из названного соглашения, а при расторжении договора в судебном порядке- с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Следовательно, поскольку истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, принимая во внимание, что с момента вручения ответчику копии иска истца о расторжении кредитного договора прошло более одного месяца, с учетом установленных по делу обстоятельств ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению, а моментом расторжения указанного договора будет являться момент вступления в законную силу настоящего решения.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в общем размере 15 622,35 руб. (9 622 руб. 35 коп. – по требованиям имущественного характера при цене иска 642 235,28 руб., а также 6000 руб. – по требованиям неимущественного характера о расторжении договора)

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Алтайского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.02.2019г. и его расторжении, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от 25.02.2019г., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 880300131303, паспорт 0118 №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от 25.02.2019г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 235,28 руб. (в том числе: просроченные проценты - 41 275,80 руб., просроченный основной долг - 600 959,48 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 622,35 руб., а всего 657857 (шестьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 63 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, которое должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Е.В.Щербина