Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1322/2023 ~ М-1122/2023 от 13.09.2023

                                              Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«28» ноября 2023 г.                                                                      <адрес>

Рассказовский районный суд <адрес> в составе:

судьи Толстых А.Ю.,

при секретаре Галактионовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Тамбовское отделение № к Пустоваловой Светлане Викторовне, Пустовалову Денису Сергеевичу о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Тамбовское отделение № (далее по тексту – ПАО Сбербанк и (или) Банк) обратилось в суд с иском к Пустоваловой Светлане Викторовне, Пустовалову Денису Сергеевичу, и ссылаясь на нормы гражданского законодательства Российской Федерации, Федерального закона от дд.мм.гггг № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), просит расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по данному кредитному договору в размере 661 687 рублей 70 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 816 рублей 88 копеек и обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, местоположение: <адрес>, кадастровый №, площадью 73,8 кв.м., земельный участок с кадастровым номером № местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадью 489+/-8, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 226 160 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований представителем истца по доверенности Коняхиной О.В. указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от дд.мм.гггг выдало кредит Пустоваловой Светлане Викторовне, Пустовалову Денису Сергеевичу в сумме 1 200 000 рублей на срок 240 месяцев под 11,9% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно жилого дома, местоположение: <адрес>, кадастровый №, площадью 73,8 кв.м., земельного участка кадастровый №, местоположение установление относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадью 489+/-8 кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 661 687 рублей 70 копеек, в том числе просроченные проценты – 32 426 рублей 49 копеек, просроченный основной долг – 629 261 рубль 21 копейка. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Коняхина О.В. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена судом своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Пустовалова С.В., Пустовалов Д.С. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, возражений относительно заявленных исковых требований не представили, об отложении судебного разбирательства не просили.

В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд признает ответчиков надлежащим образом извещенными о дате и времени судебного разбирательства и полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Положения ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с условиями кредитного договора № от дд.мм.гггг, заключенного между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Пустоваловой Светланой Викторовной, Пустоваловым Денисом Сергеевичем (созаемщики), Банк предоставил заемщикам кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 1 200 000 рублей на приобретение объектов недвижимости: жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления под 12,40% годовых, а заемщики обязаны были на условиях солидарной ответственности возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях данного договора. Согласно данного договора титульным созаемщиком является Пустовалова Светлана Викторовна.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несовременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавдивается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что предусмотрено п. п. 2.1, 2.1.1 кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредитные денежные средства. Между тем, Пустовалова С.В., Пустовалов Д.С. свои обязательства по возврату кредита исполняли ненадлежащим образом, неоднократно допускали просрочки ежемесячных платежей, погашение задолженности производили не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем банком в адрес титульного созаемщика Пустоваловой С.В. дд.мм.гггг направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.

До настоящего времени денежные обязательства ответчиками перед Банком не исполнены, задолженность не погашена.

По состоянию на дд.мм.гггг общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 677 126 рублей 64 копейки, из них задолженность по процентам – 32 426 рублей 49 копеек, задолженность по кредиту – 629 261 рубль 21 копейка, неустойка по кредиту – 5069 рублей 81 копейка, неустойка по процентам – 10 369 рублей 13 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности является соответствующим условиям заключенного договора и действующему законодательству, ответчиками не опровергнут, контррасчет не представлен.

Поскольку созаемщиками нарушены обязательства по договору и факт несвоевременного и не в полном объеме внесения ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов подтверждается представленным расчетом задолженности, ответчиками не оспорен, суд считает требование о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, суд в соответствии со ст. 348 ГК РФ полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 73,8 кв.м., земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадью 489+/-8 кв.м. с кадастровым номером №, принадлежащие на праве собственности Пустоваловой С.В., подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 3 Федерального закона от дд.мм.гггг ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от дд.мм.гггг ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от дд.мм.гггг ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равный рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 Федерального закона от дд.мм.гггг ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» имущество заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

При заключении кредитного договора сторонами было определено, что залоговая стоимость объекта недвижимости – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента в размере 0,90 устанавливается по соглашению между Первоначальным залогодержателем и Залогодателем в размере 1 215 000 рублей. Залоговая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента в размере 0,90 устанавливается по соглашению между Первоначальным залогодержателем и Залогодателем в размере 11 160 рублей.

Из имеющего в материалах дела отчета № от дд.мм.гггг следует, что рыночная стоимость жилого дома площадью 73,8 кв.м., находящегося по адресу: <адрес> составляет (округленно) – 1 350 000 рублей. Рыночная стоимость земельного участка площадью 489 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, составляет (округленно) – 12 400 рублей. Таким образом, начальная продажная цена жилого дома и земельного участка на основании ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» должна быть определена в размере 1 215 000 рублей и 11 160 рублей соответственно.

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание положения ст. 450 ГК РФ, суд исходя из того, что ответчики не выполнили своих обязательств по возврату кредита, представленного истцом, а также по оплате начисленных процентов за пользование кредитом, приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора от дд.мм.гггг №.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от дд.мм.гггг № Банком при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 15 816 рублей 88 копеек.

С учетом вышеуказанной нормы закона, и с учетом удовлетворения заявленных требований в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в равных долях по 7 908 рублей 44 копейки с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 680-021), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 680-006), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 661 687 ░░░░░░ 70 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 32 426 ░░░░░░ 49 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 629 261 ░░░░░ 21 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ 73,8 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░ 489+/-8 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 226 160 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 680-021), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 680-006), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 908 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ «05» ░░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░                                                                                            ░.░. ░░░░░░░