Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-736/2022 от 31.05.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2022 года                                                                      г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Тульской С.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Соловьевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Рогаль Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Рогаль Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 05.07.2011 между АО «Тинькофф Банк» и ответчицей был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 58 000 рублей.

Составными частями данного договора являются заявление-анкета, подписанная заемщиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Заключенный сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании образовавшейся суммы задолженности по договору. Заключительный счет был направлен ответчику 15.10.2014, и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29.05.2015 АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с Рогаль Т.Н., при этом ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке права требования. На дату перехода права требования задолженность ответчицы составила 54 622 рубля 64 копейки.

Просит взыскать с ответчицы в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 11.05.2014 по 15.10.2014 включительно, в размере 54 622 рубля 64 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 838 рублей 68 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица Рогаль Т.Н. в судебное заседание не явилась. О слушании дела извещена надлежаще. В письменном заявлении указала, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, в связи с чем в иске необходим отказать.

Представитель третьего лица - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явилась. О слушании дела извещена надлежаще.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 05.07.2011 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и Рогаль Т.Н. заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты путем подачи заявления-анкеты на получение кредитной карты.

Подписав заявление-анкету, ответчица дала свое согласие на заключение универсального договора на условиях комплексного банковского обслуживании, предусмотренных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом, которые являются неотъемлемыми частями договора, обязался их соблюдать, выразил согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка и удержание за это платы.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в предложении о заключении договора кредитной карты, подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Тарифами банка.

Предложение (оферта) ответчицы на получение кредитной карты было удовлетворено и банком совершен акцепт путем выпуска кредитной карты и открытия счета на имя держателя карты.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен договор в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, ст. 435, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании которого ответчик получил кредитную карту с процентной ставкой 39,9 % годовых.

По условиям тарифного плана 7.1 (Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАИНУМ) беспроцентный период 0 % составляет до 55 дней, минимальный платеж должен составлять не менее 6 % от задолженности и быть не менее 600 рублей. Указанным тарифом также определена ответственность за нарушение срока возврата займа - штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 рублей, второй раз - 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд (2% от задолженности плюс 590 рублей).

Как следует из представленных в материалах дела документов, Рогаль Т.Н. добровольно подписала и направила в банк заявление-анкету, то есть предложение (оферту) на оформление кредитной карты. Ее право на получение полной и достоверной информации об оказываемых услугах банком нарушено не было, так как ответчица была ознакомлена с содержанием условий и тарифов, с которыми согласилась, подписывая заявление, тем самым приняла на себя обязательства по исполнению условий договора.

Согласно выписке по номеру договора №, открытому на имя заемщика, Рогаль Т.Н. активировала кредитную карту, постоянно ею пользовалась с 14.07.2011.

В соответствии с п. 5.1 и п. 5.3 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Пунктом 4.6, 4.7, 6.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной карты. В нарушение Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита.

Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и Тарифами.

Банк устанавливает клиенту по договору лимит задолженности. При этом банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке.

Решением единственного акционера от 16 января 2015 г. изменено наименование юридического лица «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и его организационно - правовая форма на АО «Тинькофф Банк».

Установив нарушение обязательств по кредитному договору, банк на основании п. 11.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг кредитный договор и направил в адрес ответчика заключительный счет на сумму 54 622 рубля 64 копейки, который согласно условиям договора кредитной карты оплачивается клиентом в течение 30 дней с момента выставлении счета.

24.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 об уступке прав требований, на основании которого банк уступает ООО «Феникс» в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права требования на получение задолженности, без перехода каких либо обязанностей. В соответствии с условиями генерального соглашения ООО «Феникс» не получает право на начисление процентов за пользование кредитом в рамках переданных кредитных договорах, при этом банком выставлены заключительные счета, даты оплаты которых уже прошли.

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр №1-А) от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс» перешло право требования по договору №, заключенному с Рогаль Т.Н. на сумму 91 889 рублей 78 копеек.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Новочеркасского судебного района Ростовской области с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчика задолженности по договору о предоставлении кредита в сумме 91 889 рублей 78 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 1 478 рублей 35 копеек.

10.07.2020 определением мирового судьи судебный приказ от 07.11.2017 был отменен в связи с поступившими от должника письменными возражениями.

На момент рассмотрения данного гражданского дела доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не предоставлено.

На момент полдачи искового заявления в суд задолженность составляет 54 622 рубля 64 копейки за период с 11.05.2014 по 15.10.2014.

Расчет задолженности и процентов произведен в соответствии с Условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами. Данный расчет соответствует условиям договора.

Рогаль Т.Н. заявлено о пропуске срока исковой давности.

        По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

        По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

        По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 11.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который отправляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из материалов дела, и самого искового заявления в период действия договора кредитной карты, а именно 15.10.2014 банк выставил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счете, то есть с 16.11.2014.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43).

31.10.2017 ООО «Феникс» направило в адрес мирового судьи судебного участка № 3 Новочеркасского судебного района Ростовской области заявление о выдаче судебного приказа, на основании которого 07.11.2017 был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 05.07.2011.

10.07.2020 судебный приказ в связи с поступившими от представителя заемщика возражениями был отменен.

Таким образом, ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа с учетом требований срока исковой давности.

        Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Рогаль Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 5 ░░░░ 2011 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░ 2014 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 54 622 ░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 838 ░░░░░░ 68 ░░░░░░

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                     ░░░░░░░░ ░.░.