Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1564/2023 ~ М-1425/2023 от 02.11.2023

УИД 66RS0057-01-2023-001910-92

гражданское дело № 2-1564/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Тугулым                                                                                04 декабря 2023 года

                                   мотивированное решение составлено 11 декабря 2023 года

Талицкий районный суд постоянное судебное присутствие в п.г.т. Тугулым Тугулымского района Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Незамеева Р.Ф.,

при секретаре судебного заседания Самсоновой М.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к Брусницыну ФИО9, Головырцевой ФИО10, Брусницыной ФИО11 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (далее КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ», Истец) обратился в суд с иском к ответчикам Брусницыну ФИО12, Головырцевой ФИО13, Брусницыной ФИО14 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» и Брусницыным ФИО15, Головырцевой ФИО16 и Брусницыной ФИО17 (далее по тексту - Созаемщики) был заключен договор потребительского займа № № (далее по тексту - Договор займа) по которому КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» передал Созаемщикам заемную денежную сумму в размере 80 000 (восемьдесят тысяч) руб. 00 коп. на следующих условиях: Срок предоставления займа: 36 мес., Процентная ставка по займу: 38,00 % (годовых).

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» и Брусницыным ФИО18, (далее по тексту - Залогодатель) был заключен договор залога № № (далее по тексту - Договор залога) к договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» принял имущество Залогодателя: легковой автомобиль марки <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий Договора займа Созаемщики приняли на себя обязательство возвращать заём и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком погашения займа. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора займа за неисполнение ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) Заемщик обязан оплатить штраф в размере 20% годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно.

В случае нарушения Созаемщиками сроков возврата Суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей, указанным в Договоре займа, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 (пятьдесят) процентных пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности.

Ответственность Созаемщиков по настоящему договору является солидарной.

Созаемщики обязались погасить долг по Договору займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику платежей по Договору займа).

Платежи от Созаемщиков в счет погашения долга по Договору займа поступали не регулярно. График платежей был нарушен.

Переговоры с заемщиком не привели к исполнению обязанности внести очередной платеж (в том числе штраф (пени) за нарушение сроков возврата суммы займа и сроков погашения процентов за пользование суммой займа).

Согласно п. 3.1.2. Общих условий Договора займа в случае нарушения условий договора займа КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» вправе потребовать досрочного возврата оставшейся Суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика одним из способов, указанных в п.16 Индивидуальных условий договора займа.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий Договора займа дается согласие Заемщика с общими условиями договора размещенными: в общем доступе в сети интернет в соответствующем разделе сайта с режимом доступа www.kpk72.ru/upload/dogovor-zaym.xls; по месту предоставления услуг КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (основной офис либо дополнительные офисы). Ознакомление и согласие Заемщика с вышеуказанным пунктом индивидуальных условий договора подтверждается собственноручной подписью Заемщика.

На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед Кредитным потребительским кооперативом «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» составляет 99 130,26 руб. 26 коп., из них задолженность по сумме основного долга составляет 19 705 руб. 00 коп.; сумме процентов за пользование суммой займа на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 676,26 руб. 26 коп.; сумме штрафа 15 749 руб. 00 коп.

КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» обратился в Судебный участок № <адрес> судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с Брусницына ФИО19, Головырцевой ФИО20 и Брусницыной ФИО21 по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи. После принятия судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ созаемщики пользовались денежными средствами займодавца. До настоящего времени задолженность не погашена. КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» обратился в судебный участок № <адрес> судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по процентам и штрафам за последующий период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21 324 руб. 00 коп. соответственно (проценты – 13 971,00 руб., штраф 7 353,00 руб.). ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с Брусницына В.Н., Головырцевой М.К., Брусницыной И.М. по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени судебный приказ № не отменен. С учетом вынесенного судебного приказа задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 806 руб. 26 коп.: сумма основного долга составляет 19 705 руб. 00 коп., сумма процентов за пользование суммой займа на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 676,26 руб. – 13 971,00 руб.=49 705,26 руб., сумма штрафа 15 749,00-7 353=8396,00 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 131,132 ГПК РФ, ст.ст. 309, 310, 330, 809, 810 ГК РФ, истец просит суд взыскать в солидарном порядке с должников Брусницына В.Н., Головырцевой М.К., Брусницыной И.М. в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ»: сумму задолженности по договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 806,26 руб., из них задолженность по сумме основного долга –19 705,00 руб., сумме процентов за пользование суммой займа на ДД.ММ.ГГГГ - 49 705,26 руб., сумме штрафа – 8 396,00 руб., почтовые расходы в сумме 199,50 руб., судебные расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 534,00 руб., а также с ДД.ММ.ГГГГ сумму процентов за пользование займом по ставке 38% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа; с ДД.ММ.ГГГГ сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Обратить взыскание на заложенное по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ имущество: легковой автомобиль марки <данные изъяты> в связи с неисполнением Брусницына ФИО22 обеспеченного залогом обязательства, в пользу Кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ». Реализацию заложенного имущества, осуществить путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть без его участия, на рассмотрение искового заявления в порядке заочного производства согласен (л.д.6).

Ответчики Брусницын В.Н., Головырцева М.К., Брусницына И.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом и в срок.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.3).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ», с одной стороны, и Брусницыным ФИО23, Головырцевой ФИО24, Брусницыной ФИО25 (Созаемщики), с другой стороны, был заключен договор потребительского займа №№ на сумму 80 000,00 руб.(л.д. 10-12).

В силу п.2 Индивидуальных условий договора займа заем предоставлен на 36 месяцев, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 4 Индивидуальных условий договора займа предусматривает, что Процентная ставка составляет 38,00% годовых.

Суммы и даты платежей указаны в Графике платежей (л.д. 13).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (иле) уплате процентов на суму потребительского кредита (займа) Заемщик обязан уплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20,00 % годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно. Ответственность Созаемщиков по настоящему договору является солидарной. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата Суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей, указанным в Договоре займа, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 (пятьдесят) процентных пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности.

Обязательства Брусницына В.Н. перед Банком обеспечены залогом транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты> (л.д. 15-16).

Свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 80 000 руб. истец выполнил своевременно и надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением и расходным кассовым ордером.

В нарушение принятого на себя обязательства ответчики должным образом обязанности по кредитному договору не исполняли, что подтверждается справкой-расчетом займа (л.д. 19-21).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Задолженность ответчиками не была погашена, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района Свердловской области был вынесен судебный приказ № о взыскании солидарно с ответчиков в пользу КПК «Сибирский капитал» задолженности по данному договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 324,00 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 420,00 руб., который до настоящего времени не отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом вынесенного судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчиков перед истцом составляет 77 806,26 руб., из них задолженность по сумме основного долга – 19 705,00 руб.; сумме процентов за пользование суммой займа на ДД.ММ.ГГГГ – 49 705,26 руб.; сумма штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа – 8 396,00 руб.

Ответчики доказательства возврата займа в размере и сроки, установленные договором, суду не представили.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора, контррасчета ответчиками не представлено. Сумма неустойки (штрафа) начислена в имевшие место периоды просрочки платежей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиками не исполнялись условия договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммой займа общей продолжительностью более 60 календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем 180 календарных дней, истец вправе требовать досрочного возврата суммы займа, поэтому заявленная сумма задолженности по основному долгу и процентам подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Рассматривая исковые требования об определении к выплате с ответчиков в пользу истца с ДД.ММ.ГГГГ суммы процентов за пользование займом по ставке 38% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа, а также штрафа по ставке 20%, суд учитывает, что согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской процентах за пользование чужими денежными средствами», заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, а пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

С учетом изложенного, исковое требование о взыскании процентов за пользование займом, установленных договором, а также штрафа по день фактического исполнения обязательства ответчиком правомерно и подлежит удовлетворению.

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно ответа на судебный запрос, автомобиль марки <данные изъяты> принадлежит Брусницыну В.Н.

Из положений ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствие с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30 000 рублей (п. 7 ч. 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Поскольку ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполняют и в настоящее время имеют задолженность перед истцом, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога, также является законным и обоснованным, поэтому обращает взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>.

В соответствии ч. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, в соответствии ч. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В данном случае договором предусмотрена солидарная ответственность ответчиков, истец просит взыскать с ответчиков задолженность солидарно, и его требования подлежат удовлетворению к ответчикам Брусницыну В.Н., Головырцевой М.К., Брусницыной И.М.

С учетом удовлетворенного требования в пользу истца, с ответчиков, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина 8534 руб.00 коп., также почтовые расходы в сумме 199,50 руб., подтверждающие отправку иска ответчикам.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░26, ░░░░░░░░░░░░ ░░░27, ░░░░░░░░░░░ ░░░28 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░29 (░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░░░░ ░░░30 (░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░░░ ░░░31 (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 77 806,26 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 19 705,00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ - 49 705,26 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░ –8 396,00 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8534,00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 199,50 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 38% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20,00 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                      ░░░░░░░░ ░.░.