Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-16/2023 (2-757/2022;) ~ М-668/2022 от 03.11.2022

УИД 18RS0014-01-2022-001417-87

Дело №2-16/2023

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2023 года                                           п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Никитиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шадриной Галине Есоновне о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Шадриной Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, указывая при этом, что 10.06.2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» и Шадриной Г.Е. был заключен кредитный договор №61750671995. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а так же обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 323710 руб. 96 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №rk-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 8394 руб. 59 коп. в счет погашения долга. В результате задолженность составляет 315316 руб. 37 коп. Истец ООО «Феникс» просил суд взыскать с ответчика Шадриной Г.Е. задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 315316 руб. 37 коп., которая состоит из: 57344 руб. 91 коп. – основной долг, 41139 руб. 79 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 20176 руб. 21 коп. – проценты на просроченный основной долг, 0 руб. – комиссии, 196655 руб. 46 коп. - штрафы, а также в возврат госпошлины 6353 руб. 16 коп.

Представитель истца - ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие. В своих пояснениях на заявление Шадриной Г.Е. о применении последствий пропуска срока на обращение в суд указали, что при выборе момента начала течения срока исковой давности нужно определить момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ), а не момент заключения сделки. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом истребования возврата кредитных средств, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ). Банк в соответствии условиями заключенного договора расторг Договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в требовании о погашении, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. ООО «Феникс» не может представить реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление ответчику заключительного счета, так как рассылка уведомлений об уступке прав требования осуществляется контрагентами простой почтовой рассылкой. Просили удовлетворить заявленные исковые требования на основании ранее предоставленных материалов.

Ответчик Шадрина Г.Е., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие. Кроме того, в своем заявлении указала, что с иском ООО «Феникс» она не согласна, истцом пропущен срок для обращения в суд, просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности и в иске отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пункт 1 ст.307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, при этом в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о добровольном страховании, Договора страхования жизни заемщиков кредита №, Графика платежей видно, что Кредитный договор заключен между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Шадриной Г.Е. По условиям Кредитного договора Шадриной Г.Е. выдан кредит по тарифному плану Кредит «1.2% в месяц 40» в размере 58994 руб. 96 коп., из которых 16734 руб. 96 коп. – на оплату страховой премии, 42260 руб. – кредитные денежные средства в оплату товара. Кредит предоставлен на срок 36 месяцев с условием уплаты процентов в размере 2,14% в месяц. Полная стоимость кредита – 50,67% годовых. Кредит погашается ежемесячными платежами каждое 10 число месяца в сумме 2899 руб. 39 коп., кроме последнего, который составляет 2899 руб. 09 коп. Шадрина Г.Е. выразила согласие быть застрахованной в ООО «СК Ренессанс Жизнь» и просила перечислить сумму страховой премии, подлежащую уплате по заключенному ею договору страхования жизни заемщиков кредитов в сумме 16734 руб. 96 коп. с ее счета по реквизитам страховщика. Шадрина Г.Е. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Своей подписью в кредитном договоре Шадрина Г.Е. подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора. График платежей подписан, в том числе ответчиком.

Разделом II «Общие условия предоставления Кредитов по кредитному договору» Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в редакции, введенной с ДД.ММ.ГГГГ установлено, что кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора являются действия Банка, направленные на предоставление Клиенту Кредита. Моментом заключения Кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие Счета и зачисление на Счет суммы Кредита. В случае, если дата открытия Счета и дата зачисления суммы Кредита на Счет не совпадают, днем заключения договора банковского счета (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора), является дата открытия Счета, и к отношениям Банка и Клиента по Счету применяются положения Кредитного договора только в части договора банковского счета, а днем заключения Кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения кредитного договора) является дата зачисления на Счет суммы Кредита. Если у Клиента имеется открытый в Банке текущий счет в российских рублях, который может быть использован в качестве Счета, Банк вправе не открывать новый Счет Клиенту, а для целей Кредитного договора в качестве Счета использовать открытый ранее текущий счет в российских рублях. В таком случае моментом заключения Кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является зачисление на Счет, указанный в Кредитном договоре суммы Кредита. Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в Кредитном договоре и Графике платежей. Общая сумма Кредита, предоставляемого Клиенту, указывается в Кредитном договоре и включает в себя сумму Кредита на неотложные нужды или на приобретение Товаров и/или Услуг у Предприятия торговли или на приобретение Транспортного средства, соответственно, а в случае желания и согласия Клиента подключиться к программе (мам) страхования и желания Клиента оплатить Комиссию(-ии) за подключение к Программе (мам) страхования за счет кредитных средств, - сумму(ы) указанной(-ых) комиссии(-ий). Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в Кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячной комиссии, предусмотренных Кредитным договором (при наличии). При этом погашение Кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае, если Кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление Кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление Кредита). Банк выдает График платежей Клиенту или направляет его Клиенту по почте по указанному Клиентом адресу (по выбору Банка) не позднее 5 (Пяти) Рабочих дней с даты заключения Кредитного договора. В Кредитном договоре могут указываться примерные суммы и даты платежей, при этом, в случае если примерные суммы и даты платежей, указанные в Кредитном договоре, отличаются от сумм и дат платежей указанных, в Графике платежей, приоритет имеет График платежей. В случае, если Клиент (заключивший с Банком Кредитный договор) не получил График платежей в течение 25 (Двадцати пяти) календарных дней с даты подписания и передачи Банку Кредитного договора, Клиент обязан обратиться в Банк за получением экземпляра Графика платежей. Неполучение Клиентом Графика платежей не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по Кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от Клиента обязательств по Кредитному договору. Клиент обязан получать в Банке информацию о суммах и датах платежей и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, обращаясь в Банк любым из доступных способов. В случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Кредитному договору. Соответствующее требование направляется Клиенту по почте, вручается лично Клиенту при обращении его в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение Клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погасить задолженность.

Согласно Тарифам предоставления потребительских кредитов КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Тарифному плану Кредит «1,2% в месяц 40» следует, что клиентом Банка уплачиваются: комиссия после погашения задолженности по Кредиту (при наличии денежных средств на Счете) – 100 руб. ежемесячно ( но не более остатка по Счету); комиссия за подключение к Программе страхования (Страховая компания ООО «СК Ренессанс Жизнь») в размере 1,1% от кредита на оплату Товаров/Услуг за каждый месяц срока Кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита (полностью или частично) – 20% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день; комиссия за прием наличных денежных средств на счет через кассу Банка – 0,5% от суммы, но не менее 50 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета через кассу Банка – 3% от суммы, но не менее 100 руб.; комиссия за предоставление дубликата выписки по Счету – 100 руб. за выписку; комиссия при перечислении прочих денежных средств – 100 руб.

Банк полностью выполнил свои обязательства перед клиентом по Кредитному договору, перечислив денежные средства ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между СК «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-041019/1627, по условиям которого Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента следующие права (требования): права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные Кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиком, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная Цедентом, но не оплаченная Заемщиком; права Банка, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщика, установленных в Кредитных договорах; права Банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком своих обязательств, установленных в Кредитных договорах. При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с Кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять Заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

В акте приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об уступке прав (требований) № rk-041019/1627 от ДД.ММ.ГГГГ под № значится Шадрина Г.Е., кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 323710 руб. 96 коп.

Уведомлением без даты и номера ООО «Феникс» довело до ответчика о перешедших правах кредитора по кредитному договору к ООО «Феникс».

В нарушение условий договора, последний платеж ответчиком внесен по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения процентов - ДД.ММ.ГГГГ, что следует из Выписки по счету.

Как видно из Графика платежей, срок полного исполнения обязательств - ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Шадриной Г.Е. не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 315316 руб. 37 коп.

Данные обстоятельства установлены судом и сторонами не оспариваются.

Однако, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска.

Разрешая ходатайство ответчика Шадриной Г.Е. о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из Выписки по счету, расчета задолженности по кредитному договору видно, что последний платеж был произведен заемщиком - ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным на срок 36 месяцев, предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, включающими сумму основного долга и процентов, в даты, указанные в Графике платежей, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

При этом, на основании статьи 204 ГК РФ, разъяснений, данных в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», период с даты обращения банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (в данном случае ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю направлено в суд - 03.07. 2021) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (в данном случае ДД.ММ.ГГГГ, равный 4 месяцам 25 дням) следует исключить при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Принимая во внимание, что иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте), то по состоянию на дату подачи искового заявления, с учетом периода судебной защиты, срок исковой давности истцом пропущен в отношении всех периодических платежей, установленных графиком. Оснований для его восстановления, судом не установлено.

В связи с истечением срока исковой давности по взысканию суммы основного долга и процентов, как основных требований истца, считается истекшим и срок исковой давности в отношении требований о взыскании штрафа.

Таким образом, в связи с истечением срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ приходит к выводу о вынесении решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В связи с принятием решения об отказе в удовлетворении исковых требований, уплаченная истцом государственная пошлина за подачу иска возмещению за счет ответчика не подлежит (статья 98 ГПК РФ).

Довод истца, изложенный в пояснениях по существу дела, о том, что началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования, суд считает несостоятельным, поскольку из Требования о полном погашении долга, якобы, направленного ответчику, невозможно установить ни дату, на которую выставлено требование, ни дату направления, ни факт получения данного требования должником.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шадриной Галине Есоновне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня вынесения мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: