Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-403/2022 ~ М-352/2022 от 22.04.2022

№ 2 – 403/2022

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30.05.2022                                                                                                         г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Чупровой Е.О., при секретаре Ворошиловой В.С., помощнике Веремчук Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Дальневосточный банк» к Ш о расторжении договора, взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Дальневосточный банк» обратился в суд с иском к ответчику Ш о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты>., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Дальневосточный банк» и Ш заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора (п. 6) производятся ежемесячно в сроки согласно графику погашения кредита и уплаты процентов. В соответствии с п. 12 кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и/или процентов, кредитор взимает неустойку в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности по основному долу и /или процентам. За несвоевременную оплату комиссии за присоединение заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности, включая сумму компенсации банку по оплате страховой премии страховой компании, процентная ставка, указанная в п. 4 Кредитного договора, увеличивается на <данные изъяты> годовых, со дня, следующего за датой окончания срока уплаты комиссии до дня фактической уплаты просроченной задолженности по комиссии (включительно). При отказе заемщика от присоединения к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности процентная ставка, указанная п. 4 Кредитного договора, увеличивается на 2 % годовых, со дня, следующего за датой последнего оплаченного страхового периода. Согласно п. 15 Индивидуальных условий кредитного договора за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности, заемщик уплачивает кредитору комиссию в размере <данные изъяты> в месяц от суммы кредита за первый год страхования (на каждый последующий год от остатка задолженности по кредиту увеличенного на <данные изъяты>), включая сумму компенсации банку по оплате страховой премии страховой компании. Уплата комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности, включая компенсацию банку по оплате страховой премии страховой компании, осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Приложением № Индивидуальных условий кредитного договора. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая Индивидуальные условия кредита, присоединяется к Общим условиям кредитования физических лиц, опубликованных на сайте кредитора в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдача кредита была произведена в полном объеме, что подтверждает банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик с апреля 2021 года платежи в счет погашения кредита не осуществляет. В связи с тем, что ответчик нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов, банк в соответствии с п. 5.2.7 Общих условий кредитного договора направил ему ДД.ММ.ГГГГ требование № с предложением о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита вместе с начисленными процентами, требование осталось неисполненным, ответ получен не был. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по выданному кредиту составила <данные изъяты>

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ш в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном отзыве просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что с исковыми требованиями согласен и признает их в полном объеме.

В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив доводы иска, отзыва на иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан оплатить кредитору неустойку (пеню, штраф).

Статьей 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено и следует из исследованных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Дальневосточный банк» (в дальнейшем переименованным в Акционерное общество «Дальневосточный банк») и Ш заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>

Указанные денежные средства перечислены банком на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается <данные изъяты> В связи с чем, банк выполнил взятые на себя обязательства.

Индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью договора предусмотрено, что сумма кредита и уплата процентов за пользование кредитом подлежала возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сроки, предусмотренные графиком погашения кредита и уплаты процентов. При подписании кредитного договора ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, информирован о размере кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита, его сроке действия, дате окончания платежного периода, что подтверждается его личной подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике погашения кредита, процентов и платежей.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая Индивидуальные условия кредита, присоединяется к Общим условиям кредитования физических лиц, опубликованных на сайте кредитора в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Таким образом, ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами, в платежную дату 20 число каждого месяца, в размере 12582,70 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и/или процентов, кредитор взимает неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долу и /или процентам. За несвоевременную оплату комиссии за присоединение заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности, включая сумму компенсации банку по оплате страховой премии страховой компании, процентная ставка, указанная в п. 4 Кредитного договора, увеличивается на 2 % годовых, со дня, следующего за датой окончания срока уплаты комиссии до дня фактической уплаты просроченной задолженности по комиссии (включительно). При отказе заемщика от присоединения к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности процентная ставка, указанная п. 4 Кредитного договора, увеличивается на 2 % годовых, со дня, следующего за датой последнего оплаченного страхового периода.

Согласно п. 15 Индивидуальных условий кредитного договора за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности, заемщик уплачивает кредитору комиссию в размере 0,15 % в месяц от суммы кредита за первый год страхования (на каждый последующий год от остатка задолженности по кредиту увеличенного на 10 %), включая сумму компенсации банку по оплате страховой премии страховой компании. Уплата комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности, включая компенсацию банку по оплате страховой премии страховой компании, осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Приложением № Индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно расчету задолженности ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате в срок кредита и процентов в размерах, предусмотренных договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>

Установлено, что истцом принимались меры по досудебному урегулированию спора, что подтверждается направлением ответчику требования о погашении задолженности по кредиту, процентам и штрафным санкциям (л.д. 24).

Доказательств уплаты суммы задолженности по указанному договору суду не представлено.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий кредитного договора банк вправе расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного погашения выданного кредитавместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в том числе, если заемщик нарушил условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (л.д. 10-13).

Поскольку ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности, истец, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 5.2.6 Общих условий кредитного договора вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, допущенное ответчиком нарушение по кредитному договору является существенным и достаточным для расторжения договора.

Таким образом, требование истца о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пеней подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения неустойки (штрафа, пеней) по правилам ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленная к взысканию пеня <данные изъяты>. соответствует условиям договора и соразмерна последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Требование о взыскании расходов по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер уплаченной государственной пошлины подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 15).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «Дальневосточный банк» к Ш удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Дальневосточный банк» к Ш.

Взыскать с Ш, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Дальневосточный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с Ш в пользу Акционерного общества «Дальневосточный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Дальнереченский районный суд Приморского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий                                                                       Е.О. Чупрова