Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-473/2023 ~ М-493/2023 от 03.10.2023

Дело № 2-473/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Сернур 27 октября 2023 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., с участием ответчика Волкова А.Г., при секретаре Ямбаршевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Волкову Андрею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» (далее-Банк) обратилось в суд с иском к Волкову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ответчик заключили кредитный договор № № путем присоединения ответчика к Правилам автокредитования (Общие условия), подписания ответчиком Индивидуальных условий Кредитного договора. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 900 000 руб. на срок 60 месяцев с взиманием платы за пользование кредитом 15,8 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор был заключен посредством использования Системы «ВТБ-Онлайн». Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, являющимися Приложением № 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банк, предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п. 5 указанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн, были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода подтверждения, направленного банком в SMS. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 900 000 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 23 августа 2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 571 046 руб. 20 коп. Просят взыскать с Волкова А.Г. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23 августа 2023 года включительно в общей сумме 571046 руб. 20 коп., из которых 500000 - основной долг, 71046 руб. 20 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8910 руб. 46 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (публичного акционерного общества) в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Волков А.Г. в судебном заседании исковые требования не признал, указывая, что деньги по кредитному договору он не получал, в отношении него были совершены мошеннические действия, по его заявлению возбуждено уголовное дело, в настоящее время уголовное дело приостановлено в связи с неустановлением лица, совершившего преступление.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из данной нормы следует, что договор займа, будучи реальной, а не консенсуальной сделкой, является заключенным не с момента подписания договора, а с момента передачи суммы займа заемщику, что является юридически значимым обстоятельством. Таким образом, передача денежных средств может быть подтверждена только распиской или иным документом, подтверждающим передачу денежных средств.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и Волковым А.Г. через систему дистанционного банковского обслуживания был заключен кредитный договор № №, путем присоединения ответчика к условиям Правил автокредитования и подписания Индивидуальных условий Кредитного договора.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 900 000 руб. на срок 60 месяцев по 16 ноября 2027 года с взиманием за пользование кредитом 15,8 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом.

В соответствии с условиями договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца в размере 22034 руб. 10 коп. Размер первого платежа 11687 руб. 67 коп., размер последнего платежа 22256 руб. 58 коп. (п. 6 Индивидуальных условий).

В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указано, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Общие условия и порядок предоставления клиенту дистанционного обслуживания в Банке определяются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (п. 1.1 Правил).

Проставление электронной подписи в кредитном договоре и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, расценивается как проставление собственноручной подписи.

Подписание кредитного договора заемщиком после ознакомления с анкетой-заявлением, заявлением на перечисление страховой премии, графиком погашения кредита, согласия на кредит, с указанием всех условий кредитного договора, подтверждается протоколом операции безбумажного подписания из системы размещения и хранения электронных документов.

В пункте 17 кредитного договора указан банковский счет для предоставления кредита.

Таким образом, данный договор, подписанный простой электронной подписью, является оригиналом кредитного договора, заключенного в соответствии с вышеуказанными требованиями в письменной форме, соответствует вышеуказанным нормам материального права.

В совокупности указанные доказательства в достаточной мере подтверждают факт наличия задолженности.

По смыслу п. 2 ст. 307 и п. 2 ст. 308 Гражданского кодекса РФ из кредитного договора возникли взаимные обязательства между ПАО «Банк ВТБ» и Волковым А.Г.

Истец как кредитор надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Денежные средства были предоставлены Банком Волкову А.Г. путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается копией лицевого счета.

Ответчик Волков А.Г. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что по состоянию на 23 августа 2023 года задолженность Волкова А.Г. перед Банком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 571046 руб. 20 коп., в том числе: основной долг – 500 000 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 71046 руб. 20 коп.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, проверен судом и признан правильным.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На день рассмотрения судом гражданского дела имеющаяся задолженность не погашена.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес ответчика 29 июня 2023 года было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 22 августа 2023 года включительно с уплатой причитающихся процентов и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора. Указанное требование ответчиком не выполнено.

Таким образом, требование Банка о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору, предусмотренное п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, является правомерным. Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным.

Доводы о заключении кредитного договора в результате мошеннических действий иных лиц не являются основанием для отказа в удовлетворении иска, учитывая, что принадлежность ответчику номера мобильного телефона, на который Банком был направлен специальный код для заключения кредитного договора, получение и его подтверждение ответчиком не оспаривались.

Объективных данных, указывающих на то, что Банк знал об обмане, совершаемом третьим лицом в отношении ответчика, в ходе рассмотрения дела не установлено.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8910 руб. 46 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Волкова Андрея Геннадьевича (паспорт серии № номер №) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23 августа 2023 года в размере 571 046 (пятьсот семьдесят одна тысяча сорок шесть) руб. 20 коп., из которых основной долг в размере 500 000 (пятьсот тысяч) руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 71046 (семьдесят одна тысяча сорок шесть) руб. 20 коп.

Взыскать с Волкова Андрея Геннадьевича в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8910 (восемь тысяч девятьсот десять) руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Э.Э. Игнатьева

Мотивированное решение составлено 27 октября 2023 года