Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-564/2024 (2-5135/2023;) ~ М-4851/2023 от 04.12.2023

    Дело № 2-564/2024

    УИД 50RS0044-01-2023-007252-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2024 года                                 г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Красновой Е.С.,

секретаря судебного заседания Гурова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-564/2024 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» к наследственному имуществу П, Панферову Михаилу Евгеньевичу, Панферову Олегу Евгеньевичу, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

     Установил:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» обратилось в суд с иском и просит взыскать солидарно с Панферова Михаила Евгеньевича, Панферова Олега Николаевича, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу истца задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения <номер> от 06.03.2017г. в общей сумме 553 021 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 164 259 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом – 66 338 руб. 02 коп., пеня за несвоевременный возврат основного долга – 229 030 руб. 59 коп., пеня за несвоевременную оплату процентов – 93 392 руб. 56 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 730 руб. 00 коп.

Свои требования мотивирует тем, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» 06.03.2017г. заключило с заемщиком П договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения <номер>. Размер кредита составил 200 000 руб. 00 коп. Процентная ставка установлена в размере 17,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита – 06.03.2020г.

В соответствии с п.2.2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях Договора (совместно – Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора и предоставлены заемные денежные средства в сумме 200 000 руб. 00 коп. Заемщику был открыт ссудный счет <номер> для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет <номер>, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», заемщику было перечислено 200 000 руб. 00 коп., что подтверждается банковским ордером <номер> от 06.03.2017г.

В соответствии с п.4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно п.4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п.4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (заемщиком в п. 6.3. Раздела 1 Соглашения датой Платежа определено 10-е число каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Заемщик П умерла 25.11.2017г.

Реестр наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты содержит сведения об открытом наследственном деле <номер> к имуществу заемщика в производстве нотариуса Московской областной нотариальной палаты Фроловой Е.С.

В ответ на обращение Банка нотариусом подтверждено наличие в его производстве вышеуказанного наследственного дела, в предоставлении сведений о круге наследников и составе наследственного имущества отказано со ссылкой на ст.5 «Основ законодательства о нотариате».

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества наследодателя П Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда по делу <номер> (номер дела в суде первой инстанции <номер> Мещанский районный суд города Москвы) было установлено, что наследниками, принявшими наследство заемщика П являются два сына Панферов Михаил Евгеньевич и Панферов Олег Евгеньевич. Панферову О.Е. 01.06.2018г. выдано свидетельство о праве на наследство на 2/3 доли квартиры <адрес>, Панферову М.Е. 25.08.2022г. выдано свидетельство о праве на наследство на 1/3 доли данной квартиры.

Банк направил наследникам заемщика требования о возврате задолженности по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору, установив срок для оплаты, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием. В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены, в добровольном порядке денежные средства не возвращены.

Заемщик предоставил в Банк заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ-Страхование», Программу коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с Программой и Правилами страхования страховщик принял на себя обязательства за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю страховые выплаты на условиях Программы страхования. Программой, Заявлением и договором страхования определен получатель страховой выплаты в части суммы фактической задолженности АО «Российский Сельскохозяйственный банк». Программой установлено, что смерть застрахованного лица, произошедшая в любой момент действия Программы, признается страховым случаем. Программой определена территория страхового покрытия при страхования жизни и здоровья как любая страна мира, за исключением территорий, на которых объявлено чрезвычайное положение или проводятся боевые действия.

Банк направил заявление на страховую выплату по программе страхования к Договору коллективного страхования, однако Страховщик отказал в страховой выплате, что является злоупотреблением правом со стороны страховой компании и необоснованным уклонением от уплаты страховой выплаты, что нарушает права Банка.

По состоянию на 26.09.2023г. по Соглашению <номер> от 06.03.2017г. перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 553 021 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 164 259 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом – 66 338 руб. 02 коп., пеня за несвоевременный возврат основного долга – 229 030 руб. 59 коп., пеня за несвоевременную оплату процентов – 93 392 руб. 56 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7об.).

Ответчики Панферов М.Е., Панферов О.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом путем направления судебных повесток по месту регистрации, в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства уважительности причин неявки, невозможности получения ответчиками корреспонденции по независящим от них обстоятельствам, суду не представлены.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06. 2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Из содержания ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что информацию об адресах, по которым должны направляться судебные извещения, суд получает из заявлений и ходатайств лиц, участвующих в деле.

Сведения о времени и месте судебных заседаний находятся в открытом доступе, размещены на соответствующем интернет-сайте Серпуховского городского суда Московской области.

Ответчик АО СК "РСХБ-Страхование" в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил возражения по иску, в которых в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения просит отказать в полном объеме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности на подачу заявления о выплате страхового возмещения, а также на обращение в суд. Истец обратился к Страховщику с заявлением от 25.12.2017 на страховую выплату по факту смерти П, наступившей 25.12.2017. Размер задолженности на дату наступления смерти П составлял 164 338 руб. 74 коп. 09.01.2018г. Обществом запрошены документы, в соответствии с условиями Договора страхования. В соответствии с п. 3.8 страхователь/выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней после данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока. Сообщение считается сделанным, если в указанный срок страхователем/ выгодоприобретателем представлено страховщику сообщение о наступлении такого события в свободной форме в письменном виде или по электронной почте. Дополнительный комплект документов был предоставлен Банком 14.12.2021, то есть спустя три года с даты запроса и за пределами сроков исковой давности. Истец, спустя более трех лет с момента наступления события, обладающего признаками страхового, обратился с исковым заявлением в суд 04.12.2023, в связи с чем ответчик ходатайствует о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д.130-131)

Третье лицо нотариус Фролова Е.С. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, возражений по исковым требованиям не представила.

На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» и третьего лица в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в отсутствие ответчиков Панферова М.Е. и Панферова О.Е. в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 06.03.2017г. АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего Дополнительным офисом <номер> Московского РФ АО «Россельхозбанк» и П заключили кредитный договор на сумму 200 000 руб. 00 коп., состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения <номер> на условиях погашения кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с Графиком. Процентная ставка установлена в размере 17,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее 06.03.2020г. (л.д.24-36, 143-147).

Банком на счет заемщика <номер>, открытый в АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», было перечислено 200 000 руб.00 коп., что подтверждается банковским ордером <номер> от 06.03.2017г. Заемщик указанными денежными средствами воспользовалась, что отражено в выписке по счету <номер> (л.д.38-40).

Также заемщиком, при заключении договора, состоящего из Правил и Соглашения <номер> от 06.03.2017 было предоставлено в банк заявление на присоединение к Программе коллективного страхования <номер>, которым Заемщик выразила свое добровольное согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» от несчастных случаев и болезней (л.д. 34, 141об.-142).

26.12.2014г. между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» был заключен Договор коллективного страхования <номер>. Согласно п.1.2. Договора коллективного страхования страхователем по Договору является Банк. Правила комплексного страхования от несчастных случаев и болезней являются приложением к Договору от 26.12.2014. Согласно п.2.2. Правил комплексного страхования не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица: состоящие на учете в онкологическом, психоневрологическом или наркологическом диспансере, находящиеся в местах лишения свободы (л.д.148-167).

25.11.2017г. заемщик П умерла (л.д.53, 110, 142 об.).

По информации, указанной на сайте Федеральной нотариальной палаты, в Реестре наследственных дел содержится запись об открытии нотариусом Фроловой Е.С. одного наследственного дела <номер> после смерти П, умершей 25.11.2017 (л.д.52).

Согласно ответу нотариуса Фроловой Е.С. от 07.02.2022г., направленному в АО «Россельхозбанк», сведения о совершенных нотариальных действиях, связанных с оформлением наследственных прав, в соответствии со ст.5 «Основ законодательства о нотариате» составляют нотариальную тайну и не подлежат разглашению (л.д.44).

Апелляционным определением судебной коллегией по гражданским делам Московского областного суда от 20.12.2022г. решение Мещанского районного суда г. Москвы от 07.06.2022 отменено. В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Московской области, Администрации городского округа Серпухов Московской области о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов – отказано. Установлено, что наследниками умершей П являются её сыновья Панферов О.Е. и Панферов М.Е. (л.д.57-59).

По запросу суда в материалы дела представлено наследственное дело <номер>, открытое к имуществу П, умершей 25.11.2017г. (л.д. 74-108), из которого следует, что 01.06.2018г. сыну умершей П – Панферову Олегу Евгеньевичу, <дата>.р., было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 2/3 долях, состоящего из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>. 22.08.2022г. сыну умершей П – Панферову Михаилу Евгеньевичу, <дата>р., было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/3 доле, состоящего из квартиры, находящейся по <адрес>, кадастровый <номер> (л.д. 55, 56, 87).

АО «Россельхозбанк» в адрес нотариуса Фроловой Е.С. направлено требование к наследственной массе умершей П (л.д.99).

16.08.2023г. Банком в адрес Панферова М.Е. было направлено требование о возврате задолженности по кредиту. 23.08.2023г. Банком в адрес Панферова О.Е. было направлено требование о возврате задолженности по кредиту (л.д.46, 49).

АО «Россельхозбанк» 18.12.2017г. направлено в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» заявление на страховую выплату по программе страхования <номер> в связи с наступлением страхового события, связанного со смертью застрахованного лица-заемщика П (л.д.135).

АО СК «РСХБ-Страхование» в АО «Россельхозбанк» были запрошены дополнительно документы с целью выяснения причин и обстоятельств заявленного события, связанного со смертью застрахованного лица П (л.д.134).

Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» усматривается, что АО «Россельхозбанк» пропущен срок исковой давности, поскольку дополнительный пакет документов был предоставлен страхователем 14.12.2021г., то есть за пределами срока исковой давности (л.д.45, 133).

Согласно выписке из ЕГРН на жилое помещение - квартиру с кадастровым номером 50:58:0040503:650, собственником которого являлась П, прекращено право собственности 12.07.2022г. (л.д.112-121).

По сведениям РЭО ГИБДД транспортных средств на П, <дата>., не зарегистрировано (л.д.128-129).

Согласно выписке по счету <номер> на имя П исходящий остаток составил 0,00 руб. Согласно выписке по счету <номер> на имя П исходящий остаток составил 164 259 руб. 99 коп. Согласно выписке по счету <номер> на имя П исходящий остаток составил 66 338 руб. 02 коп. (л.д.41-43).

Согласно расчету, задолженность по состоянию на 26.09.2017г. по Соглашению <номер> от 06.03.2017г. составляет в общей сумме 553 021 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 164 259 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом – 66 338 руб. 02 коп., неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 229 030 руб. 59 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов – 93 392 руб. 56 коп. (л.д.62-67).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 481 ГК РФ, обязательство, вытекающее из кредитного договора между банком и заемщиком – физическим лицом, смертью заемщика не прекращается.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются супруг, дети и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В абзаце 2 статьи 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела следует, что ответчиками Панферовым О.Е. и Панферовым М.Е. принято наследство после смерти умершей матери П, получены свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру по <адрес>.

Другого наследственного имущества не установлено.

С произведенным и представленным расчетом исковых требований в части взыскания задолженности по договору, состоящему из Правил и Соглашения <номер> от 06.03.2017г. суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора, стороной ответчика не оспорен.

Заявленная к взысканию сумма по указанному кредитному договору составляет 553 021 руб. 17 коп., таким образом, сумма заявленных требований АО «Россельхозбанк» не превышает стоимость перешедшего к ответчикам Панферову М.Е. и Панферову О.Е. наследственного имущества. В связи с чем, требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в установленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховым риском согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В рамках договора, состоящему из Правил и Соглашения <номер> от 06.03.2017г. заемщик присоединился к Программе коллективного страхования кредита от несчастных случаев и болезней. В соответствии с Программой и Правилами страхования Страховщик АО СК "РСХБ-Страхование" принял на себя обязательства за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести Выгодоприобретателю, то есть истцу, страховые выплаты на условиях Программы страхования.

Правилами комплексного страхования предусмотрено, что по страхованию от несчастных случаев и болезней страховыми случаями являются следующие события: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на Застрахованное лицо действия Договора страхования. Размер страховых выплат определен Правилами комплексного страхования.

Истец обращался в АО СК "РСХБ-Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору, состоящему из Правил и Соглашения <номер> от 06.03.2017г., однако страховщиком в страховой выплате было отказано, поскольку дополнительный пакет документов был представлен страхователем за пределами срока исковой давности.

Из материалов дела следует, что какие-либо действия со стороны Банка для представления истребуемых документов, совершены не были. Препятствий для представления дополнительных документов судом не установлено.

В обоснование возражений относительно заявленных к страховщику требований АО СК "РСХБ-Страхование" заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выплате страхового возмещения Банк обратился к страховщику 18.12.2017 г. (л.д. 135).

09.01.2018 г. в адрес истца АО СК "РСХБ-Страхование" направлен запрос о предоставлении документов для целей выяснения причин и обстоятельств заявленного события (л.д. 134).

Дополнительный пакет документов был предоставлен страхователем 14.12.2021г., то есть за пределами срока исковой давности (л.д. 133). При этом истец не представил доказательства наличия обстоятельств объективного характера, которые препятствовали бы ему своевременно представить в страховую компанию необходимые для выплаты страхового возмещения документы, либо истребовать их у ответчика при добросовестном осуществлении своих прав.

С настоящим иском АО "Россельхозбанк" обратилось в суд 30.11.2023.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, о котором заявлено ответчиком, требования истца к АО СК "РСХБ-Страхование" удовлетворению не подлежат.

Истец обратился с иском к ответчикам Панферову М.Е., Панферову О.Е. и к АО СК "РСХБ-Страхование" о взыскании в солидарном порядке кредитной задолженности. Однако, заемщиком был заключен Договор страхования в пользу Банка, как выгодоприобретателя. Отказ страховщика АО СК "РСХБ-Страхование" в выплате страхового возмещения судом признан обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что наследники несут ответственность по долгам наследодателя, поскольку имеется законный отказ страховщика в страховой выплате.

В связи с чем, суд пришел к выводу об отказе в исковых требованиях о взыскании задолженности по договору, состоящему из Правил и Соглашения <номер> от 06.03.2017г. с ответчика АО «СК «РСХБ-Страхование» и взыскании указанной задолженности с ответчиков Панферова М.Е. и Панферова О.Е.

С произведенным и представленным расчетом исковых требований в части взыскания задолженности по договору, состоящему из Правил и Соглашения <номер> от 06.03.2017г. суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора, стороной ответчика не оспорен.

В силу части 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с вышеизложенным, с ответчиков Панферова М.Е. и Панферова О.Е. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения <номер> от 06.03.2017г в размере 8 730 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» (ИНН 7725114488) удовлетворить частично.

Взыскать с Панферова Михаила Евгеньевича, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт <номер>) и Панферова Олега Евгеньевича, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт <номер>) солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» (ИНН 7725114488) за счет наследственного имущества задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения <номер> от 06.03.2017г. в общей сумме 553 021 руб. 17 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 730 руб. 00 коп., а всего 561 751 (пятьсот шестьдесят одна тысяча семьсот пятьдесят один рубль 17 копеек.

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» (ИНН 7725114488) о взыскании с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (ИНН 3328409738) задолженности по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения <номер> от 06.03.2017г., оставить без удовлетворения.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий:                                                  Е.С. Краснова

         Решение суда в окончательной форме составлено 11.04.2024