Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-617/2022 от 16.05.2022

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2022 г.                                     п. Заиграево

Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Зарбаевой В.А.,

при секретаре Аникиной М.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Е.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Е.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.08.2012г. в размере 230 239,28 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 5502,39 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 23.08.2012г. между Е.Л.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 297 752,0 руб., в том числе 260 000 руб. – сумма к выдаче, 37 752,0 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 24,90%, количество процентных периодов – 60. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, денежные средства в размере 260 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка. Во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату страхового взноса на личное страхование. 05.11.2015г. банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. По состоянию на 11.03.222г. сумма задолженности составляет 230 239,28 руб., из которых сумма основного долга – 168 377,96 рубл., сумму процентов за пользование кредитом – 12 968,58 руб., убытки банка – 35 458,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 318,06 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116,0 руб.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Жуков Р.А. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Е.Л.А. исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, возражения на исковое заявление, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами, регулирующими отношения по договору займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 23.08.2012г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Е.Л.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Е.Л.А. предоставлен кредит в сумме 297 752,0 руб., из которых 260 000 руб. – сумма к выдаче, 37 752,0 – сумма страхового взноса, стандартная/льготная ставка по кредиту 24,90%, стандартная/льготная стоимость кредита 28,24%, количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого платежа – 12.09.2012г., ежемесячный плате – 8706,27 руб.

Согласно п. 1.4 условий договора, размещенным в местах оформления кредитной организации и на сайте банка, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 3 банк предоставляет клиенту график погашения задолженности.

В соответствии с п. 2 раздела 3 условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и в порядке, установленном тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 4 раздела 2 условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях:

- при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней;

- нецелевого использования потребительского кредита, в том числе в случае неполучения товара или его возврата в торговую организацию;

- при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту был совершен 09.08.2015г., согласно графику платежей последний платеж по кредиту должен быть совершен 28.07.2017г.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 05.11.2015г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.12.2015г., до настоящего времени требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

31.01.2020г. мировым судьей судебного участка №2 Прибайкальского района РБ вынесен судебный приказ о взыскании с Е.Л.А. задолженности по кредитному договору в размере 230 239,28 руб.

Определением от 18.02.2020г. судебный приказ отменен.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 11.03.2022г. задолженность по кредитному договору составляет 230 239,28 руб., из которых: сумма основного долга – 168 377,96 рубл., сумму процентов за пользование кредитом – 12 968,58 руб., убытки банка – 35 458,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13 318,06 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116,0 руб.

Ответчиков заявлено о применении срока исковой давности, разрешая ходатайство суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.

Поскольку банком в адрес заемщика 05.11.2015г. направлено требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то срок исполнения обязательств следует исчислять с 05.12.2015г.

С заявлением о вынесении судебного приказа банк обратился 29.01.2020г., судебный приказ отменен 18.02.2020г., с настоящим иском банк обратился в суд 23.03.2022г.

Из изложенного следует, что срок исковой давности, начавший течь по требованиям, вытекающим из кредитного договора от 23.08.2012г. с 05.12.2015г., к моменту обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа (29.01.2020г.) и подачи искового заявления в суд (23.03.2022г.) к Е.Л.А. и в любом случае истек.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании с Е.Л.А. задолженности по кредитному договору № от 23.08.2012г. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Е.Л.А. о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Заиграевский районный суд Республики Бурятия.

Судья                                    Зарбаева В.А.

Решение в окончательной форме принято 20 июня 2022 г.

Судья                                     Зарбаева В.А.