Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-195/2024 ~ М-138/2024 от 15.03.2024

Дело №2–195/2024 г.

Поступило в суд «15» марта 2024 года

УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

02 мая 2024 года                                            с. Здвинск, Здвинского района,

        Новосибирская область

Доволенский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи                                                    Шелиговой Л.А.,

при секретаре                                                                                Захарове Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к Наконечникову В. В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в суд с иском к ответчику Наконечникову В.В. о взыскании с Наконечникова В.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 307580 рублей 14 копеек, из них: задолженность по основному долгу 275870 рублей 63 копейки, задолженность по уплате процентов по договору 24380 рублей 03 копейки, неустойка 7329 рублей 48 копеек. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 6275 рублей 80 копеек.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Наконечниковым В.В. был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 291852 рубля на срок, составляющий 60 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 17,5% в год.

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 87608 рублей 96 копеек.

Согласно п.12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 102520 рублей 06 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 402770 рублей 72 копейки, из которых: задолженность по основному долгу 275870 рублей 63 копейки, задолженность по уплате процентов по договору 24380 рублей 03 копейки, неустойка 102520 рублей 06 копеек.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки, либо отменить начисление неустойки.

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 7329 рублей 48 копеек.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 307580 рублей 14 копеек, из них: задолженность по основному долгу 275870 рублей 63 копейки, задолженность по уплате процентов по договору 24380 рублей 03 копейки, неустойка 7329 рублей 48 копеек.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Наконечников В.В. извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, подал в судебное заседание заявление, где признал исковые требования в полном объеме, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст.420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Наконечникова В.В. от ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Наконечниковым В.В. заключен договор потребительского кредита №, являющийся смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковской карты, состоящий из индивидуальных условий, общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ОУ получения и использования банковских (платежных) карт (АО), на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования – 291852 рубля, срок возврата кредита – договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка – 17,50 процентов годовых; количество, размер и периодичность платежа по кредиту – ежемесячно в размере 7329 рублей 48 копеек, 60 платежей, последний платеж 7328 рублей 75 копеек (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий) (л.д.5-8).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору – производится путем внесения денежных средств на СКС, указанный в п.18 ИУ в сумме обязательства и не позднее срока платежа, по договору, любым из перечисленных в настоящем пункте, п.8.1 ИУ способов: через терминалы самообслуживания, кассы Банка, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, АО «Почта России», каналы ДБО банка и последующего их списания банком в свою пользу (п. 8 Индивидуальных условий) (л.д.7-8).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ДД.ММ.ГГГГ ответчику Наконечникову В.В. СКС № и перечислил сумму кредита в размере 291852 рубля, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Наконечниковым В.В. заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора карты, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» по Тарифному плану «Кредит наличными», общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ОУ получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) являются составной частью договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, взыскание которой производится в соответствии с законодательством РФ и условиями договора (п.10 Индивидуальных условий).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком договора взимается штраф в размере 700 единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со следующего дня за днем ее образования, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.6.5.5 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), банк вправе в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами и (или) расторжения договора в одностороннем внесудебном порядке, уведомив об этом заемщика способом, согласованным сторонами в индивидуальных условиях, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику.

Ответчик Наконечников В.В. ненадлежащим образом исполняет обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 36956 рублей 96 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика Наконечникова В.В. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 361956 рублей 82 копейки (л.д.59).

Данное требование осталось неисполненным ответчиком, что явилось основанием для обращения истца в суд.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору (с учетом снижения размера неустойки) составляет 307580 рублей 14 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 275870 рублей 63 копейки, задолженность по процентам 24380 рублей 03 копейки, задолженность по пене 7329 рублей 48 копеек (л.д.16).

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательства погашения задолженности в большем размере суду не представлены.

Поскольку Наконечников В.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности в заявленном размере 307580 рублей 14 копеек.

Кроме того, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обращалось к и.о. мирового судьи 2-го судебного участка Доволенского судебного района Новосибирской области – мировому судье 1-го судебного участка Доволенского судебного района Новосибирской области с заявление о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи 2-го судебного участка Доволенского судебного района Новосибирской области – мировым судьей 1-го судебного участка Доволенского судебного района Новосибирской области был выдан судебный приказ №, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64).

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика Наконечникова В.В. в пользу истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6275 рублей 80 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к Наконечникову В. В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Наконечникова В. В.ича (паспорт №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 307580 рублей 14 копеек, из них:

- задолженность по основному долгу 275870 рублей 63 копейки;

- задолженность по уплате процентов по договору 24380 рублей 03 копейки;

- неустойка 7329 рублей 48 копеек.

Взыскать с Наконечникова В. В.ича (паспорт №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6275 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда через Доволенский районный суд Новосибирской области в течение месяца с момента оглашения.

Председательствующий                 Л.А. Шелигова