Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-666/2024 (2-4401/2023;) ~ М-3596/2023 от 06.12.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2024 года                                                                                           г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующей судьи Сазоновой Л.Б.,

при секретаре судебного заседания Комаровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-666/2024 (УИД 62RS0002-01-2023-004386-44) по исковому заявлению ООО «МФК «Займер» к Терехову Дмитрию Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Терехову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <данные изъяты> между истцом и ответчиком был заключен договор займа <данные изъяты>. По условия договора займа займодавец предоставил ответчику займ в размере 29000 рублей 00 копеек на срок до 07.03.2023 года включительно, под 365% годовых.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru, на основании заявки ответчика, поданной через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации с использованием учетной записи. Договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

ООО «МФК «Займер» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору займа, предоставив ответчику денежные средства в размере 29000 рублей 00 копеек. Тогда как ответчик в установленный договором срок свои обязательства не выполнил.

По состоянию на 15.09.2023 года задолженность ответчика по договору займа <данные изъяты> составляет 72385 рублей 00 копеек, из которых: 29000 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 8700 рублей 00 копеек – проценты за 30 дней пользования займом за период с 06.02.2023 года по 07.03.2023 года; 32889 рублей 43 копейки – проценты за 191 дней пользования займом за период с 08.03.2023 года по 15.09.2023 года; 1795 рублей 57 копеек – пени за период с 08.03.2023 года по 15.09.2023 года.

На основании изложенного, ООО «МФК «Займер» просило суд взыскать с ответчика Терехова Д.А. задолженность по договору займа <данные изъяты> в размере 72385 рублей 00 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2371 рубль 55 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Терехов Д.А., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Применительно к положениям п.1 ст.160, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений статей 820, 850 Гражданского кодекса РФ, стороны вправе заключить кредитный договор с условиями о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.

Так, согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-Ф3 (в ред. от 23 июня 2016 года) «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с п.1 ст.3 указанного Закона порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского займа, включая индивидуальные условия договора потребительского займа, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающего ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

В соответствии с ч.1 ст.12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Заемщик согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты> между истцом и ответчиком был заключен договор займа <данные изъяты>. По условия договора займа займодавец предоставил ответчику займ в размере 29000 рублей 00 копеек на срок до 07.03.2023 года включительно, под 365% годовых.

Для получения вышеуказанного займа Тереховым Д.А. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации.

Согласно раздела 3 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО «МФК «Займер» подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направляет заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединяясь к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, оступает смс-сообщение, которое содержит такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступает смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа.

Согласно п. 6 индивидуальных условий срок пользования суммой займа – 30 дней. Дата возврата займа – 07.03.2023г. (п. 2 индивидуальных условий). Дата, с которой начисляются проценты за пользование займом – 06.02.2023г. (п. 4 индивидуальных условий).

Сумма начисленных процентов за 30 дней пользованием займа составляет 8700 рублей (п. 6 индивидуальных условий). Заемщик обязан уплачивать займодавцу проценты по договору займа на повращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части (п. 7 индивидуальных условий). За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начисляются пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12 индивидуальных условий).

В силу п. 18 индивидуальных условий заемщиком выбран следующий способ предоставления займа заемщику: путем перечисления денежных средств, указанных в п.1 настоящего договора на банковскую карту <данные изъяты> (полный номер карты указывается заемщиком на сайте партнера займодавца – www.ariuspay.ru, денежные средства переводятся со счета займодавца на НКО «Рапид» на указанный заемщиком номер карты через партнера займодавца – www.ariuspay.ru).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru, на основании заявки ответчика, поданной через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации с использованием учетной записи. Договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях подтверждается: копией анкеты заемщика от <данные изъяты>.; копией индивидуальных условий по договору займа <данные изъяты>; копией правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО «МФК «Займер»; копией соглашения об использовании аналога собственноручной подписи от <данные изъяты>.

Согласно письма руководителя управления бэк-офиса АО «Тинькофф банк» от <данные изъяты>. между АО «Тинькофф банк» и Тереховым Д.А. был заключено договор расчетной карты <данные изъяты>., согласно которому ответчику была выпущена расчетная карта <данные изъяты> и открыт текущий счет <данные изъяты>.

ООО «МФК «Займер» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору займа, предоставив ответчику кредит, путем перечисления 05.02.2023г. денежных средств в размере 29000 рублей 00 копеек на банковскую карту <данные изъяты> что подтверждается копией письма генерального директора ООО «ЭсБиСи Технологии» от 29.11.2023г. о наличии в программном комплексе Payneteasy информации об указанной транзакции, а также справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от 05.02.2023г.

Кроме того, зачисление 05.02.2023г. указанных денежных средств в размере 29000 рублей 00 копеек на счет Терехова Д.А., открытый в АО «Тинькофф банк» по договору расчетной карты <данные изъяты> подтверждается выпиской о движении денежных средств, представленной суду АО «Тинькофф банк».

Тогда как, ответчик Терехов Д.А. ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению задолженности, допуская просрочку внесения очередных платежей, что подтверждается выпиской от <данные изъяты> по договору <данные изъяты>, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору займа <данные изъяты> по состоянию на 15.09.2023 года составляет 72385 рублей 00 копеек, из которых: 29000 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 8700 рублей 00 копеек – проценты за 30 дней пользования займом за период с 06.02.2023 года по 07.03.2023 года; 32889 рублей 43 копейки – проценты за 191 дней пользования займом за период с 08.03.2023 года по 15.09.2023 года; 1795 рублей 57 копеек – пени за период с 08.03.2023 года по 15.09.2023 года.

Взыскатель добровольно снизил размер, подлежащих взысканию с должника сумма.

Определением мирового судьи судебного участка № 60 судебного района Московского районного суда г.Рязани от 29.08.2023 года был отменен судебный приказ №2-1335/2023 от 09.08.2023г. о взыскании с Терехова Д.А. в пользу ООО «МФК «Займер» задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере 72385 рублей, в связи с возражениями ответчика.

Проверив расчет задолженности, составленный истцом, суд находит его верным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений на иск, а также доказательств, подтверждающих данные возражения, в том числе доказательств, подтверждающих отсутствие материально-правовых обоснований требований истца, отсутствие задолженности перед истцом, однако таковых суду не представлено.

Суд не принимает доводы ответчика о том, что истцом не представлено доказательств выдачи заемщику суммы займа, предусмотренного договором, и наличия у заемщика задолженности перед банком. Факт неисполнения ответчиком обязательств по договору подтвержден материалами гражданского дела, доказательств надлежащего исполнения обязательств Тереховым Д.А. не представлено, расчеты сумм задолженности не оспорены.

Разрешая вопрос о размере задолженности, суд, руководствуясь принципом состязательности гражданского процесса, исходит из расчета задолженности, представленного истцом.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, учитывая, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушением соглашения о кредитовании, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика вышеуказанной задолженности в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2371 рубль 55 копеек, что подтверждается копиями платежных поручений <данные изъяты>, <данные изъяты>, № <данные изъяты>, <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2371 рубль 55 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ «░░░░░░», <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15.09.2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 72385 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2371 ░░░░░ 55 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░/░░░░░░░/

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░