Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1775/2019 ~ М-1586/2019 от 27.05.2019

Дело № 2-1775/2019

55RS0005-01-2019-002191-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Шакуовой Р.И.

при секретаре Гаюновой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в городе Омске          23 июля 2019 года

дело по иску Смирнова Е. В. к Обществу с ограниченной ответственностью СО «ВЕРНА», Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей,

                    УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ООО СО «ВЕРНА», АО «АльфаСтрахование» в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с АО «АльфаСтрахование» договор ОСАГО (полис №). Принимая во внимание то обстоятельство, что к началу годового срока страхования - ДД.ММ.ГГГГ по договору ОСАГО он имел 3-й водительский класс, поэтому ОАО «АльфаСтрахование» при расчете страховой премии применило коэффициент КБМ равный 1, в связи с чем, размер страховой премии за страхование с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом базовой ставки – 4118 руб. составил – 10 542,08 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в 21-20 час. на <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие между его транспортным средством марки ..., гос.знак ... и автомобилем под управлением Емарки HYUNDAI SOLARIS, гос.знак ... в результате которого транспортные средства получили повреждения.

Решением Центрального районного суда г.Омска по делу № виновным в дорожно-транспортном происшествии была признана Е. соответственно страховая выплата производилась в пользу Смирнова Е.А., а не в пользу Е.. по договору ОСАГО (№). Однако, ОАО «АльфаСтрахование» внесло в автоматическую систему страхования РСА сведения о наличии у него страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ и на момент окончания договора ОСАГО вместо того, что бы присвоить ему 4-й водительский класс (КБМ0,95) был присвоен 1-й водительский класс (КБМ 1,55). В связи с чем при заключении им договора с ООО СО «ВЕРНА» при расчете страховой премии неправильно был применен коэффициент КБМ равный 1,55, что привело к увеличению страховой премии (страховой полис №) и с него было получено 16 640,22 руб., вместо 10 014,97 руб. Таким образом, с ОАО «АльфаСтрахование» подлежит взысканию 6625,24 руб. (16640,22-10014,98), по страховому полису №.

Далее он заключил с ООО СО «ВЕРНА» договор ОСАГО (страховой полис №) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где при расчете страховой премии неправомерно применил КБМ равный 1.40 (2 водительский класс), страховая премия составила 14 758,91 руб. При этом поскольку при расчете страховой премии должен был применяться 5-й водительский класс, размер премии составил бы 9 487,87 руб. Соответственно с ООО СО «ВЕРНА» надлежит взыскать переплаченную сумму страхового возмещения по полису МММ № в размере 5 271,04 руб. (14758,91-9487,87).

Поскольку он не согласен был с расчетом страховой премии он обратился с заявлением в ОАО «АльфаСтрахование» и в ООО СО «ВЕРНА» о внесении соответствующих изменений в систему АИС, однако получил отказа от обоих компаний.

Просил признать незаконными действия ООО СО «ВЕРНА», в применении коэффициента КБМ-1,55 при заключении договора ОСАГО со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (полис №); в применении коэффициента КБМ-1,40 при заключении договора ОСАГО со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (полис №). Обязать ООО СО «ВЕРНА» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у него коэффициента КМБ 0,95 при заключении договора ОСАГО (полис №), коэффициента КМБ 0,9 при заключении договора ОСАГО (полис №). Взыскать с ООО СО «ВЕРНА» излишне уплаченные денежные средства в размере 6625,24 руб. по полису № и 5271,04 руб. по полис МММ 5004304784, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1356,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф.

В последующем истец уточнил требования, просил признать действия ООО СО «ВЕРНА», в применении коэффициента КБМ-1,55 при заключении договора ОСАГО (полис №); в применении коэффициента КБМ-1,40 при заключении договора ОСАГО (полис №). Обязать ОАО «АльфаСтрахование» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у него коэффициента КМБ 0,95 при заключении договора ОСАГО (полис №), коэффициента КМБ 0,9 при заключении договора ОСАГО (полис №). Взыскать с надлежащего ответчика: ООО СО «ВЕРНА» и/или ОАО «АльфаСтрахование» излишне уплаченные денежные средства в размере 6325,24 руб. по полису МММ 1002936449 и 5271,04 руб. по полис №, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1356,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф.

Истец Смирнов Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержал с учетом уточнений, требования в части признать действия ООО СО «ВЕРНА», в применении коэффициента КБМ-1,55 при заключении договора ОСАГО (полис №); в применении коэффициента КБМ-1,40 при заключении договора ОСАГО (полис №) не поддержал.

Представитель истца Щ, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал с учетом уточнений по изложенным в заявлении основаниям.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представил отзыв на иск (л.д. 42-43).

Представитель ответчика ООО СО «ВЕРНА» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представила отзыв на иск, в котором указал, что требования не признает, т.к. именно АО «АльфаСтрахование» ошибочно внесло сведения в автоматизированную систему обязательного страхования оператора РСА о наличии одного страхового возмещения по ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ. ООО СО «ВЕРНА» исчислял страховую премию исходя из сведений, внесенных в автоматизированную систему обязательного страхования оператора РСА. (л.д. 22-23).

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного производства, против чего не возражали истец и его представитель.

Выслушав доводы истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статья 46 Конституции РФ предусматривает, что каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В судебном заседании установлено, что между ОАО «АльфаСтрахование» и Смирновым Е.В. заключен договор ОСАГО (полис ...) сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении автомобиля марки ..., гос.знак ... страховая премия составила 10 542,08 руб. (л.д. 7).

В ответ на обращение Смирнова Е.В. по поводу КБМ, Российский союз автостраховщиков указал, что на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ КБМ в АИС РСА составляло 1. При этом по договору ОСАГО сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ КБМ водителя по договору составляло 0,6 (л.д. 8,26).

Далее на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Смирнов Е.В. заключил договор ОСАГО с ООО СО «ВЕРНА» (полис №), страховая премия составила 16 340,22 руб. (л.д. 14).

Согласно сообщению РСА, на момент заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СО «ВЕРНА» КБМ в АИС РСА составляло 1.55 (л.д. 15).

Между ООО СО «ВЕРНА» и Смирновым Е.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ОСАГО (полис №) сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ в отношении автомобиля марки №, гос.знак №, страховая премия составила 14 758,91 руб., с учетом КБМ 1,40 (л.д. 7).

В силу п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 года N 40-ФЗ "Об ОСАГО» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с Законом об ОСАГО экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с пп.1 и 6 ст.9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с Законом об ОСАГО страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно пункту 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

В силу подпункта "а" пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО, один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливается в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона об ОСАГО, автоматизированная информационная система обязательного страхования создается, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпункта "б" пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с п. 3 ст.30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

В силу ст. 9 Закона об ОСАГО, страховщик обязан применять при расчете страховой премии действительные коэффициенты КБМ.

Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 Закона об ОСАГО. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (действовавшему на момент возникновения спорных правоотношений), при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователю сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС РСА) и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Указанием Банка России от 19.09.2014 № 3384-У, действовавшим до 08.01.2019, были утверждены предельные размеры базовых ставок страховых тарифов и коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно Приложению № 2 к Указанию коэффициент КБМ рассчитывается в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.

Коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год. Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

Сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 Федерального закона «Об ОСАГО», если иное не установлено Положением Банка России от 19.09.2014 года № 431-П «О правилах ОСАГО».

Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 10 ст. 15 Закона об ОСАГО при прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования. Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 названного Закона.

При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (пункт 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО в редакции, действовавшей до 01.06.2019 года).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> произошло ДТП между автомобилем ..., гос.знак ... под управлением Смирнова Е.В., и автомобилем ..., гос.знак ..., под управлением Е

Постановлением по делу об административном правонарушении № от ДД.ММ.ГГГГ Смирнов Е.В. признан виновным по ч. 3 ст. 12,14 КоАП РФ, назначено наказание штраф 500 руб. Решением от ДД.ММ.ГГГГ жалоба Смирнова Е.В. была удовлетворена, постановление по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

Решением Центрального районного суда г.Омска от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, требования Смирнова Е.В. к ОАО «АльфаСтрахование», Е были удовлетворены. Определена степень вины участников дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> <адрес>: Смирнова Е.В., управляющего автомобилем ..., гос.знак ... и Е, управлявшей автомобилем ..., гос.знак ... в долях: 0%- Смирнова Е.В. и 100 % - Е С ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Смирнова Е.В. взыскано в счет возмещения ущерба 146 519 руб., и государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 4130 руб. Взыскано с Е в пользу Смирнова Е.В. расходы по оплате судебной экспертизы – 8500 руб. (л.д. 9-13).

ДД.ММ.ГГГГ истец, обратившись с заявлением о прямом возмещении убытков по ОСАГО по факту дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> между автомобилем ..., гос.знак ..., под управлением Смирнова Е.В. и автомобилем ..., гос.знак ..., под управлением Е, получил от АО «АльфаСтрахование» страховое возмещение в размере 146 550 руб. ДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению № (л.д. 45-46,47).

При этом как следует из возражений ответчика АО «АльфаСтрахование» Е обратившись по прямому возмещению в САО «...», ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № получила страховое возмещение в размере 57 100 руб., которое потом было возмещено САО «...» из средств АО «АльфаСтрахование». Факт выплаты денежных средств подтверждается представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47).

Таким образом, установлено, что на момент перечисления АО «АльфаСтрахование» в пользу САО «...» для страхового возмещения Е ответчик не имел информации об отмене постановления по делу об административном правонарушении.

В связи с наличием в АИС РСА данных о страховом возмещении при заключении ДД.ММ.ГГГГ договора ОСАГО с ООО СО «ВЕРНА» (полис №)КБМ в АИС РСА составлял 1.55, страховая премия составила 16 340,22 руб., а по договору ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ (полис №), заключенному также с ООО СО «ВЕРНА» страховая премия составила 14 758,91 руб., с учетом КБМ 1,40.

Смирнов Е.В. по данному факту обратился в АО «АльфаСтрахование».

Согласно ответу АО «АльфаСтрахование» от ДД.ММ.ГГГГ на обращение Смирнова Е.В. по КМБ указано, что обращение по проверке КБМ может быть подано страхователем только по действующему договору ОСАГО. Так как на дату обращения действующего договора ОСАГО в компании АО «АльфаСтрахование» отсутствует, необходимо обратиться в компанию, в которой есть действующий договор страхования для корректировки КБМ (л.д. 16-17).

ДД.ММ.ГГГГ Смирнов Е.В. обратился в ООО СО «ВЕРНА» с заявлением о корректировке КБМ и возврате излишне уплаченных сумм страховых премий.

В своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ ООО СО «ВЕРНА» указала, что неоднократно направлялись запросы в РСА о восстановлении значения коэффициента бонуса-малуса (КБМ) по Смирнову Я. В., РСА указывало в ответ, что окончившегося договора по данному страхователю не найдено в базе, произвести перерасчет уплаченной страховой премии не возможно (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ Смирнов Е.В. повторно обратился в ООО СО «ВЕРНА» с заявлением о корректировке КБМ и возврате излишне уплаченных сумм страховых премий, указав, что ООО СО «ВЕРНА» ошибочно направляет запросы в отношении Смирнова Я., а не Е. (л.д. 29-30). Ответа не получено.

В силу ст. ст. 12, 35, 39, 55-57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При разрешении спора, суд исходит из того, что обязанность вносить корректные сведения в АИС РСА, возложена законом на страховщика.

Оценив представленные доказательства, в ходе судебного разбирательства, не установлено наступление страховых случаев по вине Смирнова Е.В., кроме того на момент обращения АО «АльфаСтрахование» истца за страховым возмещением по прямому обращению в ДД.ММ.ГГГГ года, ответчику уже стало известно об отмене постановления по делу об административном правонарушении и признании Е виновной в ДТП. Таким образом, АО «АльфаСтрахование» изначально внесшее в АИС РСА сведения о страховом случае – ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, должно было внести в АИС РСА соответствующие корректировки, позволяющие правильно рассчитать КБМ истца, учитывая его безаварийное вождение.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о возложении на АО «АльфаСтрахование» обязанности внести в АИС РСА сведения, позволяющие восстановить истцу КБМ, существовавший до ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, отозвав из АИС РСА сведения об указанном страховом случае.

Доводы ответчика о том, что АО «АльфаСтрахование» прав истца не нарушало, поскольку страховая компания предоставляет в АИС РСА сведения своевременно, а отзывать них не имеет право ввиду отсутствия договорных отношений с истцом, судом отклоняются. Кроме того, факт причинения истцу убытков по причине увеличения КБМ при расчете страховой премии нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. При этом, РСА внесло в автоматизированную информационную систему данные о водителе Смирнове Е.В., предоставленные страховщиком АО «АльфаСтрахование», повлекших увеличение КБМ истца в АИС РСА. Таким образом, отозвать из АИС РСА сведения о страховой выплате, произведенной в рамках заключенного со Смирновым Е.В. договора ОСАГО, могло только АО «Альфа страхование».

Смирнов Е.В. являлся потребителем услуг ответчика, в связи с чем на правоотношения сторон распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» (преамбула Закона). Доводы ответчика об обратном подлежат отклонению.

В связи с чем суд считает необходимым обязать АО «Альфа страхование» отозвать из АИС РСА сведения о страховом случае, произошедшем ДД.ММ.ГГГГ по вине Смирнова Е.В., для восстановления Смирнову Е.В., значения КБМ, соответствующего безаварийной езде.

Поскольку АО «АльфаСтрахование» нарушило права истца, не отозвав в АИС РСА сведения о страховом случае, что повлекло уменьшение размера КБМ при расчете Смирнову Е.В. страховой премии, суд с учетом положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, находя сумму в размере 3000 руб. соразмерной причинённым Смирнову Е.В. нравственным страданиям, обусловленных характером и степенью нарушения ее прав потребителя.

На основании ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 1500 руб.

В судебном заседании установлено, что в связи с внесением АО «АльфаСтрахование» в автоматизированную информационную систему данных о водителе Смирнове Е.В. о страховом возмещении по договору ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ (№) при заключении ДД.ММ.ГГГГ договора ОСАГО с ООО СО «ВЕРНА» (полис №) КБМ в АИС РСА составлял 1.55, истцом была оплачена страховая премия в размере 16 340,22 руб. вместо 10014,97 руб. с учетом КБМ 0,95.

По договору ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ (полис №), заключенному также с ООО СО «ВЕРНА» страховая премия составила 14 758,91 руб., с учетом КБМ 1,40, вместо 9487,87 руб. с учетом КБМ 0,9.

Поскольку материалами дела не установлено наступление страхового случая по вине Смирнова Е.В. в спорный период времени, истец имел право на получение скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет понижающего значения КБМ при расчете страховой премии. При этом оснований для увеличения установленного истцу в 2017 году значения КБМ до 1,55 не имелось.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании с ООО СО «ВЕРНА» в пользу Смирнова Е.В. излишне уплаченную страховую премию по договору ОСАГО со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 325,24 руб., по договору ОСАГО со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 271,04 руб.

В части требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая установление факта нарушения прав истца и начисление ему страхового возмещения без учета причитающейся ему скидки суд считает необходимым взыскать с ответчика ООО СО «ВЕРНА» проценты за пользование чужими денежными средствами по следующим основаниям.

Истцом было излишне уплачена ООО СО «ВЕРНА» страховая премия по договору ОСАГО со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 325,24 руб., по договору ОСАГО со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 271,04 руб.

Из разъяснений Банка России «Рекомендации Банка России гражданам по спорным вопросам взаимодействия со страховыми организациями» усматривается, что в случае если страховая компания не может оперативно устранить причины применения некорректного значения КМБ, то в течение 5 рабочих дней РСА по запросу страховой компании проводит проверку. В соответствии с ее результатами страховая компания обязана внести корректное значение КМБ в систему АИС и учитывать его при заключении договора ОСАГО.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Смирнов Е.В. обращался в ООО СО «ВЕРНА» с заявлением о корректировке КБМ и возврате излишне уплаченных сумм страховых премий. Однако в ответе от ДД.ММ.ГГГГ ООО СО «ВЕРНА» сослалась на отказ РСА в корректировке сведений значения коэффициента бонуса-малуса (КБМ) ввиду отсутствия у них базе данных на водителя Смирнова Я. В.. ДД.ММ.ГГГГ Смирнов Е.В. повторно обратился в ООО СО «ВЕРНА» с заявлением о корректировке КБМ и возврате излишне уплаченных сумм страховых премий, указав на неправильность его данных в запросе ответчика в РСА, однако ответа не получил.

В связи с изложенным суд считает, что ответчик в августе 2018 года уже был извещен о наличии нарушенного права истца, при корректном запросе в РСА.

Проверив расчет истца процентов, считает необходим его скорректировать, в связи с чем проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания и уклонения от их возврата:

по договору ОСАГО сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (полис №) от суммы 6 325,24 руб. за период просрочки возврата с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты составляют 946,19 руб.

по договору ОСАГО сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года(полис ЕЕЕ №) от 5 271,04 руб. за период просрочки возврата с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты составляют 364,38 руб.

Таким образом, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами подлежащая взысканию с ООО СО «ВЕРНА» составит 1 310,57 руб. (946,19+364,38).

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход соответствующего бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей удержанию в доход бюджета города Омска, с АО «Альфа страхование» составляет 700 руб., а с ООО СО «ВЕРНА» - 464 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Смирнова Е. В. удовлетворить частично.

Обязать Акционерное общество «Альфа страхование» отозвать из АИС РСА сведения о страховом случае, произошедшем ДД.ММ.ГГГГ по вине Смирнова Е. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, для восстановления Смирнову Е. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, значения КБМ, соответствующего безаварийной езде.

Взыскать с Акционерного общества «Альфа страхование» в пользу Смирнова Е. В. компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф 1 500 рублей.

Взыскать с Акционерного общества «Альфа страхование» государственную пошлину в размере 700 рублей в доход местного бюджета.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СО «ВЕРНА» в пользу Смирнова Е. В. излишне уплаченную страховую премию по договору ОСАГО со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 325,24 рубля, по договору ОСАГО со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 271,04 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 310,57 рублей

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СО «ВЕРНА» государственную пошлину в размере 464 рубля в доход местного бюджета.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                          Р.И. Шакуова

    Мотивированное решение составлено 29 июля 2019 года.