Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2359/2022 ~ М-2244/2022 от 18.08.2022

    №2-2359/2022

    03RS0044-01-2022-002688-06

    Р Е Ш Е Н И Е

    именем Российской Федерации

        19 сентября 2022 года                               село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

при секретаре Вагизовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» к Юдиной О.В. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» (далее по тексту ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском к Юдиной О.В. о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование, что 06 октября 2016 года между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Прокопьевой Е.Г. был заключен кредитный договор №01266000960716 на потребительские нужды. Под «Договором» понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк», Индивидуальные условия кредитного договора и график платежей (Приложение №1 Индивидуальным условиям), заключенные между кредитором и заемщиком, в соответствии с п. 1 ст. 5 Закона «О потребительском кредите» №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. По Индивидуальным условиям договора 116 480 руб со сроком кредитования 48 месяцев и сроком возврата кредита не позднее 06 октября 2020 года, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 21,99% процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (Приложение №1 к Индивидуальным условиям), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером №21696 от 06 октября 2016 года и выпиской по счету №. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 4.9. Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование 25-14 исх-61600 от 05 марта 2019 года ответчиком не исполнено. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 12 Индивидуальных условий). По состоянию на 09 августа 2022 года задолженность составляет 252 292,05 руб., в том числе: просроченная задолженность – 91 456,17 руб., просроченные проценты – 8 959,53 руб., проценты по просроченной задолженности – 4 316,01 руб., неустойка по кредиту – 3 925,42 руб., неустойка по процентам – 2 787,84 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 63 465,53 руб., неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 77 381,55 руб. 19 июля 2022 года мировым судьей судебного участка №2 по Иглинскому району РБ вынесено определение об отмене судебного приказа по делу №2-3294/2021 от 07 декабря 2021 года о взыскании кредитной задолженности с ответчика в пользу ПАО «Татфондбанк», а так же распределении судебных расходов.

На судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Юдина О.В. на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции, которая вернулась в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как усматривается, ответчик не явился в почтовое отделение за получением извещения.

Указанное свидетельствует о надлежащем исполнении судом обязанности по извещению ответчика о дне судебного разбирательства предусмотренного ст. 113 ГПК РФ.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, ответчиком не представлено. Применительно к Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 г. N 221 "Об утверждении правил оказания услуг почтовой связи", ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку за получением заказного письма и судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения. Неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, несет само лицо, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка лиц, извещенных судом в предусмотренном законом порядке, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Принимая во внимание изложенное, с учетом того, что судом предприняты все возможные меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав причину её неявки неуважительной.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, корреспондирующих ей положение международно - правовых актов, в частности, ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, ст. 6 (п. 1) Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также ст. 14 (п. 10 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной, эффективной.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с условиями ст. 819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключен кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сроки и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 06 октября 2016 года между ПАО «Татфонндбанк» и Юдиной О.В. был заключен кредитный договор №01266000960716 для погашения ранее предоставленных кредитов, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 116 480 руб. под 21,99% годовых сроком на 48 месяцев.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером №21696 от 06 октября 2016 года.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.9. Общих условий кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В связи с нарушением обязательств Банк направил ответчику требование о досрочном уплате кредита, уплате процентов и неустойки, однако требование исх. 25-14 иск-61600 от 05 марта 2019 года ответчиком не исполнено.

Согласно представленным расчетам, по состоянию на 09 августа 2022 года задолженность составляет 252 292,05 руб., из которых, просроченная задолженность – 91 456,17 руб., просроченные проценты – 8 959,53 руб., проценты по просроченной задолженности – 4 316,01 руб., неустойка по кредиту – 3 925,42 руб., неустойка по процентам – 2 787,84 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 63 465,53 руб., неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 77 381,55 руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга.

Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа и процентам по нему.

Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует требованиям законодательства и условиям кредитного договора, проверен судом, является правильным и не оспаривался ответчиком.

С учетом изложенного с ответчика Юдиной О.В. в пользу истца следует взыскать кредитную задолженность по просроченной задолженности в сумме 91 456,17 руб., по просроченным процентам – 8 959,53 руб., по процентам по просроченной задолженности – 4 316,01 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно представленным истцом расчетам размер неустойки составляет: неустойка по кредиту в размере 3 925,42 руб., неустойка по процентам – 2 787,84 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 63 465,53 руб., неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 77 381,55 руб.

Исходя из обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании неустойки являются обоснованными.

Вместе с тем, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Исходя из обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, учитывая условия кредита, изначально установленные проценты, высокий процент неустойки, период просрочки возврата кредита, суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить подлежащую взысканию сумму неустойку по кредиту до 1 500 руб., сумму неустойки по процентам до 1 000 руб., сумму неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 500 руб., сумму неустойки за неисполнение условий кредитного договора до 300 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 5 722,92 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 5 722,92 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Юдиной О.в., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору №01266000960716 от 06 октября 2016 года в размере 108 031,71 руб., из которых: по просроченному основному долгу - 91 456,17 руб., по просроченным процентам – 8 959,53 руб., по процентам на просроченной задолженности – 4 316,01 руб., неустойку по кредиту – 1500 руб., неустойку по процентам – 1000 руб., неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 500 руб., неустойку за неисполнение условий кредитного договора 300 руб.

Взыскать с Юдиной О.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №,в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» (ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 722,92 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                            Р.Р. Сафина