Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-107/2023 ~ М-15/2023 от 17.01.2023

Гражданское дело № 2-107/23

УИД 24RS0034-01-2023-000016-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Шалинское                                          04 мая 2023 г.

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мордвинова А.П.,

при секретаре судебного заседания Говоровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-107/23 по исковому заявлению Цилина А.К. к Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о защите прав потребителей в сфере финансовых услуг и о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в Манский районный суд Красноярского края поступило исковое заявление Цилина А.К. к ПАО «МТС-Банк» (далее - Банк) о защите прав потребителей в сфере финансовых услуг и о взыскании судебных расходов.

Исковые требования Цилина А.К. аргументированы тем, что Цилина А.К. является клиентом Банка, оформила у него кредит путем заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № (далее - Договор К или Кредитный договор) на сумму 703 340 руб. 00 коп., из которых 197 340 руб. 00 коп. являются страховой премией и была включена в размер кредит, при этом в соответствии с условиями договора №, в случае прекращения Цилина А.К. страхования жизни и здоровья по программе 26А в ООО «АльфаСтрахования-жизнь», и если она не представит в Банк документы, подтверждающие, что риски застрахованы, на аналогичных условия, то ставка по кредиту увеличивается на 8%. Цилина А.К. после оформления в ООО «АльфаСтрахования-жизнь» полиса и договора страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ № программа 26А (далее - Договор С1) расторгла их, а также уведомила Банк о том, что застраховала, на аналогичных условиях, свою жизнь и здоровье в САО «ВСК», которая входит в перечень аккредитованных Банком страховых компании, по договору № (далее - Договор С2), имеющего срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на один год. Банк, тем не менее, не смотря на новый страховой полис, увеличил Цилина А.К. ставку с 9.9% до 17,9%, ссылаясь в устном порядке на то, что полис застрахован на 01 год, а не на 05 лет. Цилина А.К. обратилась в Банк с претензией, однако ответа от Банка на данное обращение в адрес Цилина А.К. до настоящего времени не поступило. Банк вследствие своих неправомерных действий увеличил ежемесячный платеж по Договору К на погашение кредита с 14 911 руб. 00 коп. до 17 865 руб. 00 коп., тем самым своими виновными действиями Банк причинил Цилина А.К. моральный вред на сумму 10 000 руб. 00 коп., а также понудил ЦИлину А.К. понести расходы в виде оплаты услуг юриста за составления претензии в сумме 3 000 руб. 00 коп. и за составление искового заявления 5 000 руб. 00 коп., а также представительство в суде на сумму 15 000 руб. 00 коп., а всего на оплату услуг представителя Цилина А.К. затратила 23 000 руб. 00 коп.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, Цилина А.К. просит суд: «1) признать недействительным изменение условий потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения процентной ставки с 9,9% до 17,9; 2) взыскать с Публичного акционерно общества «МТС-Банк» компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы; 3) взыскать с Публичного акционерного общества «МТС-Банк» юридические услуги в размере 23 000 руб. 00 коп.».

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ судом вынесены определения, на основании которых к участию в рассмотрении гражданского дела привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: Страховое акционерное общество «ВСК» (филиал Красноярский), Акционерное общество «АльфаСтрахование-Жизнь».

Банк, ознакомившись с исковыми требованиями Цилина А.К., предоставил на них свои возражения, и в этих возражениях Банк просит отказать Цилина А.К. в удовлетворении этих требований в полном объеме, а свои требования Банк аргументирует тем, что: 1) ДД.ММ.ГГГГ Цилина А.К. обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета № №, которое было акцептовано Банком посредством принятия решения о предоставлении кредита и открытии текущего счета для расчетов, в связи с чем с Цилина А.К. был заключен Кредитный договор № № (далее - Договор К или Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Цилина А.К. кредит в размере 703 340 руб. 00 коп., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 9,9% годовых; 2) в соответствии с п. 4 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» предусмотрено, что в случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья по Программе 26А (риски «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и если заемщик не представил в Банк документы, подтверждающие что риски застрахованы на аналогичных условиях в иной страховой компании, то с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Банку стало известно о прекращении страхования жизни и здоровья заемщика, процентная ставка увеличивается на 8% годовых и составляет 17,9% годовых; 2) ПАО «МТС-Банк» полностью исполнил свои обязательства по предоставлению Цилина А.К. кредита, перечислив сумму кредита на ее текущий счет №, который предназначен также для осуществления операций по погашению кредита; 3) договор страхования по Программе 26А (полис-оферта добровольного страховая жизни и здоровья № Программа 26А («Смерть Застрахованного в течение срока страхования» и «Установление Застрахованному инвалидности 01-ой и/или 02-ой гр. в течение срока страхования»)) (далее - Договор С1) был направлен на обеспечение исполнения обязательств Цилина А.К. по Кредитному договору, а следовательно позволил установить пониженную ставку по кредиту при условии действия программы страхования указанных в нем рисков; 4) в разделе 2 заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета Банк и Цилина А.К. пришли к соглашению о том, что Цилина А.К. вправе отказаться, в том числе от вышеуказанного договора страхования, и Цилина А.К. воспользовалась данным правом: расторгла договор страхования и получил уплаченные но нему денежные средства; 5) после расторжения Цилина А.К. Договора С1 на основании согласованных сторонами вышеуказанных условий п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по кредитному договору установлена сторонами и составила 17,9% годовых; 6) Цилина А.К., осознав экономическую ценность страхования в целях возврата к пониженной процентной ставке по кредиту, представила в Банк договор страхования №NF000188 от страховщика САО «ВСК» (далее - Договор С2), без согласования их условий с Банком, а соответственно, как считает Банк, данное обстоятельство являться основанием для понижения процентной ставки по Договора К; 7) условия заключенного с САО «ВСК» Договора С2 не соответствует условиям ранее расторгнутого Договора С1, не соответствует требованиям Банка к полисам личного страхования заемщиком при добровольном выборе варианта потребительского кредитования по добровольному страхованию в части страховых рисков, тем самым существенно ограничивают и не обеспечивают в том же объеме, исполнение обязательств Цилина А.К. по Кредитному договору перед Банком, в том числе: не соответствуют сроки страхования (в расторгнутом договоре страхования: 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, а в договоре С2 от страховщика САО «ВСК»: до ДД.ММ.ГГГГ; не соответствуют страховые риски (случаи) (в расторгнутом Договоре С1: смерть застрахованного в течение срока страхования, т.е. в любом случае не зависимо от причин, а в Договоре С2 от страховщика САО «ВСК»: смерь Застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, а также в расторгнутом Договоре С1: установление застрахованному инвалидности 1-ой и/или 2-ой гр. в течение срока страхования, т.е. в любом случае не зависимо от причин, а в Договоре С2 от страховщика САО «ВСК»: установление застрахованному инвалидности 01-ой или 02-ой гр. в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, установление застрахованному инвалидности 01-ой или 02 гр. в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования; 8) Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в Кредитном договоре, и, заключая сделку по предоставлению кредита, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему Банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору, и в такой ситуации страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита; 9) Цилина А.К. в случае неприемлемости условий договора добровольного личного страхования была в праве не принимать на себя указанные обязательства, однако собственноручная подпись Цилина А.К. в заявлении на предоставление кредита и в самом Кредитом договоре подтверждает то, что Цилина А.К. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, как по личному страхованию, так и по заключению Договора К с таким условием обеспечения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом; 10) Банк полагает, что в рамках заявленного Цилина А.К. отсутствуют основания для удовлетворения ее искового требований в полном объеме (л.д. 33 - 35).

ДД.ММ.ГГГГ в ход судебного разбирательства: 1) истец Цилина А.К. и ее представитель Воротников Р.И., будучи извещенными о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в суд не явились, однако, согласно поданному представителем истца Воротников Р.И., заявлению он просит провести судебное разбирательство в его отсутствие; 2) представитель ответчика Банка, представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, САО «ВСК», АО «АльфаСтрахование-Жизнь», будучи извещенными о времени и месте судебного разбирательства, в зал судебного заседания не явились, об уважительности причин своей неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного разбирательства на другую дату не заявили, в связи с чем суд признает неявку указанных лиц неуважительной.

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153, 167 ГПК РФ, проводит при имеющейся явке сторон в отсутствие неявившихся лиц, не пожелавших воспользоваться своим правом на личное участие в рассмотрении гражданского дела.

Рассмотрев материалы гражданского дела, дав им оценку на предмет соответствия требованиям действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные Цилина А.К. исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Правилами п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) закреплено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе.

Положениями пп. 1 - 3 ст. 10 ГК РФ установлено, что: 1) не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1); 2) в случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 ст. 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2); 3) в случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные п. 2 ст. 10 ГК РФ, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены этим Кодексом (п. 3).

ГК РФ в пп. 2 - 4 ст. 421 определено, что: 1) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; 2) к договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 ст. 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6 ГК РФ) к отдельным отношениям сторон по договору; 3) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); 4) к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора; 5) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Положениями п. 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что: 1) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; 2) существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правилами п. 1 ст. 819 ГК РФ регламентировано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями чч. 1, 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено, что: 1) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных указанным Федеральным законом; 2) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Правилами чч. 1, 3, 7, 9 (п. 9) ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что: 1) договор потребительского кредита (займа): А) состоит из общих условий и индивидуальных условий; Б) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону; 2) общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; 3) общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату; кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора; 4) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

ГК РФ п. 1 ст. 927 установлено, что: 1) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); 2) договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Правилами п. 1 ст. 934 ГК РФ закреплено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Положениями п. 2 ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Правилами пп. 1 - 3 ст. 958 ГК РФ установлено, что: 1) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; 2) к таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской. деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1); 3) страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ; 4) при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; 5) при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

ГК РФ, с учетом положений ст. 958, не содержит закрытого перечня случаев, при наличии которых отпадает возможность наступления страхового случая и прекращается существование страхового риска, при этом под иными обстоятельствами, на основании которых прекращается договор страхования, по смыслу закона, подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов застрахованного лица, связанных с причинением ему вреда здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что само по себе лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, наличие таких обстоятельств приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Положениями пп. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» регламентировано, что: 1) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; 2) если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме; 3) запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); 3) убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Правилами п. 1 действующего с 21 августа 2017 г. Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», установлено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном этим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Законом РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в п. 1 ст. 10 определено, что: 1) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; 2) по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем, а требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и пп. 1 и 4 ст. 29 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (п. 1 ст. 30, п. 1 ст. 31 этого Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1).

Положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Правилами ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» закреплено, что: 1) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины; 2) размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда; 3) компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

ДД.ММ.ГГГГ, как установлено судом, Банк на основании акцептованного заявления Цилина А.К. о предоставлении кредита и открытии банковского счета., заключил с ней договор потребительского кредита № № (далее - Договор К или Кредитный договор), по условиям которого Цилина А.К. предоставлен кредит в размере 703 340 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ

Банк и Цилина А.К. в рамках Договора К, согласовали условия, согласно которым: 1) процентная ставка по кредиту составляет 9,9 % годовых; 2) в случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья по Программе 26А (риски «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного») в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и если заемщик не предоставил в Банк документы, подтверждающие, что риски застрахованы на аналогичных условиях в иной страховой компании, то с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Банку стало известно о прекращении страхования жизни и здоровья Заёмщика, процентная ставка увеличивается на 8 % годовых и составляет 17.9 % годовых; 3) размер ежемесячного платежа составляет 14 911 руб. 00 коп. (размер последнего платежа 14 893 руб. 57 коп.), а дата платежа определена 22 числом каждого месяца.

Цилина А.К. ознакомлена и выражает свое согласие с условиями Приложения № 5 к Договору комплексного обслуживания (ДКО), ДКО и всеми приложениями к нему, а также Тарифами Багка (л.д. 5-6, 36-39).

Банк в соответствии с согласием Цилина А.К.: 1) оформил на ее имя банковскую карту №, сроком действия до 05.2026 г. по тарифному плану «71 MC_World Weekend РР RUR неим»; 2) оказал содействие в оформлении услуги: добровольное страхование клиентов финансовых организаций (Страхование заемщиков потребительских кредитов) ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по Программе 27А (риски «ВУТ ВС» и «Потеря работы»), страховая премия по которой составляет 121 440 руб., и по Программе 26А (риски «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного»), страховая премия по которой составляет 75 900 руб. 00 коп., а также перечислении страховой компании оплаты по договорам страхования со Счёта-1 по следующим реквизитам: назначение платежа: перечисление по № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты страховой премии по договорам страхования № № наименование получателя: ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»; ИНН: 7715228310; банковский счет №; банк получателя: АО «Альфа-Банк»; БИК: 044525593; корреспондентский счет: №; 3) платный пакет услуг «Управляй кредитом» стоимостью: 6 000 руб. 00 коп.

Цилина А.К. в рамках Договора К была уведомлена Банком о том, что: 1) страхование не является обязательным условием для получения кредита, и может быть произведено в любой страховой компании, все сведения о деятельности страховщика, агенте, полномочиях, режиме работы, месте нахождения, перечне оказываемых услуг, их стоимости, размере вознаграждения агента размещены на сайте: aslife.ru; 2) проинформирована об ее праве отказаться от перечисленных в разделе 2 дополнительных услуг, оказываемых Банком и (или) третьим лицом, в течение 14 календарных дней со дня выражения ею согласия на их оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; о праве требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных ею за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной ей до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; о праве требовать от Банка возврата денежных средств, уплаченных ею третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной мне до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату ей денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявлений Цилина А.К. на добровольное оформление услуги страхования в ПАО «МТС-Банк», Цилина А.К. АО «АльфаСтрахование-Жизнь» выданы полисы-оферты добровольного страхования жизни и здоровья:

1) №а, на следующих условиях:

1.1) страховщик обязуется за обусловленную договором страхования (далее - полис-оферта) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в соответствии с условиями настоящего полиса-оферты и «Правилами добровольного страхования жизни и здоровья» страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего полиса-оферты (далее - Правила страхования или Правила), которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством РФ;

1.2) страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного, с наступлением иных событий в жизни застрахованного;

1.3) по настоящему полису-оферте застрахованным является страхователь;

1.4) страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); установление застрахованному инвалидности 1-ой и/или 2-ой группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»);

1.5) по рискам, указанным в пп. 3.1, 3.2 настоящего полиса-оферты, страховая сумма устанавливается единой и на дату заключения договора страхования составляет сумму 506 000 руб. 00 коп., страховая сумма изменяется в течение срока страхования, и определяется в размере задолженности застрахованного по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования;

1.6) страховая премия составляет 75 900 руб. 00 коп.;

1.7) выгодопроибретатели по всем страховым рискам в соответствии с законодательством РФ;

1.8) срок действия договора с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем оплаты страховой премии в полном объеме по указанным в настоящем полисе-оферте рискам, 60 месяцев;

1.9) страхователь / застрахованный уведомлен, что: А) акцепт полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг; Б) он вправе не принимать данный полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению;

2) №а, на следующих условиях:

2.1) страховщик обязуется за обусловленную договором страхования (далее - полис-оферта) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в соответствии с условиями настоящего полиса-оферты и «Правилами добровольного страхования жизни и здоровья» страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего полиса-оферты (далее - Правила страхования или Правила), которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством РФ;

2.2) страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с дожитием застрахованного до определенных возраста или срока, а также с наступлением иных событий в жизни застрахованного;

2.3) по настоящему полису-оферте застрахованным является страхователь;

2.4) страховые риски: временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «ВУТ ВС») (п. 3.1); дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 ТК РФ (риск «Потеря работы») (п. 3.2);

2.5) по риску, указанному в п. 3.1. настоящего полиса-оферты, страховая сумма устанавливается фиксированной на весь срок страхования и составляет сумму 506 000 руб. 00 коп.;

2.6) по риску, указанному в п. 3.2 настоящего полиса-оферты, страховая сумма устанавливается фиксированной на весь срок страхования, и составляет сумму 506 000 руб. 00 коп.;

2.7) страховая премия составляет 121 440 руб. 00 коп., в том числе: по риску, указанному в п.3.1. настоящего полиса-оферты - 28 842 руб. 00 коп.; по риску, указанному в п. 3.2. настоящего полиса-оферты - 92 598 руб. 00 коп.;

2.8) выгодопроибретатели по всем страховым рискам в соответствии с законодательством РФ;

2.9) срок действия договора с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем оплаты страховой премии в полном объеме по указанным в настоящем полисе-оферте рискам, 60 месяцев;

2.10) страхователь / застрахованный уведомлен и согласен с тем, что договор страхования (Полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством РФ (л.д. 45 - 49).

ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил в пользу Цилина А.К. перевод денежных средств по Кредитному договору в общем размере 703 340 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету, при этом, в этот же день со счета Цилина А.К. была произведена плата за присоединение к программе добровольного страхования/за подключение к страхованию № от ДД.ММ.ГГГГ размере 75 900 руб. 00 коп., плата за присоединение к программе добровольного страхования/за подключение к страхованию № от ДД.ММ.ГГГГ размере 121 440 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету Цилина А.К..(л.д. 42).

Цилина А.К., как указано в исковом заявление расторгала договор страхования (полис-оферта №а), и это обстоятельство не было отвергнуто ни Банком, ни АО «АльфаСтрахование-Жизнь», при этом суд учитывает, что сведений о расторжении полиса-оферты №а суду участниками процесса не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между СОА «ВСК» и Цилина А.К., на условиях Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции № 167/1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор № страхования от несчастных случаев и болезней, по условиям которого: 1) выгодоприобретателем 1-ой очереди (по всем страховым случаям) является ПАО «МТС-Банк»; 2) объект страхования имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни; 3) страховые случаи: смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования - 100% страховой суммы; смерть застрахованного в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования - 100% страховой суммы; 3) установление застрахованному инвалидности I-ой или II-ой гр. в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования - 100% страховой суммы; установление застрахованному инвалидности I-ой или II-ой гр. в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования - 100% страховой суммы; 4) страховая сумма составляет 506 000 руб. 00 коп.; 5) страховая премия составляет 6 072 руб. 00 коп. (л.д. 4, 11, 40).

Цилина А.К. ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес Банка заявление (уведомление) о расторжении договора страхования (полис-оферта №а), а также о том, что она застраховала, на аналогичных условиях свою жизнь и здоровье в СК «ВСК» (договор №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 14, 15, 16).

ДД.ММ.ГГГГ Цилина А.К. в адрес Банка направлена претензия по вопросу увеличения процентной ставки по Кредитному договору, с просьбой снижения ставки с 17,7 % до 9,9%, в виде соблюдения ею условий Кредитного договора (л.д. 13).

САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ утверждены Правила № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, из которых следует, что:

1) объектом страхования являются, по страхованию от несчастных случаев и болезней, имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни;

2) страховым случаем по договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, является совершившееся в течение срока страхования событие, из числа предусмотренных в подп. 3.3. настоящих Правил и указанное в договоре страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (его наследникам), или выгодоприобретателю;

3) страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления, которых проводится страхование;

4) по соглашению страхователя и страховщика, в договор страхования, заключенный в соответствии с настоящими Правилами, могут быть включены следующие риски: причинение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного; причинение вреда здоровью застрахованного вследствие заболевания, приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного; установление застрахованному инвалидности в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования; установление застрахованному инвалидности в связи с заболеванием; смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования; смерть застрахованного лица в результате заболевания; потеря застрахованным лицом дохода от за работной платы по бессрочному трудовому договору вследствие прекращения данного трудового договора (потери работы) по следующим основаниям: ликвидация организации либо прекращение деятельности работодателем - физическим лицом;    сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя; смена собственника имущества организации (только в отношении застрахованного руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера); наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и другие чрезвычайные обстоятельства), если данное обстоятельство признано решением Правительства РФ или органа государственной власти соответствующего субъекта РФ;

5) не являются страховыми случаями события, указанные в п. 3.3 Правил, если они наступили в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний): а) употребления застрахованным лицом алкоголя, его заменителей, опьяняющих (одурманивающих) веществ, наркотиков; б) принятия лекарств или каких-либо медицинских процедур без назначения врача; исключением из страхового покрытия не будет являться принятие лекарств, зарегистрированных Минздравом РФ, находящихся в свободной продаже, в случае их использования в соответствии с инструкцией по применению; в) не являются страховыми случаями события, наступившие в результате заболевания СПИДом, психическим заболеванием, или ВИЧ-инфекцией;

6) страховыми случаями не признаются события, указанные в пп. 3.3.1. - 3.3.6. Правил, если они произошли при следующих обстоятельствах: а) совершения застрахованным лицом противоправных действий, за которые предусмотрена ответственность действующим УК РФ; б) управления застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление либо управление транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо передачи застрахованным управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; в) занятие, в том числе на разовой основе, экстремальными видами спорта, катание на горных лыжах, сноуборде, прыжки с парашютом, полеты на дельтаплане или параплане, пилотирование летательных аппаратов, скалолазание, альпинизм, дайвинг, автоспорт, мотоспорт, любые единоборства, которые не были заявлены страховщику в письменном виде до заключения договора страхования или в период действия договора страхования до начала занятий указанными видами спорта; г) организованных (в составе спортивных организаций) занятий любыми видами спорта, в том числе участия застрахованного лица в спортивных соревнованиях, турнирах, эстафетах и тренировочных сборах, если страхователь не платил за страхование соразмерно повышенному страховому риску; д) управление застрахованным лицом воздушным транспортным средством любого типа, совершение воздушного полета, за исключением авиаперелета в качестве коммерческого пассажира, имеющего оплаченный билет, а также за исключением чартерного авиаперелета, по установленному маршрутно-трассовым листом (где указано, что данное судно выполняет полеты в соответствии с заданным графиком полетов) маршруту и расписанию официально зарегистрированной авиакомпании, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме; е) страховщик может принять на страхование риски, указанные в п.п. в) - д) настоящего пункта; соглашение о конкретных рисках, размерах страховой суммы и страховой премии по ним, должно быть достигнуто сторонами в договоре страхования отдельно;

7) страховыми случаями при страховании по рискам, указанным в пп. 3.3.1 - 3.3.6 Правил, также не признаются: а) смерть или инвалидность, наступившие вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у застрахованного до заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора; б) временная утрата трудоспособности в связи с заболеванием, диагностированным у застрахованного до заключения договора или, если застрахованный обращался в медицинское учреждение или обследовался до заключения договора с симптомами, свидетельствующими о наличии у него данного заболевания; в) временная утрата трудоспособности в связи с необходимостью ухода за ребенком или членом семьи, временная утрата трудоспособности вследствие беременности, ее прерывания или осложнения беременности.

САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ утверждены Правила № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, из которых следует, что:

1) объектом страхования являются, по страхованию от несчастных случаев и болезней, имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни;

2) страховым случаем по договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, является совершившееся в течение срока страхования событие, из числа предусмотренных в подп. 3.3. настоящих Правил и указанное в договоре страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (его наследникам), или выгодоприобретателю;

3) страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления, которых проводится страхование;

4) по соглашению страхователя и страховщика, в договор страхования, заключенный в соответствии с настоящими Правилами, могут быть включены следующие риски: причинение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного; причинение вреда здоровью застрахованного вследствие заболевания, приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного; установление застрахованному инвалидности в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования; установление застрахованному инвалидности в связи с заболеванием; смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования; смерть застрахованного лица в результате заболевания; потеря застрахованным лицом дохода от за работной платы по бессрочному трудовому договору вследствие прекращения данного трудового договора (потери работы) по следующим основаниям: ликвидация организации либо прекращение деятельности работодателем - физическим лицом;    сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя; смена собственника имущества организации (только в отношении застрахованного руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера); наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и другие чрезвычайные обстоятельства), если данное обстоятельство признано решением Правительства РФ или органа государственной власти соответствующего субъекта РФ;

5) не являются страховыми случаями события, указанные в п. 3.3 Правил, если они наступили в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний): а) употребления застрахованным лицом алкоголя, его заменителей, опьяняющих (одурманивающих) веществ, наркотиков; б) принятия лекарств или каких-либо медицинских процедур без назначения врача; исключением из страхового покрытия не будет являться принятие лекарств, зарегистрированных Минздравом РФ, находящихся в свободной продаже, в случае их использования в соответствии с инструкцией по применению; в) не являются страховыми случаями события, наступившие в результате заболевания СПИДом, психическим заболеванием, или ВИЧ-инфекцией;

6) страховыми случаями не признаются события, указанные в пп. 3.3.1. - 3.3.6. Правил, если они произошли при следующих обстоятельствах: а) совершения застрахованным лицом противоправных действий, за которые предусмотрена ответственность действующим УК РФ; б) управления застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление либо управление транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо передачи застрахованным управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; в) занятие, в том числе на разовой основе, экстремальными видами спорта, катание на горных лыжах, сноуборде, прыжки с парашютом, полеты на дельтаплане или параплане, пилотирование летательных аппаратов, скалолазание, альпинизм, дайвинг, автоспорт, мотоспорт, любые единоборства, которые не были заявлены страховщику в письменном виде до заключения договора страхования или в период действия договора страхования до начала занятий указанными видами спорта; г) организованных (в составе спортивных организаций) занятий любыми видами спорта, в том числе участия застрахованного лица в спортивных соревнованиях, турнирах, эстафетах и тренировочных сборах, если страхователь не платил за страхование соразмерно повышенному страховому риску; д) управление застрахованным лицом воздушным транспортным средством любого типа, совершение воздушного полета, за исключением авиаперелета в качестве коммерческого пассажира, имеющего оплаченный билет, а также за исключением чартерного авиаперелета, по установленному маршрутно-трассовым листом (где указано, что данное судно выполняет полеты в соответствии с заданным графиком полетов) маршруту и расписанию официально зарегистрированной авиакомпании, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме; е) страховщик может принять на страхование риски, указанные в пп. в) - д) настоящего пункта; соглашение о конкретных рисках, размерах страховой суммы и страховой премии по ним, должно быть достигнуто сторонами в договоре страхования отдельно;

7) страховыми случаями при страховании по рискам, указанным в пп. 3.3.1 - 3.3.6 Правил, также не признаются: а) смерть или инвалидность, наступившие вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у застрахованного до заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора; б) временная утрата трудоспособности в связи с заболеванием, диагностированным у застрахованного до заключения договора или, если застрахованный обращался в медицинское учреждение или обследовался до заключения договора с симптомами, свидетельствующими о наличии у него данного заболевания; в) временная утрата трудоспособности в связи с необходимостью ухода за ребенком или членом семьи, временная утрата трудоспособности вследствие беременности, ее прерывания или осложнения беременности.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ издан приказом № 166, на основании которого утверждены Правила добровольного страхования жизни и здоровья, согласно которым:

1) объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству РФ имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованных до определенных возраста или срока (события), а также с их смертью, с наступлением иных событий в жизни застрахованных, предусмотренных настоящими Правилами;

2) страховыми рисками в соответствии с настоящими Правилами признаются следующие события, не подпадающие под исключения из страхового покрытия: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); установление застрахованному инвалидности 01-й и / или 02-й гр. в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»); договором страхования может быть предусмотрено страхование как на случай установления 01 -й и 02-й гр. инвалидности, так и на случай установления только -1 -й или только 02-й гр. инвалидности; временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (риск «Нетрудоспособность Застрахованного»); полная постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (в соответствии с «Таблицей страховых выплат», Приложение №2 к настоящим Правилам) (риск «Полная постоянная утрата Застрахованным трудоспособности»); дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем) и/или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 (либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих); п. 10 (обстоятельства, не зависящие от воли сторон) ст. 77 (ст. 83) (либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих) ТК РФ (риск «Потеря работы»); смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного в результате внешнего события»); установление застрахованному инвалидности 01-й и / или 02-й и / или 03-й группы в течение срока страхования, наступившее в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного в результате внешнего события»); временная утрата Застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Нетрудоспособность Застрахованного в результате внешнего события»); госпитализация застрахованного в течение срока страхования (риск «Госпитализация Застрахованного»); госпитализация застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Госпитализация Застрахованного в результате внешнего события»); установление застрахованному в течение срока страхования окончательного диагноза одного из смертельно-опасных заболеваний или проведение Застрахованному одной из хирургических операций, указанных в одном из «Перечней заболеваний и хирургических операций» (Приложения № 7.1 - № 7.3 к настоящим Правилам) (риск «Смертельно-опасные заболевания»);

3) если иное не предусмотрено договором страхования, то по настоящим Правилам не признаются страховыми случаями события, перечисленные в пп. 3.1.1 - 3.1.4, 3.1.8 - 3.1.13 настоящих Правил: происшедшие вследствие умышленного причинения застрахованным себе телесных повреждений, совершения застрахованным противоправных действий, за которые предусмотрена ответственность действующим УК РФ; происшедшие вследствие алкогольного отравления застрахованного, отравления в результате употребления Застрахованным наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и лекарственных веществ (препаратов) без предписания врача, заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ; происшедшие вследствие заболевания СПИДом, заболевания в присутствии ВИЧ-инфекции; происшедшие вследствие следующих заболеваний застрахованного: хронические нервные или психические расстройства (включая эпилепсию), а также вследствие несчастных случаев, произошедших с застрахованными которые страдают (или страдали) хроническими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию), алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией и состоящими (состоявшими) на диспансерном учете по этому поводу; происшедшие вследствие исполнения судебного решения, вступившего в законную силу; происшедшие вследствие несчастных случаев или болезней, произошедших во время пребывания застрахованного в местах лишения свободы, тюремного заключения (за исключением случаев, произошедших с сотрудниками пенитенциарных учреждений); происшедшие во время прохождения застрахованным военной службы; происшедшие вследствие химического или биологического заражения местности; происшедшие вследствие любых событий, связанных с применением застрахованным, испытанием им или хранением оружия, боеприпасов, взрывчатых или отравляющих веществ; происшедшие вследствие травмоопасных занятий и хобби, участия застрахованного в спортивных занятиях, тренировках, соревнованиях, гонках, занятиях опасными видами спорта и активного отдыха: авиаспорт (включая дельта- и парапланеризм), автоспорт, альпинизм и скалолазание, американский футбол, регби, банджиджампинг, бейсджампинг, бокс, буерный спорт, экстремальный велоспорт (в том числе маунтинбайк, дертджампинг и др.), гандбол, горнолыжный спорт, сноуборд, прыжки на лыжах с трамплина, горный трекинг, дайвинг и любые виды подводного спорта, серфинг, дзюдо, каратэ-до, каякинг, традиционное каратэ, кикбоксинг, конный спорт, родео, мотобол, прыжки с парашютом, паркур, рафтинг, рукопашный бой, самбо, силовое роеборье, скайсерфинг, спелеотуризм (спелеология), спортивная борьба, таэквондо (тхэквондо), у-шу, фридайвинг, фристайл, хоккей с шайбой, все ранее не упомянутые виды силовых единоборств, катание или путешествие на лодках (гребных, моторных), плотах и маломерных судах; катание на мопедах, мотороллерах, скутерах, мотоциклах, квадроциклах или ином двухколесном (трехколесном) моторизированном транспортном средстве; происшедшие вследствие любых полетов, кроме перемещения на регулярных и чартерных рейсах в качестве пассажира на самолете, который принадлежит авиационному предприятию и зарегистрирован должным образом; происшедшие вследствие заболевания / несчастного случая (внешнего события), диагностированного / произошедшего до заключения договора страхования; происшедшие вследствие использования застрахованным транспортного средства, устройства, механизма или оборудования в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; при отсутствии у него соответствующих обязательных прав к управлению, пользованию ими (транспортными средствами, устройствами, механизмами или оборудованием), а также в результате передачи застрахованным управления указанными средствами (устройствами, механизмами или оборудованием) лицу, не имевшему соответствующих обязательных прав допуска или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; происшедшие вследствие случаев, указанных как исключения из страхового покрытия, предусмотренные в «Списке болезней» (Приложение №1 к настоящим Правилам), в случае, если договором страхования предусмотрено, что страхование осуществляется на основании «Списка болезней»; происшедшие вследствие заболевания, возникшего в результате укуса насекомых и животных (за исключением отравления ядом); данное исключение не применяется, если договором страхования предусмотрено, что к несчастным случаям относится заболевание застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом), ботулизмом, болезнью Лайма, полиомиелитом; происшедшие вследствие лечения, полученного от специалистов, практикующих нетрадиционную медицину, несоблюдения застрахованным рекомендаций лечащего врача и лечебно-охранительного режима; отказа застрахованного от предложенного лечения, в результате приведшее к смерти, инвалидности застрахованного или затягиванию процесса выздоровления; если в момент наступления несчастного случая или при освидетельствовании застрахованного уполномоченными органами по факту данного события застрахованный находился под воздействием психотропных веществ, в состоянии наркотического опьянения или в состоянии алкогольного опьянения (при концентрации алкоголя в крови застрахованного в количестве 02 (двух) и более промилле); происшедшие вследствие пищевых токсикоинфекций, патологических переломов, привычных и/или повторных вывихов, подвывихов, врожденных заболеваний; в случае если договором страхования предусмотрен квалификационный и/или выжидательный период, не признается страховым случаем событие, наступившее в течение квалификационного и/или выжидательного периода; дополнительно по рискам, указанным в пп. 3.1.3, 3.1.10, 3.1.11-3.1.12 настоящих Правил, не признаются страховыми случаями события, происшедшие в связи с необходимостью ухода за ребенком или членом семьи (в отношении рисков, указанных в пп. 3.1.3, 3.1.10 настоящих Правил), временная утрата трудоспособности / госпитализация в связи с беременностью или ее прерыванием, выкидышем, родами, стерилизацией / рестерилизацией, оплодотворением, лечением бесплодия, наследственного заболевания, лечением зубов (их имплантацией, удалением, восстановлением и т.п.), за исключением повреждений, полученных в результате несчастного случая, в связи с пластическим или косметическим хирургическим вмешательством (за исключением случаев, когда это необходимо для лечения или устранения последствий телесных повреждений, полученных в связи с несчастным случаем), лечением венерических заболеваний или заболеваний в присутствии ВИЧ-инфекции, в связи с психическим расстройством; договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным в пп. 3.1.1 - 3.1.4,3.1.8 - 3.1.13 настоящих Правил, не признаются страховыми случаями события: происшедшие в результате употребления алкогольных, наркотических, токсических, веществ без предписания врача, при условии, что нахождение в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения подтверждено документом, выданным медицинским учреждением; находящиеся в прямой причинно-следственной связи с алкогольным, наркотическим, токсическим опьянением (отравлением) застрахованного; договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным в пп. 3.1.1 - 3.1.4, 3.1.8 - 3.1.13 настоящих Правил, не признаются страховыми случаями события, происшедшие в результате профессиональной / трудовой деятельности застрахованного; выполнения застрахованным трудовых / профессиональных обязанностей; если иное не предусмотрено договором страхования, то в дополнение к исключениям, перечисленным в пп. 4.1.1 - 4.1.19, 4.1.25 настоящих Правил и в «Перечнях заболеваний и хирургических операций» (Приложения №№ 7.1 - 7.3 к настоящим Правилам), не признается страховым случаем событие, указанное в п. 3.1.13 настоящих Правил: (произошедшее вследствие установления застрахованному окончательного диагноза одного из смертельно-опасных заболеваний или проведение застрахованному одной из хирургических операций, если застрахованный умирает в течение срока, длительностью до 06 (шести) месяцев (180 календарных дней) с даты установления окончательного диагноза одного из смертельно-опасных заболеваний или проведения застрахованному одной из хирургических операций, согласно «Перечню заболеваний и хирургических операций», установленному договором страхования; длительность указанного срока устанавливается в договоре страхования; в связи с попыткой совершить самоубийство независимо от срока действия договора страхования; если застрахованный на момент заключения договора страхования уже страдает или страдал одним из заболеваний или перенес одну из операций, указанных в «Перечне заболеваний и хирургических операций», установленном договором страхования; если застрахованный на момент заключения договора страхования или в течение срока, длительностью до 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, до момента заключения договора страхования, проходит/проходил медицинское обследование, по итогам которого ему был/будет установлен окончательный диагноз одного из смертельно-опасных заболеваний или было/будет назначено проведение одной из хирургических операций из «Перечня заболеваний и хирургических операций», установленного договором страхования).

Цилина А.К. при вступления в отношения страхования с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» определила, что к страховым рискам относится, в том числе наступление смерти застрахованного лица, а также установление ему инвалидности 01-ой и / или 02-ой гр. вследствие выявления социально значимого заболевания, диагностированного после заключения договора страхования, о наличии которого не было известно страхователю, и к таким заболеваниям в силу полиса оферты № программа 26А, с учетом ключевого информационного документа, относятся, в том числе: туберкулез, гепатит В, гепатит С, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), психические расстройства и расстройства поведения, а поскольку договор страхования, заключенный между САО «ВСК» и Цилина А.К., не относит к страховым рискам наступление смерти застрахованного лица и установление застрахованному лицу инвалидности I-ой и / или II-ой гр. вследствие заболевания СПИДом, психическим расстройством, или ВИЧ-инфекцией вне зависимости от времени их обнаружения (до заключения договора страхования или после заключения сделки), то при таких данных суд не усматривает оснований для признания идентичности условий страхования, предоставленных, как АО «АльфаСтрахование-Жизнь», так и САО «ВСК».

Банком в адрес суда представлены сведения о том, что о расторжении Цилина А.К. договора страхования, заключенного с Цилина А.К. Банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд приходит к выводам о том, что Банк, начиная со ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями Договора К обоснованно стал производить начисление Цилина А.К. повышенных процентов за пользование кредитом в размере 17,9%, поскольку изменение Цилина А.К. условий страховой защиты путем уменьшения случаев наступления страховых рисков (смерть, наступление инвалидности) вследствие заболеваниями СПИДом, психическим расстройством, или ВИЧ-инфекцией по договору страхования, заключенного с САО «ВСК», как считает суд, свидетельствует об отсутствии оснований для понуждения Банка к возвращению размера процентной ставки на момент заключения Договора, а потому суд отказывает Цилина А.К. в удовлетворении ее исковых требований о признании недействительными изменений условий Договора К в части увеличения процентной ставки с 9,9% до 17,9%.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, как указывалось выше, Цилина А.К. направляла в адрес Банка соответственно заявление о заключении договора страхования с САО «ВСК», а также претензию о необоснованности увеличения процентной ставки по Договору К, однако доказательств направления Банком ответов на эти обращения Цилина А.К. суду не представлено, в связи с чем суд признает, что со стороны Банка нарушено право Цилина А.К. на предоставление полной информации по Договору К и об условиях его исполнения, гарантированное ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в том числе и вследствие неуведомления Цилина А.К. о причинах, по которым заключенный ею с САО «ВСК» договор страхования ущемляет права Банка, вытекающие из Договора К и ранее действующего договора страхования, заключенного с ООО «АльфаСтрахования-жизнь».

Несоблюдение Банком положений п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в отношениях с Цилина А.К. по Договору К, в свою очередь, свидетельствует о том, что: 1) Цилина А.К. обоснованно требует возмещения компенсации морального вреда, однако заявленную сумму в размере 10 000 руб. 00 коп. суд признает чрезмерно завышенной и не соответствующей характеру спорных правоотношений, в связи с чем суд снижает указанную сумму до 1 000 руб. 00 коп.; 2) на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» с Банка в пользу Цилина А.К. подлежит взысканию судебный штраф за отказ добровольно исполнить требования потребителя в размере 500 руб. 00 коп.

ГПК РФ в ч. 1 ст. 98 регламентировано, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положениями ст. 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ГПК РФ в ч. 1 ст. 103 установлено, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

ДД.ММ.ГГГГ Цилина А.К. заключила с Воротников Р.И., договор на оказание юридических услуг (далее - Договор ЮУ), в рамках которого Воротников Р.И. обязался оказать Цилина А.К. услуги устного и письменного консультирования по юридическим вопросам, связанных с признанием недействительным изменения условий договора ПАО «МТС-Банк», а также разработать и составить необходимые процессуальные документы, жалобы ходатайства, претензии и исковые заявления, а Цилина А.К. обязалась оплатить Воротников Р.И. оказанные услуги в размере за составление претензии 3 000 руб. 00 коп., за составление искового заявления 5 000 руб. 00 коп., представительство в суде 15 000 руб. 00 коп., а всего на сумму 23 000 руб. 00 коп.

Договором ЮУ предусмотрено условие, согласно которому денежные средства, предусмотренные этой сделкой, Цилина А.К. передала, а Воротников Р.И. принял после подписания Договора ЮУ.

Нарушение Банком прав Цилина А.К., как потребителя по Договору К, вследствие которых суд взыскивает с Банка в пользу Цилина А.К. компенсацию морального вреда, в силу положений ст. ст. 98, 100 ГПК РФ указывает на то, что Цилина А.К. обоснованно требует возмещение судебных расходов на представителя, однако размер расходов на представителя, понесенных Цилина А.К., тем не менее, как считает суд, является завышенным, не отвечают требованиям разумности и справедливости, характеру спорных отношений, объему работы проделанной представителем Воротников Р.И., по рассматриваемому гражданскому делу, в связи с чем суд определяет сумму расходов на оплату услуг представителя, подлежащую взысканию с Банка в пользу Цилина А.К., в размере 500 руб. 00 коп.

Цилина А.К. при подаче искового заявления государственную пошлину не уплатила, воспользовавшись льготой, предусмотренной п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ (по искам о защите прав потребителей), а так как требования Цилина А.К. удовлетворяются судом частично на сумму 1 500 000 руб. 00 коп., из которых 1 000 руб. 00 коп. компенсация морального вреда, а 500 руб. 00 коп. являются производными от этой компенсации, то при таких данных суд в силу подп. 3 п. 1 ст. 333-19 НК РФ, ч. 1 ст. 103 ГПК РФ взыскивает с Банка в пользу муниципального бюджета «Манского района Красноярского края» неуплаченную государственную пошлину в размере 300 руб. 00 коп. по требованиям неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ (░░░░░ № №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░», ░░░░░░░░ ░░░ 7702045051, ░░░░ 1027739053704) - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░. № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░ 500 ░░░. 00 ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░. 00 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 04 ░░░ 2023 ░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░ 2023 ░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░░