Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-262/2023 ~ М-199/2023 от 19.04.2023

    Дело №2-262/2023    <данные изъяты>

         13RS0003-01-2023-000257-23

Решение

именем Российской Федерации

п.Чамзинка                                         25 мая 2023 года

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Овчинникова Бориса Борисовича, при секретаре судебного заседания Трямкиной Е.С.,

с участием в деле:

истца – Акционерного общества «Тинькофф Банк» в лице представителя Абрамова Г.А., действующего на основании доверенности №209 от 30 ноября 2020 года со сроком действия три года,

ответчика – Иночкиной Ю.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Иночкиной Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,

    установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Иночкиной Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, по тем основаниям, что 24 марта 2021 г. между сторонами заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 руб. 00 коп. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) (далее Общие условия) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банке (ЗАО) (далее Условия КБО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете и моментом его заключения в соответствии с положениями Общих условий, а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), считается момент активации кредитной карты и считается смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров – кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Лимит задолженности в соответствии с пунктом 5.3 Общих условий УКБО устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик был уведомлен истцом о полной стоимости кредита. Ответчик в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах/штрафах), процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением Иночкиной Ю.В. обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий УКБО расторг договор 15 ноября 2022 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, после чего дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Заключительный счет ответчиком, в течение 30 дней после даты его формирования в соответствии с пунктом 7.4 Общих условий (пунктом 5.12 Общих условий УКБО) не оплачен. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 190659 рублей 98 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 147418 рублей 12 копеек, просроченные проценты – 41 151 рубль 99 копеек, штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2089 рублей 87 копеек (сумма штрафов). По указанным основаниям истец просит взыскать с Иночкиной Ю.В. просроченную вышеуказанную задолженность в размере 190659 рублей 98 копеек, образовавшуюся в период с 11 июня 2022 года по 15 ноября 2022 года включительно, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 147418 рублей 12 копеек (сумма основного долга), просроченные проценты – 41151 рубль 99 копеек (сумма процентов), штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2089 рублей 87 копеек (сумма штрафов); расходы по оплате госпошлины в размере 5013 рублей 20 копеек.

Истец - представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, В исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Иночкина Ю.В. в судебное заседание также не явилась по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не известила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. Судебная корреспонденция, направленная в адрес Иночкиной Ю.В. по месту его регистрации возвращена с отметкой «истек срок хранения».

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 24 марта 2021 года Иночкина Ю.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором выразила просьбу о выпуске кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком действий свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Также заемщик Иночкина Ю.В. понимала и согласилась с тем, что Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном указанными Условиями и законодательством Российской Федерации, она также уведомлена и согласна, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит, при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней 0% годовых; минимальный платеж 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет и на сайте www.tinkoff.ru, и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать.

Данное заявление истцом рассмотрено как оферта и принято решение о выпуске на имя ответчика кредитной карты.

В соответствии с разделом 5 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, для получения разрешенного овердрафта клиент предоставляет банку соответствующую заявку. Размер установлено лимита овердрафта сообщается банком клиенту и может быть изменен. За пользование разрешенным овердрафтом банком взимается плата в соответствиии с тарифным планом. Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Банк условия договора исполнил, выпустив на Иночкину Ю.В. кредитную карту с установленным по ней лимитом задолженности, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Иночкина Ю.В. условия указанного договора надлежащим образом не исполняла, чем нарушил принятые на себя обязательства. В связи с чем, истцом 14 ноября 2022 г. ответчику был выставлен заключительный счет о сумме задолженности в размере 190659 рублей 98 копеек из которых: кредитная задолженность – 147418 рублей 12 копеек (сумма основного долга), проценты – 41151 рубль 99 копеек, иные платы и штрафы - 2089 рублей 87 копеек.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Требования о взыскании с Иночкиной Ю.В. данной задолженности были предметом рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа мировым судьей судебного участка №1 Чамзинского района Республики Мордовия. Однако, определением от 03 марта 2023 года судебный приказ мирового судьи о взыскании с Иночкиной Ю.В. задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты Банка отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

До настоящего времени ответчиком задолженность по договору кредитной карты не погашена.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности Иночкиной Ю.В. по договору №0577507874 от 24 марта 2021 года по состоянию на 15 ноября 2022 года составляет просроченная задолженность по основному долгу – 147418 рублей 12 копеек (сумма основного долга), просроченные проценты – 41151 рубль 99 копеек (сумма процентов), штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2089 рублей 87 копеек (сумма штрафов).

Данный расчет судом проверен и признан правильным, расчет соответствует фактическим обстоятельствам, проценты начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком платежей. Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика своего расчета, доказательств отсутствия задолженности перед банком либо наличия задолженности в ином размере, не представлено.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу – 147418 рублей 12 копеек (сумма основного долга), просроченных процентов – 41151 рубль 99 копеек (сумма процентов).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика Иночкиной Ю.В. штрафных процентов за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2089 рублей 87 копеек (сумма штрафов), суд приходит к следующим выводам.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам» с 01 апреля 2022 г. на шесть месяцев с момента официального опубликования данного постановления введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан.

Настоящее постановление вступает в законную силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

Исходя из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 04 декабря 2020 г. №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 02 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 30 апреля 2020 г., с момента введения моратория, в данном случае с 01 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Исходя из этого с учетом положений статей 9.1, 63 Закона о несостоятельности (банкротстве) неустойка с ответчика Иночкиной Ю.В. Е.А. не подлежит взысканию сумма штрафов за период с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г., которая согласно предоставленному расчету составляет 1432 рубля 13 копеек, в связи с чем, с учетом представленного истцом расчета, с ответчика Иночкиной Ю.В. подлежат взысканию штрафные проценты в размере 657 рублей 74 копейки, исходя из следующего расчета: 2089,87 – 1432,13.

Таким образом, с Иночкиной Ю.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты №057750787 за период с 11 июня 2022 года по 15 ноября 2022 года включительно в размере 189227 рублей 85 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 147418 рублей 12 копеек (сумма основного долга), просроченные проценты – 41151 рубль 99 копеек (сумма процентов), штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 657 рублей 74 копейки (сумма штрафов).

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 5013 рублей 20 копеек.

Поскольку требования истца судом удовлетворены частично, с ответчика Иночкиной Ю.В. подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4984 рубля 56 копеек, исходя из следующего расчета: (189227,85-100000) х2%+3200.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Иночкиной Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Иночкиной Ю.В. <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты № от 24 марта 2021 года, образовавшуюся за период с 11 июня 2022 года по 15 ноября 2022 года в размере 189227 (сто восемьдесят девять тысяч двести двадцать семь) рублей 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4984 (четыре тысячи девятьсот восемьдесят четыре) рубля 560 копеек.

В остальной части исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Иночкиной Ю.В., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий                      <данные изъяты>                Б.Б. Овчинников