Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-861/2016 ~ М-584/2016 от 28.03.2016

Дело 2-861/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2016 года         г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ткаченко М.В.

при секретаре Руденок Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «Траст» (ПАО) к Кузнецовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) обратился в суд с иском к Кузнецовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 25.03.2012г. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и Кузнецова Е.А. заключили договор № 2083775402(Далее – Договор 2, Договор о расчетной карте) на основании и условиях Заявления – оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор №42-158967 от 25.03.2012 года (Далее – Договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита. Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее- Условия), Тарифах.

При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении в ним смешанного договора, содержащего элементы об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (Далее - СКС), а Условиях, тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета (Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты Банк «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее - расчетная карта)

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком Договора 1 заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым, заключив иной договор — Договор 2 (Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 ответчик получил расчетную карту № 4103231244689773 (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного овердрафта - 30000 рублей 00 копеек,

- проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых,

-срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен № 2083775402.

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету №40817810000146601366.

Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2, предъявляет ко взысканию задолженность по состоянию на 19.03.2016 года в размере 51009 руб. 37 коп., в том числе: сумму основного долга в сумме 30186 руб. 87 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 20822 руб. 50 коп.

Просит взыскать с Кузнецовой Е.А. в пользу Банка «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору №2083775402 в размере 51009 рублей 37 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1730 рублей 00 копеек.

Представитель истца Банка «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом (л.д.56), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Поскольку истец воспользовался правом, предусмотренным частью 5 статьи 167 ГПК РФ и просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кузнецова Е.А. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что Кузнецова Е.А. обратилась в Банк «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.13).

В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление о предоставлении кредита следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, что 25.03.2012г. между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Кузнецовой Е.А. был заключен договор о расчетной карте № 2083775402 (Договор 2) на основании и условиях Заявления – оферты ответчика, на основании которого также был заключен кредитный договор №42-158967 от 25.03.2012 года (Договор 1).

Указанные Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Условия, на которых ответчику был предоставлен кредит по Договору 1, содержатся в заявлении о предоставлении кредита, Тарифах по расчетной карте.

При этом, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении в ним смешанного договора, содержащего элементы об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

Ответчик Кузнецова Е.А. согласилась с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Банка по открытию ей счета и специального карточного счета, а Условиях, тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1, что подтверждено его подписью (л.д. 13-17).

Также в вышеуказанном заявлении ответчик выразила свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета (Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты Банк «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее - расчетная карта).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При заключении Договора 1 ответчик Кузнецова Е.А. получила расчетную карту № 4103231244689773 с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного овердрафта - 30000 рублей 00 копеек,

- проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых,

-срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен № 2083775402.

Судом установлено, что кредитная карта была активирована ответчиком, денежные средства по кредитной карте ею получены, что подтверждено выпиской по счету № 40817810000146601366 за период с 25.03.2012 года по 19.03.2016 года (л.д.7-10).

Таким образом, суд пришел к выводу, что истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается выпиской по счету № 40817810000146601366 за период с 25.03.2012 года по 19.03.2016 года (л.д. 7-10), в нарушение Условий по расчетной карте ответчик не исполняет принятых обязательств по погашению текущей задолженности по Договору 2.

Из имеющегося в материалах дела расчета задолженности, усматривается, что задолженность Кузнецовой Е.А. по договору №2083775402 от 25.03.2012 года (Договор 2) по состоянию на 19.03.2016 года составила 51009 рублей 37 копеек, в том числе: сумма основного долга - 30186 рублей 87 копеек, проценты за пользование кредитом - 20822 рубля 50 копеек (л.д.11-12).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспаривался.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что задолженность по кредитной карте в сумме 51009 рублей 37 копеек ответчиком погашена.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд пришёл к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежному поручению от 21.03.2016 года №582610 (л.д.3), истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 1730 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, суд полагает взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1730 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1.    Исковые требования Национального банка «Траст» (ПАО) к Кузнецовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

2.    Взыскать с Кузнецовой Е.А. – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору №2083775402 от 25.03.2012 года по состоянию на 19.03.2015 в размере 51009 (пятьдесят одна тысяча девять) рублей 37 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1730 (одна тысяча семьсот тридцать) рублей 00 копеек.

3.    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца.

Председательствующий /подпись/ М.В. Ткаченко