Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-567/2023 ~ М-365/2023 от 04.05.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По делу № 2-567/2023 УИД № 43RS0010-01-2023-000470-09

01 июня 2023 г. г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Овсянниковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Тинькофф Банк" к Галимуллину Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Галимуллину Р.Р., в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 777 803 руб. 40 коп., из которых: 657 396 руб. 84 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 91 732 руб. 96 коп. - просроченные проценты, 18 773 руб. 60 коп. – пени на сумму не поступивших платежей, 9 900 руб. – страховая премия. Также просили взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 10 978 руб. 03 коп.

В обоснование своих требований указало, что 12.03.2021г. между истцом и Галимуллиным Р.Р. был заключен кредитный договор № на сумму 660 000 руб. на 48 месяцев. Ежемесячный платеж в размере 24 400 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Составными частями договора являются: Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www. tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой станицы индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров повлекли к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А. в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил дело рассмотреть без участия их представителя, не возражал рассмотреть в порядке заочного производства.

Ответчик Галимуллин Р.Р. в судебное заседание не явился, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Конверт с судебной повесткой для явки в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ, направленный ответчику по месту его регистрации, вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения» без вручения. Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд, направив судебное извещение по известному адресу регистрации и жительства ответчика, принял все возможные меры по надлежащему его извещению.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика Галимуллина Р.Р. надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания для заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Галимуллин Р.Р. обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. В заявлении-анкете Галимуллин Р.Р. просил заключить с ним кредитный договор по тарифному плану Автокредит КНА 7.0RUB на срок 48 месяцев с предоставлением ему кредита в сумме 660 000 руб. под 21,9% годовых. Кредит просил зачислить на его текущий счет 40№, открытый в АО «Тинькофф Банк». Акцептом договора является зачисление банком суммы кредита на счет. Договору присвоен №.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору просил заключить с ним договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены заявкой, общими условиями кредитования и уведомлением банка о принятии имущества в залог.

Пунктом 10 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита целью использования заемщиком потребительского кредита указано приобретение автомобиля с пробегом более тысячи км.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Факт заключения договора ответчиком не оспорен.

В соответствии с тарифным планом «Автокредит КНА 7.0» процентная ставка: от 7,9% о 21,9%, плата за включение в Программу страховой защиты - рассчитывается индивидуально; штраф за неуплату регулярного платежа - 0,1% от просроченной задолженности; плата за невыполнение условий залога – 0,5% от первоначальное суммы кредита.

Согласно п. 4.2.2. Общих условий кредитования клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент оплачивает штраф согласно тарифному плану.

Из выписки по номеру договора Галимуллина Р.Р. № усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил на счет Галимуллина Р.Р. денежную сумму в размере 660 000руб., указанную сумму Галимуллин Р.Р. получил.

Галимуллин Р.Р. свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, а именно не оплачивал ежемесячный платеж в размере и в срок, установленные договором.

В связи с систематическим нарушением Галимуллиным Р.Р. условий договора банк в соответствии с п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор с Галимуллиным Р.Р. № от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления 03.03.2022г. ответчику заключительного счета, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты в сумме 777 803 руб. 40 коп., из них: кредитная задолженность – 657 396 руб. 84 коп., проценты – 91 732 руб. 96 коп., иные платы и штрафы – 28 673 руб. 60 коп. (л.д.40).

Однако, до настоящего времени ответчиком заключительный счет оплачен не был, доказательств обратного в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 43), оставшаяся сумма долга Галимуллина Р.Р. по договору кредитной линии № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 777 803 руб. 40 коп., из них: 657 396 руб. 84 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 91 732 руб. 96 коп. - просроченные проценты, 18 773 руб. 60 коп. – пени на сумму не поступивших платежей, 9 900 руб. – сумма, направленная на уплату страховой премии.

Расчет судом проверен, ответчиком не опровергнут, иной расчет, который бы свидетельствовал об отсутствии долга либо о меньшем размере долга в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлен.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор подписан сторонами. Условия кредитного договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.

Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных истцом условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Галимуллин Р.Р. заключил с истцом кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, договор, содержащий, в том числе, соглашение о неустойке, подписан им собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской по счету, расчетом задолженности.

Поскольку факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО "Тинькофф Банк" в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из представленных материалов, АО "Тинькофф Банк" при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 10 978 руб. 03 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Галимуллина Р.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, (паспорт гражданина Российской Федерации № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№)), в пользу АО «Тинькофф Банк» (<адрес>, ИНН №, ОГРН №) просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 777 803 (семьсот семьдесят семь тысяч восемьсот три) руб. 40 коп., в том числе:

657 396 руб. 84коп. - просроченная задолженность по основному долгу;

91 732 руб. 96 коп. - просроченные проценты;

18 773 руб. 60 коп. – пени на сумму не поступивших платежей;

9 900 руб. – сумма страховки.

Взыскать с Галимуллина Р.Р. в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 978 (десять тысяч девятьсот семьдесят восемь) руб. 03 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             В.А. Минина

Мотивированное заочное решение изготовлено 05 июня 2023 года.