Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-491/2023 (2-3226/2022;) ~ М-2801/2022 от 30.11.2022

№

Дело № 2-491/2023 (2-3226/2022)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2023 года

г. Верхняя Пышма                                 21 апреля 2023 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Карасевой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Станкевич О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шиханову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Шиханову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требвоаний указано следующее. ООО «ХКФ Банк» и Шиханов Сергей Николаевич заключили Договор № от 27.11.2012, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 такой договор должен рассматривать как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяют правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 8 ГК РФ). Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 27.11.2012 г. - 70 000.00 рублей. Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта наименование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34.9% годовых. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого был активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения Задолженности

по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней ( Программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Памятка застрахованному). Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержат Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банк предоставлении кредитов не зависит от согласия Заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем определенно указано в Договоре. Таким образом, данная услуга оказана Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением Заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхован является отдельной услугой Банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлен кредита, а согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от сентября 2011 г. N 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлен в офисе Банка. Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение, банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платеж по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 27.11.2012 по 14.11.2022. Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Б также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд. Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк 25.01.2016 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 14.11.2022 г. задолженность по Договору № от 27.11.2012 г. составляет 113 963.25 рублей, из которых:

- сумма основного долга -91 487.42 рублей;

- сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 8 578.66 рублей;

- сумма штрафов - 6 000.00 рублей;

- сумма процентов - 7 897.17 рублей.

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент обеспечил ее наличие на Текущем счете. Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженность просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календари месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Истец просит взыскать с Шиханова Сергея Николаевича в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 27.11.2012 г. составляет 113 963.25 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 91 487.42 рублей;

- сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 8 578.66 рублей;

- сумма штрафов - 6 000.00 рублей;

- сумма процентов - 7 897.17 рублей.

а также взыскать с Шиханова Сергея Николаевича в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 479.27 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, о рассмотрении дела извещен.

Ответчик, представитель ответчика в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены. Согласно письменному отзыву представитель ответчика адвокат ФИО4 указал следующее. Как указано в исковом заявлении, кредитный договор заключен 27.11.2012 г. Сумма установленного овердрафта по выданной Шиханову С.Н. кредитной карте установлена в размере 70 000,0 рублей (абз. 3 стр. 2 искового заявления). В материалах дела имеется расчет суммы долга, представленный истцом. В данном расчете указана сумма овердрафта в размере 100 000,0 рублей. В результате данной ошибки расчет истца не может быть признан достоверным доказательством, поскольку не отражает реальный размер задолженности ответчика. В соответствии с контррасчётом, представленным с настоящими возражениями, сумма основного долга (без учета срока исковой давности) составляет 63 121,11 руб., сумма процентов 3496,42 руб. Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 25.10.2017 г. Начиная с 2013 года Шиханов С.Н. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, допускал многочисленные просрочки по уплате кредита. В соответствии с контррасчетом (в котором отражены суммы долга на определенную дату) на 22.10.2014 г. (за 3 года до предъявления заявления о выдаче судебного приказа мировому судье) долг Шиханова С.Н. перед истцом составлял 83 649,36 рублей. Т.е., на указанную дату (22.10.2014 г.) долг Шиханова С.Н. был выше суммы овердрафта и истец в октябре 2014 года обязан был предъявить требования к Шиханову С.Н. о взыскании долга.Срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Поскольку условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом предусмотрены ежемесячными платежами, соответственно, срок исковой давности по каждому ежемесячному платежу течет самостоятельно. Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнялись Шихановым С.Н. надлежащим образом и к 24.10.2014 г. долг Шиханова С.Н. перед истцом превышал сумму выданного Шиханову С.Н. кредита, трехгодичный срок исковой давности пропущен по ежемесячным платежам (сумме долга), имевшим место до 24.10.2014 г. о чем ответчик заявляет суду. Что же касается долга, возникшего у Шиханова С.Н. после 24.10.2014 г., то использованные им средства овердрафта полностью возвращены, что подтверждается соответствующим расчетом.

Представитель третьего лица ООО «ППФ Страхование жизни» (прежнее наименование ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни») в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен. Согласно письменному отзыву договор страхования в отношение Шиханова Сергея Николаевича действовал с 25.12.2012 по 24.07.2013. Последняя страховая премия была перечислена в 2013 году ( согласно выписке из реестра на сумму 51,55 рублей 24.06.2013).

Судом на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шихановым С.Н. заключен кредитный договор № от 27.11.2012, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), без указания срока действия с лимитом кредитования (овердрафта), за счет которого он имел возможность совершать банковские и расчётные операции. Процентная ставка по договору – 34,9% годовых, льготный период – до 51 дня. Договор состоит из заявления. на активацию карты и ввод в действие Тарифов по карте, Тарифного плана «Стандарт», Условий договора об использовании карты с льготным периодом и Тарифов Банка по карте, подписанных ответчиком. Кредитные средства подлежали возврату путем внесения ежемесячных платежей в течение платежного периода (двадцать дней), размере, не менее суммы минимального платежа, составляющего 5% от задолженности по договору, но не менее 500 руб. По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Первый расчётный период начинается с момента активации карты, каждый следующий с 25 числа каждого месяца. Погашение задолженности производится в размере суммы, не менее Минимального размера платежа в платежный период. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. Расчетный период равен одному месяцу и исчисляется с 15 числа каждого месяца. Платёжный период, составляющий 20 дней, исчисляется со дня окончания расчётного периода. При непоступлении Минимального платежа возникает просроченная задолженность. Согласно заявлению на выдачу карты и Тарифам при заключении договора Шиханов С.Н. выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни, дав банку поручение ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет выплаты Банку расходов на оплату страхового взноса. Тарифами банка установлены комиссии, в частности, за снятие наличных денежных средств в размере 299 руб., а также штраф за возникновение просроченной задолженности в зависимости от длительности просрочки. Согласно Тарифам банк вправе начислять штраф за возникновение просроченной задолженности: за просрочку свыше 1 календарного месяца - 500 руб., 2-х календарных месяцев – 1 000 руб., 3-х и 4-х календарных месяцев – 2 000 руб.

Согласно выписке по счету кредитной карты и расчету задолженности с декабря 2015 года минимальный платеж Шихановым С.Н. не вносится, Шиханов С.Н. имеет просроченную задолженность. Выпиской по счету и расчетом задолженности подтверждается, что последний платеж был осуществлён 28.11.2015, с банковского счета Шиханова С.Н. в погашение задолженности списано 5000, 09 рублей. После указанной даты кредит не погашается, что в силу статей 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для взыскания задолженности.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из анализа выписки по счету и расчёта задолженности видно, что кредитная карта активно использовалась в период с 27.11.2012 по август 2025 года для совершения расходных операций.

Ссылки ответчика, что он погасил задолженность, опровергаются документами истца, в том числе выпиской по счету, содержащей информацию обо всех банковских операциях Шиханова С.Н. по текущему счету, с которой согласуется расчёт задолженности. Из выписки видно, что заемщиком совершались неоднократные расходные операции, а также производилось пополнение счета в 2012 - 2015 годах.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо знало или должно было узнать о нарушении своего права (ч.1 ст. 200 ГК РФ).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 4 раздела 1 Условий Договора срок действия кредита по Карте - период времени от Даты предоставления кредита по Карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. Таким образом, по договору о карте срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности банком, что соответствует положениям статей 314 и 810 ГК РФ. Формирование графика платежей по договору о карте условиями договора не предусмотрено.

Таким образом, поскольку срок исполнения обязательств по договору кредитной карты № № от 27.11.2012 не определен, графика платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не устанавливалось, погашение текущей задолженности зависело только от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата, в льготный период, без взимания процентов, вне льготного периода с взиманием процентов и т.д.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 20, 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в пунктах 14,17-18 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Остановка течения исковой давности и возможность удлинения оставшейся части срока исковой давности по правилам статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации обеспечивают защиту права в судебном порядке. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г. Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредиту исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу (пункт 2 статьи 200 ГК Российской Федерации).

Условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа в размере 5% от суммы основного долга, соответственно срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок следует исчислять отдельно по каждому платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска. Из материалов дела видно, что последний платёж произведен заёмщиком 28.11.2015. Согласно выписке по счету кредитной карты 02.04.2018, 04.04.2018 полученные от заемщика платежи в счет погашения задолженности были взысканы в рамках исполнительного производства. В пределах трехлетнего срока исковой давности – 08.09.2017 истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан 30.10.2017, а 23.05.2022 года по заявлению должника отменен. Однако должником не было принято мер по возврату задолженности.

Доказательств предъявления каких-либо иных требований о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору ранее обращения за выдачей судебного приказа истец суду не представил. Вместе с тем, согласно исковому заявлению указал, что 25.01.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней.

Судом установлено, что срок исковой давности приостанавливался на период судебной защиты, то есть на период с 30.10.2017 по 23.05.2022 (со дня обращения банка в суд с заявлением о вынесении судебного приказа по почте и до дня отмены мировым судьей вынесенного судебного приказа).

При этом, не истекшая часть срока исковой давности на момент отмены судебного приказа составляла с учетом графика внесения минимальных платежей менее 6 месяцев, в связи с чем срок исковой давности удлинился на 6 месяцев - до 23.11.2022, исковое заявление направлено в суд в суд 25.11.2022 (согласно почтовому штемпеле на конверте), соответственно, по заявленной банком ко взысканию задолженности - по платежам за период с декабря 2012 года по 12.07.2016 (согласно расчету задолженности) срок исковой давности истцом пропущен. Более того, с учетом досрочного истребования банком всей кредитной задолженности (как указывает истец - требование от 25.01.2016) срок исковой давности истцом также пропущен. Истцом в течение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа не было реализовано право на обращение с иском, срок исковой давности по всем платежам, обеспеченным судебной защитой в виде вынесения судебного приказа (задолженность образовалась в период с 14.10.2015 по 16.08.2017 согласно заявлению о вынесении судебного приказа) подлежит исчислению в общем порядке, который на момент подачи истцом настоящего искового заявления пропущен.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая изложенное, заявленные истцом требования по платежам, указанным в расчете платежей (проценты, основной долг, комиссии) за период с 27.11.2012 по 12.07.2016 (согласно представленному расчету) не подлежат удовлетворению.

Более того, согласно письменному отзыву договор страхования в отношении Шиханова Сергея Николаевича действовал с 25.12.2012 по 24.07.2013, страховые премии после указанной даты ответчиком не уплачивались.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика суммы оплаченной государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░