Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1211/2017 ~ М-1211/2017 от 03.11.2017

г/д 2-1211/2017

Решение составлено

08.12.2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 05 декабря 2017 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Кислицыной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») к Ряжинову Евгению Анатольевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») обратилось в суд с иском о досрочном взыскании с Ряжинова Е.А. задолженности по кредитному договору № .... от 16.10.2014 в сумме 484 767 руб. 91 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 8 047 руб. 68 коп. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором № .... от 16.10.2014 Банк предоставил Ряжинову Е.А. кредит в сумме <....> руб. под <....>% годовых на срок до д.м.г.. Ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, платежи в счет погашения кредита поступают с нарушением сроков и в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнено. По состоянию на 10.10.2017 задолженность составляет 484 767 руб. 91 коп., в том числе: основной долг – 344 289 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом – 124 790 руб. 15 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – 15 688 руб. 73 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела (л.д.39), обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик Ряжинов Е.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, направленной почтой (л.д.42, 43).

Судом в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.ст 5, 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст.809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Материалами дела установлено, что соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора № .... от 16.10.2014 (л.д. 10-12) открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-Банк») предоставило заемщику Ряжинову Евгению Анатольевичу кредит в сумме <....> руб. под <....>% годовых на срок до д.м.г.. В соответствии с п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитом. Банк предоставляет кредит посредством выдачи наличных денежных средств через кассу по расходному кассовому ордеру (пункт 17). За неисполнение обязательств заемщик уплачивает пени в размере 20% годовых (пункт 12).

Согласно графику платежей (л.д.13-14) оплата кредита должна производиться заемщиком аннуитентными платежами в размере 10 300 руб. ежемесячно 16-го числа.

Из расходного кассового ордера № .... от 16.10.2014 следует, что Банком заемщику Ряжинова Е.А. выданы наличными денежные средства в размере <....> руб. (л.д.16).

Письменный кредитный договор с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и расходный кассовый ордер являются допустимыми и достаточными доказательствами заключения между истцом и ответчиком кредитного договора.

Согласно уставу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») от 28.12.2015, наименование банка открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-Банк») изменено на публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк»). Соответствующие изменения внесены в Единый государственный реестр юридических лиц, на осуществление банковских операций 04.03.2016 выдана генеральная лицензия (л.д.21-26).

Таким образом, факт передачи истцом заемщику Ряжинову Е.А. в заем денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере подтвержден материалами дела и ответчиком не опровергнут, доказательств неполучения ответчиком денежных средств в указанной сумме или получения их в меньшем размере ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из расчета задолженности по счету заемщика Ряжинова Е.А. за период с 17.10.2014 по 17.04.2017 (л.д.7, 8) усматривается, что заемщиком последний платеж произведен 16.07.2015, с 17.08.2015 платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не поступали, в связи с чем образовалась задолженность в размере 518 166 руб. 49 коп., в том числе: основной долг – 344 289 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом – 124 790 руб. 15 коп.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 09.03.2017 Банк предъявил ответчику требование о досрочном погашении просроченной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом в сумме 478 202 руб. 38 коп. в срок до 09.04.2017 (л.д.18-20).

В судебном заседании установлено, что требования о досрочном погашении задолженности, направленные истцом в адрес заемщика, оставлены без удовлетворения.

Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о досрочном взыскании задолженности, включающее в себя основной долг и проценты за пользование кредитом, с заемщика являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 11.04.2017 по 10.10.2017 в сумме 15 688 руб. 73 коп. (л.д.9).

Разрешая заявленные требования в данной части, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за нарушение срока исполнения обязательств заемщик уплачивает кредитору пени в размере 20% годовых от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.

Между тем, истцом в качестве способа защиты своих прав предъявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 4 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты не подлежат взысканию, если соглашением сторон предусмотрено начисление неустойки за неисполнение денежного обязательства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», положения Гражданского кодекса Российской Федерации в измененной Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" в редакции, например ст. 317.1 ГК РФ, не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до дня вступления его в силу (до 1 июня 2015 г.); при рассмотрении споров из названных договоров следует руководствоваться ранее действовавшей редакцией ГК РФ с учетом сложившейся практики ее применения (п. 2 ст. 4, абзац второй п. 4 ст. 421, п. 2 ст. 422 ГК РФ). Вместе с тем при решении вопроса о начислении процентов за неисполнение денежного обязательства, возникшего на основании заключенного до 1 июня 2015 г. договора, в отношении периодов просрочки, имевших место с 1 июня 2015 г., размер процентов определяется в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Закона N 42-ФЗ.

Таким образом, к отношениям, возникшим из договоров, заключенных до вступления в силу Закона N 42-ФЗ, применяется ранее действовавшая редакция ГК РФ. Исключение составляет лишь п. 1 ст. 395 ГК РФ, которым регламентирован порядок определения размера начисляемых в соответствии с данной нормой процентов и который применяется и к названным договорам в отношении периодов просрочки, имевших место после вступления в силу Закона N 42-ФЗ.

Редакция ст. 395 ГК РФ, действовавшая до 1 июня 2015 г., не содержала запрета на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в том случае, если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Такое ограничение появилось только в связи с введением в действие с 1 июня 2015 г. Законом N 42-ФЗ п. 4 ст. 395 ГК РФ.

Согласно сложившейся до 1 июня 2015 г. практике применения ГК РФ в случае нарушения, возникшего из договора денежного обязательства кредитор был вправе предъявить либо требование о взыскании с должника процентов на основании ст. 395 ГК РФ, либо требование о взыскании предусмотренной договором неустойки.

Поскольку кредитный договор, за неисполнение обязательств по которому истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами, заключен 16.10.2014, то есть до вступления в силу Закона N 42-ФЗ, положения ГК РФ в редакции данного закона не применяются к правоотношениям сторон по настоящему спору и кредитор вправе предъявить требования о взыскании именно процентов за пользование чужими денежными средствами.

При таких обстоятельствах требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 11.04.2017 по 10.10.2017 также подлежит удовлетворению.

    В силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно платежным поручениям № .... от д.м.г. и № .... от д.м.г. (л.д5, 4) ПАО «СКБ-банк» произведена оплата государственной пошлины в общей сумме 8 047 руб. 68 коп.

    Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 047 руб. 68 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») к Ряжинову Евгению Анатольевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Ряжинова Евгения Анатольевича досрочно в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») задолженность по кредитному договору № .... от 16.10.2014 в сумме 484 767 руб. 91 коп., в том числе: основной долг – 344 289 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом – 124 790 руб. 15 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – 15 688 руб. 73 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 047 руб. 68 коп., всего 492 815 руб. 59 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                         О.В.Исаева