Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-518/2022 ~ М-433/2022 от 01.07.2022

Дело № 2-518/2022

УИД: 18RS0016-01-2022-000724-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 июля 2022 года              

с. Дебесы Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Сундуковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Сунцовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» к Михайленко Е.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Михайленко Е.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора выдало кредит Михайленко Е.Н. в сумме 182 927,00 руб. на срок 60 мес. под 19.9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 190 259,33 руб., в том числе: просроченные проценты – 35 664,65 руб., просроченный основной долг – 154 594,68 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор , заключённый ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Михайленко Е.Н. задолженность по кредитному договору , заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 190 259,33 руб., в том числе: просроченные проценты – 35 664,65 руб., просроченный основной долг – 154 594,68 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 005,19 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Михайленко Е.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия. В направленных в суд возражениях указала, что просит применить положения ст.333 ГК РФ, также считает, что неустойка начислена незаконно. В соответствии с положениями ст. 40 ГК РФ, ответственность должника может быть уменьшена, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Согласно п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины. Поскольку вины в ее поведении не было, то ответственность должна быть снята. Также просит проверить требования истца на соблюдение сроков исковой давности и в случае пропуска срока истцом, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Изучив представленные доказательства, суд находит требования ПАО «Сбербанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ Михайленко Е.Н. обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением -анкетой на получение Потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и Михайленко Е.Н. заключен кредитный договор - индивидуальные условия «Потребительского кредита». Согласно п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий, сумма кредита составляет 182927 рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей заемщика состоит из 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4836,27 рублей. Платежная дата 16 число месяца.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, перечислив по поручению Михайленко Е.Н. деньги на указанный ею счет.

Таким образом, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, между сторонами возникли гражданские правоотношения, вытекающие из кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процент на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. п.1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Михайленко Е.Н. кредитными средствами распорядилась, однако в нарушение условий графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом свои обязательства по договору по внесению ежемесячных платежей должным образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Как следует из расчёта истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по договору составляет 193085,33 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 154594,68 руб., просроченные проценты – 35664,65 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1366,12 руб., неустойка за просроченные проценты – 1459,88 руб.

Требования о взыскании с ответчика неустойки по кредиту истцом не заявлены.

Суд принимает расчёт истца о задолженности ответчика по вышеуказанному кредитному договору, так как расчёт соответствует условиям договора и не противоречит закону (ст. 319 ГК РФ). Возражений в части расчёта ответчиком не представлено.

Из материалов дела следует, что Михайленко Е.Н. выдан кредит ДД.ММ.ГГГГ в размере 182927 рублей. При этом Михайленко Е.Н. осуществлены платежи в погашение кредита: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1951,92 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 1785,90 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 1913,43 рубля; ДД.ММ.ГГГГ – 1974,79 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 1912,69 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 1944,93 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2069,92 рубля; ДД.ММ.ГГГГ – 2012,60 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2136,52 рубля; ДД.ММ.ГГГГ – 2078,64 рубля; ДД.ММ.ГГГГ - 2110,12 рубля; ДД.ММ.ГГГГ – 2406,16 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2186,45 рублей, после чего гашение кредита прекращено. Таким образом, сумма основного долга составила 154594,68 рублей. Михайленко Е.Н. в сроки и порядке, предусмотренном графиком платежей, погашены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39972,22 рубля. Задолженность по процентам у заемщика Михайленко Е.Н. образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 19,9% годовых в сумме 35664,65 рублей, которая состоит из начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 36327,20 (154594,68*19,9%/365*431 (дней просрочки) а за вычетом погашенной ответчиком суммы процентов в размере 658,57 рублей – 35668,63 рубля.

Истец просит взыскать с ответчика сумму процентов в размере 35664,65 рублей. Суд полагает возможным удовлетворить требования истца, на основании ч.3 ст.196 ГПК РФ.

Согласно представленному требованию от ДД.ММ.ГГГГ, в связи нарушением условий кредитного договора сроков оплаты, истец требует досрочно погасить оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами и неустойкой. Ответчик оставил требование без удовлетворения.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком Михайленко Е.Н. обязательств по кредитному договору, выразившееся в несвоевременном ежемесячном внесении платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора.

Указанное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает право истцу, как на основании заключенного с Михайленко Е.Н. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, так и в силу закона (п. 2 ст. 811 ГК РФ) потребовать от заемщика возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

Истец добровольно исключил из общего объема заявленных требований задолженность по неустойке, просит взыскать с ответчика в свою пользу часть задолженности по основному долгу и процентам в размере 190259 рублей 33 копейки.

Суд не выходит за пределы заявленных исковых требований и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по Кредитному договору в размере 190259 рублей 33 копейки.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа (п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из представленного истцом графика движения средство по счету, Михайленко Е.Н. последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ. Следующей датой платежа по кредиту являлось ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, о нарушении условий договора истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился с исковым заявлением как к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и в суд с исковым заявлением в предела, не превышающих сроков, предусмотренных ст.198 ГК РФ.

На основании вышеизложенного довод ответчика о пропуске срока исковой давности несостоятелен.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что обязательства по договору заемщиком не исполнялись, суд удовлетворяет требования Банка о расторжении кредитного договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда. (п.п.2,3 ст. 453 ГК РФ).

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что предъявленные к ответчику исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Михайленко Е.Н. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 5005,19 руб.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 190259,33 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 154594,68 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 35664,65 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5005,19 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░

2-518/2022 ~ М-433/2022

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
ПАО Сбербанк России
Ответчики
Михайленко Елена Николаевна
Суд
Кезский районный суд Удмуртской Республики
Судья
Сундукова Елена Николаевна
Дело на сайте суда
kezskiy--udm.sudrf.ru
01.07.2022Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
01.07.2022Передача материалов судье
01.07.2022Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
01.07.2022Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
01.07.2022Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
25.07.2022Судебное заседание
01.08.2022Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
05.08.2022Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
16.08.2022Дело оформлено
12.12.2022Дело передано в архив

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее