Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-121/2022 ~ М-83/2022 от 04.04.2022

УИД № 60RS0022-01-2022-000210-03 Дело № 2-121/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 мая 2022 г. рп.Пушкинские Горы

Пушкиногорский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Евдокимова В.И.,

с участием представителя ответчицы – Криворученко О.О.,

при секретаре - Веселовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и неустойки, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) в лице представителя Стрельникова А.В., действующего на основании доверенности, обратился в суд с иском о взыскании с Верениновой М.А. задолженности по кредитному договору № от 14 января 2019 г., по состоянию на 16 марта 2022 г., в размере 575897 рублей 21 копейка, из которых: 434 808 рублей 40 копеек – просроченный основной долг, 99 870 рублей 25 копеек – начисленные проценты, 41218 рублей 56 копеек – неустойка, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 958 рублей 97 копеек.

В обоснование иска Стрельников А.В. указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и Верениновой М.А. был заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которому ответчице были предоставлены денежные средства в размере 499 251 рубль 93 копейки, сроком на 57 месяцев, а ответчица обязалась возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Ответчица Веренинова М.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме, согласно ст.160 ГК РФ.

Стороны заключили договор путем подписания аналогом собственноручной подписи заемщика, об использовании которой стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания, согласно ч.3 ст.434 и ч.3 ст.438 ГК РФ.

Простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями ч.2 ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и ч.1 ст.71 ГПК РФ, соблюдена.

В соответствии с условиями договора ответчица приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Ответчица ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 16 марта 2022 г. задолженность по договору составляет 636416 рублей 63 копейки, из которых: 434 808 рублей 40 копеек – просроченный основной долг, 99 870 рублей 25 копеек – начисленные проценты, и 41218 рублей 56 копеек – неустойка. При этом сумма неустойки составляет 101737 рублей 98 копеек, но учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения ответчицы, сумма неустойки снижена истцом на 60519 рублей 42 копейки.

Истец, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в суд не представил, в своем письменном ходатайстве представитель истца Стрельников А.В. просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчица Веренинова М.А. в суд не явилась. По ее месту жительства, по адресу: <адрес>, судом было направлено судебное извещение о дате и времени рассмотрения дела, однако согласно почтовой справке, судебное извещение не было ей вручено и возвращено в суд по причине не проживания адресата по указанному адресу.

В соответствии с адресной справкой МП Отделения МВД России по Пушкиногорскому району от ДД.ММ.ГГГГ, Веренинова М.А. зарегистрирована по месту жительства, по адресу: <адрес>, с 23 сентября 2008 г. по настоящее время.

Сведения об ином месте жительства ответчицы отсутствуют, в связи с чем, ее место жительства не известно.

Назначенный судом в качестве представителя ответчика – адвокат Криворученко О.О., в судебном заседании разрешение спора оставила на усмотрение суда.

Суд, заслушав представителя ответчицы и исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Как следует из ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.810 и ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

14 января 2019 г. ответчица обратилась в Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО), путем направления электронного заявления, подписанного простой электронной подписью с использованием смс-кода, направленного на номер ее мобильного телефона 916-476-12-96, о выдаче ей кредита на неотложные нужды путем заключения с ней кредитного договора (л.д.9).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора № от 14 января 2014 г. Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и Веренинова М.А. заключили кредитный договор путем подписания Верениновой М.А. простой электронной подписью с использованием смс-кода, направленного на номер ее мобильного телефона 916-476-12-96, предложения Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) о заключении кредитного договора на следующих условиях: общая сумма кредита составила 499251 рубль 93 копейки, на срок 57 месяцев, под 19,50 % годовых, с ежемесячной уплатой аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей (л.д.10-11).

Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, также подписанному Верениновой М.А. простой электронной подписью с использованием смс-кода, направленного на номер ее мобильного телефона 916-476-12-96, она обязалась осуществлять платежи по кредиту в размере 13 494 рубля 57 копеек в течение 56 месяцев и в размере 13 494 рубля 29 копеек в последний месяц (л.д.12).

Согласно п.1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления (л.д.14-33).

Согласно выписке по лицевому счету № Верениновой М.А. были перечислены по кредитному договору № от 14 января 2014 г. денежные средства в размере 499 982 рубля (л.д.5).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору и выписки по лицевому счету №, за период с 14 января 2019 г. по 16 марта 2022 г., по кредитному договору Веренинова М.А. осуществляла платежи в счет погашения кредита в период с 14 февраля 2019 г. по 10 августа 2020 г. на общую сумму 194507 рублей. Указанные платежи были распределены следующим образом: 64443 рубля 53 копейки – в погашение основного долга и 129 203 рубля 74 копейки – в погашение процентов по кредиту. После этого платежи в погашение кредита не осуществлялись. Срок кредита истек 14 февраля 2022 г. и задолженность составила: по основному долгу – 434 808 рублей 40 копеек и по процентам – 99 870 рублей 25 копеек (л.д.5-6, 7).

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, до настоящего времени задолженность по кредиту ответчицей не погашена.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п.12 Индивидуальных условий кредитного договора № от 14 января 2014 г., за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченным процентам (л.д.11).

Согласно расчету задолженности, неустойка рассчитана исходя из сумм просроченного основного долга и процентов в этот период, количества дней просрочки и размера неустойки, и составляет 101 737 рублей 98 копеек.

Истцом самостоятельно снижен размер неустойки до 41 218 рублей 56 копеек.

Расчет задолженности по кредиту и неустойке произведен истцом верно и ответчицей не оспорен.

При данных обстоятельствах, исковые требования истца являются законными и обоснованными, и поэтому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так же, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и неустойки, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу в размере 434 808 (четыреста тридцать четыре тысячи восемьсот восемь) рублей 40 копеек; задолженность по начисленным процентам в размере 99 870 (девяносто девять тысяч восемьсот семьдесят) рублей 25 копеек, неустойку в размере 41218 (сорок одна тысяча двести восемнадцать) рублей 56 копеек, а также 8 958 (восемь тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 97 копеек в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины. Всего 585856 (пятьсот восемьдесят пять тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд Псковской области через Пушкиногорский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: