Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-89/2023 ~ М-30/2023 от 26.01.2023

Дело № 2-89/2023                     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Елань                              16 февраля 2023 г.

Еланский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Самохина В.В.,

единолично,

при секретаре Филоновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Т.Ю.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (далее ООО МФК «ЧЕСНОЕ СЛОВО» или Общество) обратилось в суд с иском к Т.Ю.Н. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 05.04.2022г. ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Т.Ю.Н. (далее -Должник), заключили Договор займа № (далее — Договор займа),, в соответствии с которым Должнику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком на 31 календарных дней, с процентной ставкой 1% в день. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», в соответствии с Федеральным законом № 15 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. (с дополнениями и изменениями на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 251-ФЗ) было переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ЧЕСТНОЕ СЛОВО»: ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», в соответствии с Федеральным законом N9 151-ФЗ »0 микрофинансовой -деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07. 2010 г. (с дополнениями и изменениями на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №), переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (далее - Микрофинансовая компания). Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения Договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». В своей деятельности взыскатель использует Систему моментального электронного кредитования - далее Система. Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.4slovo.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Честное слово» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Согласно п.2 ст.8 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010г. №151-ФЗ, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом у правления-микрофинансовой организации. На основании данной статьи и Общих условий, Договор микрозайма, заключаемый между Должником ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями. Порядок заключения Договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». В силу ст. 16.1.ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами соглашением сторон (п.2 ст. 16 ГК РФ). Заемщик до подписания Договора микрозайма знакомится с текстом Договора, в том числе Общими и Индивидуальными условиями. В соответствии с п.2.7 Общих условий Договор займа на указанных Индивидуальных и Общих условий, Должник подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS-сообщений). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информации используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон Заемщика использования в качестве электронной подписи. Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Роса Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке. Согласно п.2.8 Общих условий договора микрозайма, стороны признают то, что действия совершенные с использованием личного кабинета посредством программно-аппаратного ком www.4siovo.ru и зафиксированные им в электронном виде, являются волеизъявлением на установление изменение и прекращение правоотношений для заключения и совершения сделок, в том правоотношений по настоящему Договору, могут быть использованы для подтверждения заключения и исполнения настоящего Договора, в том числе в качестве доказательств в судебных органах рассмотрении споров по гражданско-правовым спорам, подтверждают их действительность и юридическую силу. Согласно п.2.10 Стороны признают документы в электронной форме, составленные с по (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учётным з заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно-цифровой подписью использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в письменной форме. В соответствии с Договором займа Должник должен уплачивать Микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставки — 365% процентов годовых, 1% в день). Порядок и сроки внесения Должником единовременного платежа по возврату займа и уплаты процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа. При заключении договора займа, по инициативе заемщика, ООО МФК «Честное слово» застраховало заемщика в ООО «Абсолют Страхование». Согласно заявлению заемщика на перечисление денежных заявлению на страхование, ООО МФК «Честное Слово» перечислило из суммы займа денежные средства в размере 3035 руб. в счет платы за распространение на должника действия договора коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000414/19 от 20.02.2019г., заключенного между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (Страхователь) и ООО «Абсолют Страхование» (Страховщик). Также, по инициативе заемщика, ООО МФК «Честное слово» застраховало имущественные интересы заемщика-Держателя карты в ООО «Абсолют Страхование». Согласно заявлению заемщика на перечисление денежных средств, заявлению на страхование, ООО МФК «Честное Слово» перечислило из суммы займа денежные средства в размере 3030 руб. в счет платы за распространение на должника действия договора коллективного комплексного страхования держателей пластиковых карт №№ от 01.10.2019г., заключенного между МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (Страхователь) и ООО «Абсолют Страхование» (Страховщик). Также, по инициативе заемщика, ООО МФК «Честное слово», действуя от имени ООО МК «Доктор рядом» согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключило с ним договор оказания платных медицинских услуг, удержав при этом по заявлению Заемщика из суммы займа денежные средства в размере 3120 руб. в счет распространение на должника действия договора и комиссии. Денежные средства Должнику перечислены Истцом 05.04.2022г. Однако Должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа. В связи с неисполнением Должником обязательства в соответствии с ограничениями по начислению процентов, установленными Федеральным Законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), произведены начисления процентов за пользование и неустойки (неустойка может не предъявляться к взысканию). Структура задолженности: Сумма просроченного основного долга: 30 000 руб., Сумма просроченных срочных процентов: 9 300 руб., Суммы начисленных и неуплаченных процентов на просроченный ОД: 32 700 руб. Неустойка: 0 руб.. Итого задолженность: 72 000 руб. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого
лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Статьей 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а
заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статья 809 ГК РФ дает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по
частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч.1 ст.98 Гражданского Процессуального Кодекса РФ (далее — ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту нахождения ответчика. Досудебный порядок урегулирования для данной категории дел не обязателен в силу закона. Истец обращался в приказном порядке за защитой своего нарушенного права, но судебный приказ отменен судом по заявлению должника. Просит суд взыскать с Т.Ю.Н. задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) в сумме 72 000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 360 руб.

Представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» Титова И.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно поступившему ходатайству, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества, а также представила отзыв на письменные возражения ответчика, согласно которому, в производстве Еланского районного суда Волгоградской области находится гражданское дело № по иску ООО МФК «Честное слово» к Т.Ю.Н. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик представил возражения на исковое заявление, в которых указал, что с исковыми требованиями не согласен в части суммы предъявленной неустойки; считает, что проценты, начисленные на просроченный основной долг, являются разновидностью неустойки, в связи с чем подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и должна быть уменьшена. Ответчик просит о снижении неустойки и процентов в соответствии со ст.333 ГК РФ, а также о применении срока исковой давности. С требованиями о снижении процентов по договору займа в соответствии со ст.333 ГК РФ не согласны на основании следующего. Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка по своей правовой природе является в том числе мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, в связи с чем правомерен вывод, что уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается (п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом ВС РФ от 27.09.2017 года). Таким образом, неоплаченные проценты не могут являться мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства, так как основанием возникновения обязанности по их уплате являются согласованные сторонами договора условия предоставления займа. Указанную позицию неоднократно подтверждал Верховный Суд РФ. Так, в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года, указывается, что статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В связи с тем, что нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют. В п.15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Кроме того, истцом не заявлялось требование о взыскании с ответчика неустойки, в связи с чем довод возражений на искового заявление о том, что в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки или штрафа не может превышать 20 % годовых является несостоятельным, поскольку в качестве задолженности по договору займа, предъявляемой истцом ко взысканию указаны: Сумма просроченного основного долга: 30 000 руб., Сумма просроченных срочных процентов: 9 300 руб., Суммы начисленных и неуплаченных процентов на просроченный ОД: 32 700 руб., Неустойка: 0 руб., Итого задолженность: 72 000 руб. Проценты по договору займа начислялись в соответствии со следующими нормами закона. Согласно п.3 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»», ч.12 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с 1 января 2020 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Принимая во внимание, что договор ответчика с займодателем был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то оснований для уменьшения размера начисленных процентов согласно указанных норм закона не имеется. Сумма процентов, начисленных ООО МФК «Честное слово» не превысила установленного полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Сумма исковых требований является законной и обоснованной, а выводы ответчика о снижении суммы процентов основаны на неправильном толковании норм материального права. С требованием о применении срока исковой давности не согласны на основании следующего. Как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и Т.Ю.Н. заключен договор займа №. В соответствии с условиями заключенного договора Т.Ю.Н. были выданы денежные средства в размере 30 000 рублей на срок 31 календарных дней, с уплатой за пользование заемными денежными средствами процентов из расчета 1% в день. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием СМС-кода). Порядок заключения договора предусмотрен «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово». Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором займа ответчик должен уплачивать микрофинансовой компании проценты с даты предоставления займа и процентной ставке 365,000% годовых (1% в день). Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями договора займа. Истец все условия, предусмотренные заключенным договором, выполнил в полном объеме и передал ответчику денежную сумму в размере 30 000 рублей, однако в установленные договором сроки ответчик денежные средства не вернул, частичную оплату не производил. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ дата начала неисполнения платежа – ДД.ММ.ГГГГ, однако с учетом дополнительных соглашений к договору займа о продлении срока погашения займа, в силу которых окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов (платежная дата – ДД.ММ.ГГГГ) – ДД.ММ.ГГГГ - что является началом течения срока исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору займа с Т.Ю.Н. ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен судом по заявлению должника. Как разъяснил Верховный Суд РФ в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Статьей 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года и начинает течь со дня, когда лицо, чье право нарушено, узнало или должно было узнать о таком нарушении и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите права. В связи с изложенным полагаем, что трехгодичный срок исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по договору займа не истек. Просит суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Т.Ю.Н. в суд не явилась согласно ходатайству, просит рассмотреть дело в её отсутствие, представила письменные возражения, из которых следует что, ДД.ММ.ГГГГ в ее адрес поступило исковое заявление. Истцом заявлен иск о взыскании задолженности по кредитному договору. Согласно ст. 333 ГК РФ, «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку», считаю, что неустойка начислена незаконно и по существу является злоупотреблением правом, так как потери Истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Ответчик категорически не согласен с предъявленной суммой неустойки и считает, что Истец незаконно начислил ее. В пункте 42 Постановления Пленума ВС РФ от 01.07.1996 № 6, Пленума ВАС РФ № 8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Стоит отметить, что сумма неустойки значительно превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательств. Как указал КС РФ в Определении от 21.12.2000 №263-0, " предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы друг их лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения". С исковыми требованиями ответчик не согласен, так как в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ, ответственность должника может быть уменьшена, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Согласно п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины. Поскольку вины в ее поведении не было, то ответственность должна быть снята. Также просит проверить требования истца на соблюдение сроков исковой давности и в случае пропуска срока истцом, применить последствия пропуска срока исковой давности. Также, при наличии оснований, прошу применить к возникшим правоотношениям Постановление Правительства Российской Федерации от 28.02.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», принятое в соответствии с п.1ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», которое вступило в силу со дня его официального опубликования 01.04.2022 года и действовало в течение 6 месяцев, которым на период моратория установлено ограничение: не начисляются неустойки (штрафы,пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей. На основании изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 401, ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, возражает против удовлетворения требований истца по настоящему иску в части взыскания неустойки. Считает, что в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки в заявленном размере Истцу необходимо отказать, так как он несоразмерно основному долгу, процентам начислил их. Просит суд отказать Истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

    Статья 809 ГК РФ дает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, согласно Федерального закона № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма.

Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Т.Ю.Н. заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 31 календарный день, с процентной ставкой 1% от суммы займа пользования займом в день, что составляет 365 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ год.

Согласно оферт дополнительных соглашений к договору потребительского займа № от «05» апреля 2022 г. о продлении срока возврата займа и уплаты процентов заключенного между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Т.Ю.Н., от 06.05.2022г, 09.05.2022г., 11.05.2022г., 15.05.2022г., последней была произведена оплата в размере 900 рублей, 600 рублей, 600 рублей и 900 рублей соответственно, для продления окончательного срока возврата займа и начисленных процентов, вместо изначально предусмотренного ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, что предусмотрено п.8.1 Общих правил договора потребительского займа.

При заключении договора займа, по инициативе заемщика, ООО МФК «Честное слово» застраховало заемщика в ООО «Абсолют Страхование», на основании заявлению заемщика на перечисление денежных заявлению на страхование, ООО МФК «Честное Слово» перечислило из суммы займа денежные средства в размере 3035 руб. в счет платы за распространение на должника действия договора коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000414/19 от 20.02.2019г., заключенного между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (Страхователь) и ООО «Абсолют Страхование» (Страховщик).

Также, по инициативе заемщика, ООО МФК «Честное слово» застраховало имущественные интересы заемщика-Держателя карты в ООО «Абсолют Страхование». Согласно заявлению заемщика на перечисление денежных средств, заявлению на страхование, ООО МФК «Честное Слово» перечислило из суммы займа денежные средства в размере 3030 руб. в счет платы за распространение на должника действия договора коллективного комплексного страхования держателей пластиковых карт №№ от 01.10.2019г., заключенного между МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (Страхователь) и ООО «Абсолют Страхование» (Страховщик).

Исходя из заявления заемщика, ООО МФК «Честное слово», действуя от имени ООО МК «Доктор рядом» согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключило с ним договор оказания платных медицинских услуг, удержав при этом по заявлению Заемщика из суммы займа денежные средства в размере 3120 руб. в счет распространение на должника действия договора и комиссии.

Предмет Договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Из материалов дела следует, что договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.8.2 Общих условий договора потребительского займа, проценты за пользования Займом со дня, следующего за днем выдачи Займа, по дату окончательного возврата Займа (включительно). При возврате Займа Заемщиком позже установленного Индивидуальными условиями срока, проценты за пользование предоставленной суммой Займа уплачиваются Заемщиком за каждый день фактического пользования Займом. При исчислении процентов за пользование Займом и неустойки, подлежащей уплате при нарушении Заемщиком срока погашения Займа и начисленных процентов, в расчет принимается фактическое количество календарных дней.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно, п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определены индивидуальными условиями договора займа.

Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 159 календарных дней, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять должнику неустойку (штрафы, пени) в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Микрокредитная компания выполнила принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику займ, что подтверждается представленными истцом документами.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору не исполнил, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 72 000 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – 30 000 рублей, сумма просроченных срочных процентов – 9 300 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 32 700 рублей, неустойка – 0 рублей, с учетом отказа истцом от неустойки.

Из представленных истцом материалов, следует, что по заявлению ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» мировым судьей судебного участка № 7 Еланского судебного района Волгоградской области, ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Т.Ю.Н. судебный приказ отменен.

Согласно ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ФЗ № 554 – ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору № 4087185 от 05.04.2022 года не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа. Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 72 000 рублей.

Предъявляя исковые требования истцом требования в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающим установленный ФЗ № 554 – ФЗ коэффициент размера предоставленного займа, не заявлены, таким образом, сумма заявленных требований с учетом всех оплат по договору составляет 72 000 рублей, которые суд считает необходимым взыскать с ответчика Т.Ю.Н. в полном объеме.

До начала судебного заседания от ответчика Т.Ю.Н. в суд поступили возражения, в которых указано о проверке и применении в настоящем гражданском деле сроков исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, чье право нарушено (ст. 195 ГК РФ). Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемый в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п.п.1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Из разъяснений, изложенных в п.п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по настоящему делу не истек.

Довод ответчика Т.Ю.Н. о необходимости отказа истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки и пропорциональном уменьшении размера взыскиваемой госпошлины, суд находит необоснованным, поскольку порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.8.2 Общих условий договора потребительского займа, проценты за пользования Займом со дня, следующего за днем выдачи Займа, по дату окончательного возврата Займа (включительно). При возврате Займа Заемщиком позже установленного Индивидуальными условиями срока, проценты за пользование предоставленной суммой Займа уплачиваются Заемщиком за каждый день фактического пользования Займом. При исчислении процентов за пользование Займом и неустойки, подлежащей уплате при нарушении Заемщиком срока погашения Займа и начисленных процентов, в расчет принимается фактическое количество календарных дней.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка по своей правовой природе является в том числе мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, в связи с чем уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается (п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом ВС РФ от 27.09.2017 года).

Таким образом, неоплаченные проценты не могут являться мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства, так как основанием возникновения обязанности по их уплате являются согласованные сторонами договора условия предоставления займа. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В связи с тем, что нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют.

В п.15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии с ФЗ № 554 – ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору займа не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа.

В данном конкретном случае, предъявленные исковые требования истцом в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающим установленный ФЗ № 554 – ФЗ коэффициент размера предоставленного займа, не заявлены, таким образом, сумма заявленных требований с учетом всех оплат по договору составляет 72 000 рублей, которые суд считает необходимым взыскать с ответчика Т.Ю.Н. в полном объеме. В связи с этим и довод ответчика о пропорциональном уменьшении размера взыскиваемой госпошлины не может быть предметом дальнейшего рассмотрения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом, в виде уплаченной госпошлины.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, Истцом при подаче искового заявления в суд произведена оплата государственной пошлины в общем размере 2 360 рублей.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика Т.Ю.Н. в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 360 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (ИНН 7715949720) к Т.Ю.Н. (паспорт № № выдан 15.05.2013г. ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №) о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Т.Ю.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору займа № от 05.04.2022г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 000 (семьдесят две тысячи) рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – 30 000 (тридцать тысяч) рублей; сумма просроченных срочных процентов – 9 300 (девять тысяч триста) рублей; сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 32 700 (тридцать две тысячи семьсот) рублей.

Взыскать с Т.Ю.Н. в пользу общества ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 360 (две тысячи триста шестьдесят ) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца.

Судья: <данные изъяты>