Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-644/2022 ~ М-478/2022 от 13.04.2022

№

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2022 года г. Прохладный, КБР

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего – судьи Шкахова Р.А.,

при секретаре судебного заседания – М.И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Кабардино-Балкарского отделения № к Б.О.В. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк" обратилось в Прохладненский районный суд с указанным исковым заявлением, в котором просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с Б.О.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе:

-просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.;

-просроченные проценты - <данные изъяты> руб.;

-неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.;

-неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Свои требования истец обосновывает тем, что между ПАО «Сбербанк» (далее Банк, истец) и Б.О.В. (далее – Заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 57 месяцев под 18,35 % годовых, а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Сумма кредита была выдана по заявлению Заемщика единовременно путем зачисления на счет № после оформления графика платежей, что подтверждается выпиской с указанного счета Заемщика.

Заемщик взял на себя обязательство по кредитному договору производить погашение кредита и уплату процентов за пользование ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Однако, заемщик существенно нарушал условия договора и взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается требованием от ДД.ММ.ГГГГ и историей операций по кредитному договору.

Кредитным договором предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у заемщика образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: -просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; -просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; -неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; -неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банк обратился в суд.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Б.О.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, от нее поступило возражение, из которого следует, что она просит в удовлетворении требований в части взыскания неустойки отказать, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины и применить последствия исковой давности, также просит рассмотреть дело без ее участия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчика и представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) – по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Б.О.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Б.О.В. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 18,35 % годовых на срок 57 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. При этом указано, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № открытый в филиале кредитора (л.<данные изъяты>

В статье 3 вышеуказанного кредитного договора были установлены порядок пользования кредитом и его возврата.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора).

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В связи с неисполнением заёмщиком Б.О.В. обязанностей по уплате кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора Банк направил ответчику требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Требования Банка о досрочном возврате кредита ни в установленный кредитором срок, ни позднее не были исполнены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании ст.333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчицы, составляет: -неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; -неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, учитывая период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, соотношение суммы неустойки и основного долга, а также принимая во внимание, что каких-либо доказательств, подтверждающих явную несоразмерность заявленной неустойки последствиям нарушенного обязательства, ответчик не представил, суд не усматривает несоразмерности указанной суммы последствиям нарушения обязательства и приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки отвечает условиям договора, соответствует последствиям допущенного заемщиком срока нарушения исполнения своих обязательств, и оснований для ее уменьшения на основании ст. 333 ГК РФ не имеется.

Сумма иска подтверждается представленными истцом расчетами, из которых следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у заемщика образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: -просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; -просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; -неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; -неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями п.2 ст.450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Б.О.В., являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Каких-либо сведений о погашении ответчиком Б.О.В. кредита после ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 24 и 25 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по основному платежу считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка).

Поскольку Банк обратился с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, а до этого
ДД.ММ.ГГГГ обращался за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности с Б.О.В. (судебный приказ действовал до ДД.ММ.ГГГГ, то есть 19 дней), то (ДД.ММ.ГГГГ – 3 месяца 18 дней = ДД.ММ.ГГГГ) исковая давность по делу не наступил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению за счет ответчика Б.О.В. судебные расходы, понесенные истцом в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд в размере 1798,51 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кабардино-Балкарского отделения № к Б.О.В. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Б.О.В. в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Кабардино-Балкарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: -просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; -просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; -неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; -неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

Взыскать с Б.О.В. в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Кабардино-Балкарского отделения № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Кабардино-Балкарской Республики через Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

Судья Прохладненского районного суда КБР Р.А. Шкахов