Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2721/2022 ~ М-1765/2022 от 07.06.2022

59RS0003-01-2022-002446-50

Дело № 2-2721/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Сергеевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Крупиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском о взыскании с Крупиной Е.В. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 858,29 рублей, расходов по оплате государственной пошлины – 2475,75 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ....... и Крупиной Е.В. был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 41 700 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ....... и ООО «Нэйва» заключен договор №, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, в том числе заемщику Крупиной Е.В. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику на электронную почту, указанному им при заключении договора займа, уведомление об уступке права требования по договору займа, в котором было указано, что права вытекающие из договора займа, уступлены МФК истцу по договору цессии. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства возврата полученной суммы микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: 96 073,05 рублей, из которых основной долг – 38 263,23 рублей, проценты за пользование суммой займа – 22 423,40 рублей, неустойка в размере 35 386,42 рублей.

Истцом установлено ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25 % от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам, в связи с чем, сумма неустойки снижена до 15 171,66 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Крупина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений по иску не представила.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 2).

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» и Крупиной Е.В. был заключен договор займа «Лояльный» №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 41 700 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4 договора в случае возврата займа с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 236,273 %, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 250,298%, 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 234,418%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 224,332%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 215,079%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 206,559%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 198,688%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 191,395%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 184,619%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 178,305%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 172,41%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 166,891%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 161,716%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 156,851%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 152,271%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 147,95%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 143,868%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 140,004%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 136,344%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 132,869%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 129,568%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 126,43%.

Возврат займа и уплата процентов производится 22 равными платежами в размере 4049 рублей каждые 14 дней (п.6 договора). Количество и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору указаны в графике платежей.

Пунктом 17 договора займа предусмотрено, что сумма займа предоставляется путем: часть суммы займа в размере 15924,51 рублей направляется в счет погашения задолженности по договору займа №, часть суммы займа в размере 1700 рублей ....... перечисляет ....... на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования от несчастных случаев, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между Заемщиком и ПАО "СК "Росгосстрах", часть суммы займа в размере 24075,49 рублей предоставляется путем перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №.

В силу п. 18 договора займа, с момента получения основной части займа, кредитор направляет часть суммы займа в счет погашения задолженности по неисполненному договору займа и перечисляет ....... денежные средства, указанные в п. 17 настоящих индивидуальных условий, только в случае получения Заемщиком основной части займа.

В соответствии п. 12 договора в случае нарушения срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойка (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Договор и график платежей подписан ответчиком, подлинность подписи не оспаривалась.

....... исполнило свои обязательства по договору, перечислило основную часть займа ответчику, соответственно договор займа считается заключенным.

Вместе с тем, погашение задолженности ответчиком не произведено.

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ....... уступило ООО «Нэйва» права (требования) по договору займа №, заключенного с Крупиной Е.В. на сумму 83 446,18 руб., из которых сумма основного долга – 38263,23 руб., проценты за пользование – 22423,40 руб., штрафы – 22759,55 руб.

Поскольку сумма займа и процентов по договору потребительского займа № ответчиком в добровольном порядке возвращены не были, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кировского судебного района г.Перми выдан судебный приказ о взыскании с Крупиной Е.В. в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 858,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1237,87 руб.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Истцом предъявлена ко взысканию сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 858,29 руб., из которых 38 263,23 руб.- основной долг, 22 423,40 руб. – проценты за пользование займом, 15 171,66 руб. – неустойка (штрафы).

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 года, следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона N 151-ФЗ от 02.07.2010 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом РФ, упомянутым Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном указанным Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами по категории "потребительские микрозаймы без обеспечения" от 61 до 180 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 238,011%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - в размере 317,348%.

Согласно договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка является переменной с 236,273 % годовых до 126,43 %, при этом полная стоимость займа (203,605 %) не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредитов более чем на одну треть.

В соответствии с п. 1 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с расчетом суммы задолженности, предоставленным истцом, задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ
№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 073,05 рублей, из которых основной долг – 38 263,23 рублей, проценты за пользование суммой займа – 22 423,40 рублей, неустойка в размере 35 386,42 рублей. При этом истцом самостоятельно установлено ограничение для взыскания неустойки в размере 25 % от суммы задолженности ответчика по основному долгу и начисленным процентам до 15 171,66 руб.

Размер процентов по договору займа, и начисленной неустойки, рассчитанный истцом, в соответствии с положениями указанной выше нормы, не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного займа. Доказательств внесения плат в погашение займа, а также получения займа в ином размере со стороны ответчика в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Поскольку в настоящем случае штраф начислен истцом в отношении заемщика по договору микрофинансового займа, и правила ст. 333 ГК РФ могут быть применены судом по собственной инициативе независимо от наличия или отсутствия заявления об этом со стороны ответчика, и, учитывая, что требуемая сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершения им правонарушения, суд считает возможным снизить размер штрафа на непогашенную часть суммы основного долга до 5 000 рублей.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа в размере 75 858,29 руб., из которых 38 263,23 руб.- основной долг, 22 423,40 руб. – проценты за пользование займом, 5 000 руб. – неустойка (штрафы).

Согласно ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых отнесена государственная пошлина. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 2475,75 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с Крупиной Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 686,63 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 38 263,23 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 22 423,40 рублей, неустойка – 5 000 рублей.

Взыскать с Крупиной Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 475,75 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья                                 И.В.Поносова