Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-792/2019 ~ М-654/2019 от 23.08.2019

Гр.дело №2-792/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    01 октября 2019 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при помощнике судьи Уточкиной М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «СПЕСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 85493,31 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 2765 рублей.

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ приказом ФИО5 России №ОД-2580 у ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» признано несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №СБ-57170-1 на сумму 100 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 18 процентов годовых. ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал заемщику денежные средства в размере 100000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также расходным кассовым ордером №. Со стороны заемщика имеет место неисполнение обязательств по возврату кредита. Банкротство Банка не препятствовало ответчику надлежащим образом исполнять свои обязательства средствами и способами, установленными действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего было направлено требование ответчику о погашении задолженности, в котором были указаны платежные реквизиты и контактные телефоны. Однако требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 254453,08 рублей, из них: 33175,75 рублей - задолженность по просроченному основному долгу; 22317,56 рублей - задолженность по просроченным процентам; 198959,77 рублей - пени за просроченную задолженность по основному долгу. Исходя из принципов соразмерности и достаточности, истец снижает размер взыскиваемой неустойки до 30000 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 85493,31 рублей, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2765 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился.

В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснила, что до октября 2015 года она кредит оплачивала ежемесячно через «Русстройбанк», потом у банка отозвали лицензию. Для оплаты следующего платежа она обратилась в Сбербанк, но они не приняли платеж по таким реквизитам. В 2017 году ей прислали требование о возврате кредита, в котором остаток по кредиту и реквизиты указаны не были. Дозвониться до них она не смогла. Она согласна оплатить задолженность по основному долгу. Не согласна оплачивать пени, так как считает, что это их халатность, оплачивать кредит она не отказывалась. Она согласна оплатить задолженность по основному долгу и процентам. Сумма основного долга на момент ликвидации банка указана верно. Задолженность указана верно. Просит суд применить срок исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №СБ-№ на сумму 100 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых (л.д.10-12).

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, ФИО5 предоставляет Заемщику для потребительских целей кредит в размере 100000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Предоставление кредита производится в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика (п.1.4 Договора). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был выдан кредит на сумму 100000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером ФИО5 (л.д.16).

Таким образом, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью.

В соответствии с п.1.2 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает ФИО5 проценты в размере 18% годовых.

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора, возврат кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с Графиком погашения размер ежемесячного платежа составляет 3615,64 рублей (л.д.13).

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора, за каждый день просрочки возврата кредита, уплаты процентов ФИО5 имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 процентов от суммы задолженности.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего утверждена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Из представленных документов следует, что ответчик исполнял обязанности по возврату кредита до ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи от ответчика не поступали. В связи с этим у ФИО2 образовалась задолженность по возврату кредита. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности и выписками из лицевого счета (л.д.15, 17-18).

ДД.ММ.ГГГГ Конкурсный управляющий КБ СССБ (ООО) направил в адрес ФИО2 требование о возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28). Требование исполнено не было.

Согласно штемпелю на конверте, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту с причитающимися процентами и неустойкой.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 254453,08 рублей, из них: 33175,75 рублей - задолженность по просроченному основному долгу; 22317,56 рублей - задолженность по просроченным процентам; 198959,77 рублей - пени за просроченную задолженность по основному долгу. Истец снизил размер взыскиваемой неустойки до 30000 рублей и просит взыскать с ответчика в пользу истца 85493,31 рублей.

Ответчик ФИО2 иск признала частично, просит применить срок исковой давности.

При этом ответчиком не представлено доказательств того, что она обращалась в Банк, являющийся кредитором по спорному договору, для погашения задолженности, однако ей в их принятии было отказано, либо она по иным причинам, зависящим от Банка, не смогла их внести.

     Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

При этом суд считает доводы ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности обоснованными.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, и любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из материалов дела усматривается, что согласно Графику платежей внесение очередного платежа в погашение кредита установлено 14 (15 или 16) числа каждого месяца (л.д.13). В соответствии с выпиской из лицевого счета последний платеж в погашение кредита внесен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18), после указанной даты платежи не осуществлялись. Следовательно, о нарушении своих прав ФИО5 узнал ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

К мировому судье истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31). После отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ в суд с иском Конкурсный управляющий обратился ДД.ММ.ГГГГ. Так как течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, то по требованиям истца о взыскании периодических платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно пропущен срок исковой давности.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности в связи с невнесением ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению. Задолженность по основному долгу за указанный период составит 20610,95 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец также просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом. Применяя срок исковой давности, расчет процентов по просроченному платежу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд производит следующим образом:

с 15.03.2016г. по 31.12.2016г.: 20610,95х18% :366 х 292 = 2959,87 рублей;

с 01.01.2017г. по 16.07.2019г.: 20610,95х18%:365х927=9422,31 рублей.

Таким образом, проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составят 12382,18 рублей, которые суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

Истец просит взыскать с ответчика пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга из расчета 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Учитывая применение судом срока исковой давности, расчет пени суд производит следующим образом:

с 15.03.2016г. по 14.04.2016г.: 3321,58х0,5% х 31 = 514,84 рублей;

с 15.04.2016г. по 14.05.2016г.: 6673,72х0,5% х 30 = 1001,06 рублей;

с 15.05.2016г. по 14.06.2016г.: 10083,86х 0,5%х31= 1563,00 рублей;

с 15.06.2016г. по 14.07.2016г.: 13538,92х0,5% х 30 = 2030,84 рублей;

с 15.07.2016г. по 14.08.2016г.: 17050,16х 0,5%х31= 2642,77 рублей;

с 15.08.2016г. по 16.07.2019г.: 20610,95х0,5% х 1066=109856,36 рублей.

Таким образом, общая сумма пени составит 117608,87 рублей.

Исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает, что при размере задолженности просроченной ссуды в 20610,95 рублей, размер неустойки в 117608,87 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

При взыскании штрафных процентов суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, законом предусмотрена возможность снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая изложенное, суд уменьшает размер неустойки до 10000 рублей.

Суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 2765 рублей пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 42993 рублей 13 копеек, из которых:

- задолженность по просроченному основному долгу – 20610 рублей 95 копеек;

- задолженность по просроченным процентам – 12382 рубля 18 копеек;

- пени за просроченную задолженность по основному долгу – 10000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2765 рублей.

В остальной части иска КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья                 И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ года