Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-722/2023 ~ М-601/2023 от 21.08.2023

Дело № 2-722/2023

       УИД 53RS0015-01-2023-000739-45

Решение

           Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года                                                                         г. Сольцы

Солецкий районный суд Новгородской области в составе

председательствующего - судьи Киселёва Д.А.,

при секретаре Чуркиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Поляковой О.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Поляковой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 25 ноября 2022 между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме 479 041 руб. 92 коп. под 16,25% годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе "Мобильный банк" 25.11.2022г.в 16:55 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого 25.11.2022г. в 17:09 банком выполнено зачисление кредита в сумме 479 041 руб. 92 коп. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату - 25-го числа месяца в размере 11665 руб. 31 коп. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 14 июля 2023 года образовалась просроченная задолженность в сумме 523 665 руб. 83 коп., в том числе: 479 041 руб. 9 коп. - просроченный основной долг, 44 623 руб. 91 коп. - просроченные проценты. Требование истца о досрочном погашении кредита и расторжении договора заемщиком до настоящего времени не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 25.11.2022 г., взыскать с Поляковой О.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 25.11.2022г. в размере 523 665 руб. 83 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 436 руб. 66 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик Полякова О.В. надлежаще извещенные о дате и времени судебного заседания, не явились. Истец представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГПК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.        

В соответствии с общими условиями заключенного договора, обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.     

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, 25 ноября 2022 года на основании кредитного договора № ПАО Сбербанк выдал кредит Поляковой О.В. в размере 479041 рубль 92копейки на срок 60 месяцев под 16,25 % годовых. Заключение договора подтверждается: Индивидуальными условиями кредитования, в соответствии с которыми ПАО Сбербанк Поляковой О.В. перечислен кредит в размере 479041 рубль 92копейки на срок 60 месяцев под 16,25 % годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа в размере 11665 рублей 31 копейка, платежная дата - 25 число месяца (л.д.25),справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.33), протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д.37), движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 14 июля 2023 года (л.д.40), копией информации по связкам (л.д.44).

Подписывая Индивидуальные условия потребительского кредита, ответчик соглашается на заключение с ней кредитного договора с ПАО «Сбербанк»в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.27-31). При этом указывает, что Индивидуальные условия кредитования оформлены ею в виде электронного документа, в котором она признает, что подписанием ею ИУ является подтверждение ею подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод ею в указанной системе одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», надлежащим образом заполненное клиентом заявление считается заключением договора банковского обслуживания - ДБО (п.1.1, л.д.99).

Согласно п.1.2 Условий, ДБО может быть заключен с использованием Аналога собственноручной подписи/электронной подписи клиента.

В соответствии с п. 2.2 Условий банковского обслуживания физических лиц, аналог собственноручной подписи - код, пароль или иной указанный в договоре аналог собственноручной подписи, используемый клиентом для подтверждения волеизъявления клиента на совершении операции или удостоверяющий факт составления и (или) ознакомления клиента и (или) подписания электронного сообщения, электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через удаленные каналы обслуживания.

Судом установлено, что 12 июля 2017 года ответчик обратился к истцу с заявлением на банковское обслуживание и получение карты МИР классическая №, впоследствии на основании заявления от 02 февраля 2021 года карта была перевыпушена и получена ответчиком, номер карты остался неизменным (л.д. 21,23), подключила к своей банковской карте услугу «Мобильный банк» к абонентскому номеру 89116424607.

25 ноября 2022 года в 16 часов 55 минут через систему «Сбербанк-Онлайн» от ответчика поступила заявка на получение кредита (л.д. 37).

25 ноября 2022 года в 17 часов 01 минуту от истца ответчику через систему «Мобильный банк» направлено СМС - сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, с указанием кода подтверждения для подтверждения заявки на кредит.

25 ноября 2022 года в 17 часов 09 минут истцом на счет ответчика перечислена денежная сумма в размере 479 041 рубль 92 копейки (л.д. 37).

Согласно выписке по счету, принадлежащего ответчику, 25 ноября 2022 года на данный счет истцом зачислено 479 041 рубль 92 копейки(л.д. 40).

Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита определена сумма кредита - 479 041 рубль 92 копейки на срок 60 месяцев по 16,25% годовых, графиком платежей предусмотрена выплата кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно по 11665 рублей 31 копейка 25 числа каждого месяца (л.д. 25). Выпиской по счету подтверждается, что ответчик Поляковой О.В. надлежащим образом не исполняла обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом (л.д. 40-42).

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд считает указанные обстоятельства установленными.

Согласно п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых (л.д.25-оборот).

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита (л.д.25), заемщик обязался производить погашение задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами в срок 25 числа каждого месяца.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем в адрес ответчика истцом было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита (л.д. 35).

По состоянию на 14 июля 2023 года задолженность ответчика составляет523 665 руб. 83 коп., в том числе: 479 041 руб. 92 коп. - просроченный основной долг, 44 623 руб. 91 коп. - просроченные проценты.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.

На основании изложенного, учитывая требования ст. 196 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк России о взыскании с Поляковой О.В. задолженности по кредитному договору № от 25 ноября 2022 года в размере 523 665 рублей 83 копейки законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.       

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 11,56, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Поляковой О.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 25 ноября 2022 года между ПАО Сбербанк и Поляковой О.В..

Взыскать с Поляковой О.В., ИНН 531502111284, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенный 25 ноября 2022 года в размере 523 665 рублей 83 копейки, в том числе: 479 041 руб. 92 коп. - просроченный основной долг, 44 623 руб. 91 коп. - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14436 рублей 66 копеек, а всего 538 102 (пятьсот тридцать восемь тысяч сто два) рубля 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Солецкий районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий                                                             Д.А.Киселёв