Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1147/2019 ~ М-987/2019 от 02.08.2019

Дело № 2-1147/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2019 года                                     г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Пивоваровой Н.А.

при секретаре Ефремовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к Степанько Е.А., Будариной Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к Степанько Е.А., Будариной Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец мотивирует требования тем, что 08 июня 2017 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и Степанько Е.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита на потребительские цели в размере 480000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом согласно п. 1.3 кредитного договора, в следующем размере: с 08 июня 2017 года по 07 июня 2019 года по ставке 13,75% годовых; с 08 июня 2019 года до полного погашения кредита по ставке 14,75 % годовых.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора срок возврата кредита - не позднее 08 июня 2022 года. Возврат кредита осуществляется согласно Графику погашения, приведенному в Приложении № 1 к кредитному договору и являющемся его неотъемлемой частью.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждено копией распоряжения бухгалтерии от 08 июня 2017 года о выдаче стандартного кредита, копией расходного кассового ордера № от 08 июня 2017 года о выдаче денежных средств по кредитному договору.

На основании пунктов 2.1., 3.2 кредитного договора ответчик (Заемщик) обязан исполнять платежи по возврату кредита, уплате процентов по нему размерах указанных в Графике погашения, приводному в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Ответчик, в нарушении п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п.1.4., п.2.1,3.2 кредитного договора, свое обязательство по возврату кредита, уплате процентов, в соответствии с условиями кредитного договора, должным образом не исполняет.

По состоянию на 31 июля 2019 года (расчет прилагается) общая сумма задолженности заемщика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 355984 рублей 52 копейки, в том числе: задолженность по уплате кредита 317123 рублей 98 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 36368 рублей 90 копеек; задолженность по уплате пени по просроченным процентам 2491 рублей 64 копейки.

Согласно условиям кредитного договора (п.1.5.) кредит обеспечивается договором поручительства физического лица № от 08 июня 2017 года, поручителем выступает Бударина (С.) Е.В.

В соответствии со ст. 361, ст. 363 ГК РФ, а также п.1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору № от 27 декабря 2013 года. На основании п. 2.5.1 банк вправе потребовать от поручителя исполнения обязательств по договору поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от 27 декабря 2013 года.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора - банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, а также расторгнуть Кредитный договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, пени в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей, неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора.

24 июня 2019 года истец направлял ответчикам претензии (копии прилагаются) о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, о намерении досрочно расторгнуть договор в случае невыполнения ответчиком требования о погашении задолженности.

Таким образом, разрешения спора в досудебном порядке оказалось невозможным.

На основании вышеизложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 08 июня 2017 года, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения, взыскать солидарно с ответчиков Степанько Е.А., Будариной Е.В. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору на общую сумму 355984 рублей 52 копейки, в том числе: задолженность по уплате кредита 317123 рублей 98 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 36368 рублей 90 копеек; задолженность по уплате пени по просроченным процентам 2491 рублей 64 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6759 рублей 85 копеек.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст.113 ГПК РФ, что подтверждено почтовым уведомлением (л.д.50,51), представитель в судебное заседание не явился.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Степанько Е.А. и Бударина Е.В. о времени и месте судебного разбирательства подлежали извещению в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, посредством направления судебных повесток по адресу, указанному в исковом заявлении, который одновременно является адресом регистрации: <адрес>. Судебные извещения возвращены в суд по причине «не проживают по указанному адресу» (л.д.48,49).

Вместе с тем, о нахождении настоящего дела в производстве суда ответчику Степанько Е.А. достоверно известно, поскольку ранее он получил копию искового заявления и приложения к нему, что подтверждено почтовым уведомлением (л.д.33). Почтовое отправление на имя Будариной Е.В. с копией искового заявления и приложений к нему, возвращено в суд по причине «Истек срок хранения» (л.д.35).

Согласно адресной справке отдела по вопросам миграции ОМВД России по Сальскому району от 19 августа 2019 года, Степанько Е.А., ДД.ММ.ГГГГ с 24 января 2001 года зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.36).

Согласно адресной справке отдела по вопросам миграции ОМВД России по Сальскому району от 19 августа 2019 года, Бударина Е.В., ДД.ММ.ГГГГ с 13 июня 2001 года зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.37).

Кроме того, Будариной Е.В. было направлено судебное извещение по адресу, указанному ею в уведомлении от 24 июня 2019 года № о погашении задолженности: <адрес> (л.д.25,52), которое возвращено в суд по причине «Истек срок хранение» (л.д.53).

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 167 ч. 4 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков Степанько Е.А., Будариной Е.В.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 08 июня 2017 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и Степанько Е.А. был заключен кредитный договор № на сумму 480000 рублей, сроком до 08 июня 2022 года.

Согласно п. 2.4 кредитного договора заемщик уплачивает проценты: за период с 08 июня 2017 года по 07 июня 2019 года по ставке 13,75% годовых; с 08 июня 2019 года до полного погашения кредита по ставке 14,75 % годовых (л.д.10-13).

На основании пункта 2.6 кредитного договора ответчик (заемщик) обязан исполнять платежи по возврату кредита, уплате процентов по нему, пени ежемесячно, не позднее дня и в размерах указанных в графике погашения, приведенном в Приложении № 2, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно п. 2.10 кредитного договора в обеспечение своевременного и полного возврата кредита заемщик предоставляет кредитору поручительство в лице Степанько Евгении Викторовны.

Судом установлено, что 08 июня 2017 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и Степанько Е.В. заключен договор поручительства №, из которого следует, что поручитель принял на себя солидарную ответственность за неисполнение обязательств Степанько Е.А. по кредитному договору № от 08 июня 2017 года (л.д.20-21).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Из материалов дела, следует, что банк свое обязательство выполнил, предоставил заемщику кредит в сумме 480000 рублей, что подтверждено распоряжением бухгалтерии и расходным кассовым ордером от 08 июня 2017 года № (л.д.18,19).

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 26 июня 2019 года, у него образовалась задолженность в размере 350907 рублей, включая текущую ссудную задолженность в размере 317123 рубля 98 копеек, проценты в размере 31883 рубля 65 копеек, пеню 1899 рублей 37 копеек.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от 08 июня 2017 года банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, а также расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, пени в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей, неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора.

Судом установлено, что истцом в адрес ответчика Степанько ФИО30 было направлено уведомление о досрочном возврате указанной выше суммы кредита, процентов за пользование кредитом и пени от 24 июня 2019 года № (л.д.27), однако в добровольном порядке заемщик требования банка не исполнил.

Учитывая, что исполнение обязательства заемщика обеспечено поручительством, то аналогичное уведомление истцом было направлено поручителю (л.д.25,26). Вместе с тем, требование кредитора поручителем не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 08 июня 2017 года по состоянию на 31 июля 2019 года, общая сумма задолженности составляет 355984 рублей 52 копейки, в том числе: задолженность по уплате кредита - 317123 рубля 98 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 36368 рублей 90 копеек; задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 2491 рублей 64 копейки (л.д.8-9).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

Ответчики не представили суду доказательств, свидетельствующих о погашении указанной суммы задолженности по кредиту по состоянию на момент рассмотрения и разрешения настоящего дела.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец также просит суд расторгнуть кредитный договор № от 08 июня 2017 года, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и Степанько Е.А.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что 24 июня 2019 года банк направлял ответчику уведомление о досрочном истребовании суммы кредита, содержащим, в том числе и предложение расторгнуть кредитный договор (л.д.27).

Однако требование кредитора со стороны заемщика не исполнено.

В связи с чем, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении с иском в суд, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 6759 рублей 85 копеек, о чем свидетельствует платежное поручение от 01 августа 2019 года № (л.д.6).     

При таких обстоятельствах, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 6759 рублей 85 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к Степанько Е.А., Будариной Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 08 июня 2017 года, заключенный между Публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест» и Степанько Е.А..

Взыскать солидарно со Степанько Е.А. (ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес>), Будариной Е.В. (ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 08 июня 2017 года по состоянию на 31 июля 2019 года в размере 355984 (триста пятьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 52 копейки, в том числе: задолженность по уплате кредита 317123 (триста семнадцать тысяч сто двадцать три) рубля 98 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 36368 (тридцать шесть тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 90 копеек; задолженность по уплате пени по просроченным процентам 2491 (две тысячи четыреста девяносто один) рубль 64 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6759 (шесть тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий              Н.А. Пивоварова

Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2019 года.