Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2100/2020 ~ М-1890/2020 от 23.09.2020

УИД: 18RS0001-02-2020-001845-89

Дело №2-2100/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре Зориной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Кузьминой И. С. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ответчику Кузьминой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.04.2018 в размере 1611088,03 руб., в том числе: по кредиту – 1529260,70 руб., по процентам – 80293,38 руб., неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 498,67 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 1035,28 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 10,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, за период с 04.07.2020 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: УР, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1970000 руб.

Требования мотивированы тем, что 02.04.2018 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Кузьминой И.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1572000 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по 02.04.2038 включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,4% годовых, в сроки установленные графиком. Согласно условиям договора, кредит является целевым и предоставлен для приобретения залогодателем Кузьминой И.С. в собственность недвижимого имущества. Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат:2, кадастровый (или условный) №. Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН. Права банка, как кредитора и залогодателя, удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством. Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа. В связи с неоднократным нарушением условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банк направил ответчику 02.06.2020 уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 03.07.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1611088,03 руб. Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик Кузьмина И.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

02.04.2018 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (Кредитор/Залогодержатель/банк) и Кузьминой И.С. (Заемщик) заключен кредитный договор № индивидуальные условия кредитования по программе «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья» в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», в силу п. 1 которого сумма кредита составила 1572000 руб., на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 10,40% годовых (п. 3.9 Договора).

Срок возврата кредита определен в п. 4 кредитного договора: с даты фактического предоставления кредита по последнее число 240-го календарного месяца (обе даты включительно) при условии исполнения заещиком обязательств, предусмотренных настоящим кредитным договором. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет.

Пунктом 7 кредитного договора определено, что выдача кредита осуществляется путем зачисления на счет №, после выполнения условий, указанных в п. 2.1.2 Общих условий кредитования.

Размер аннуитетного платежа на дату заключения кредитного договора составляет 15628 руб. (п. 5 Кредитного договора).

В силу п. 13 кредитного договора, за нарушение сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день со дня следующего за датой платежа до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 1572000 руб. 03.04.2018 зачислены на счет Кузьминой И.С.

02.06.2020 истцом ответчику выставлено заключительное требование и предложено в срок не позднее 02.07.2020 погасить образовавшуюся задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения Кузьминой И.С. принятых на себя обязательств по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 03.07.2020 за ответчиком числится задолженность в размере 1611088,03 руб., в том числе: по кредиту – 1529260,70 руб., по процентам – 80293,38 руб., неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 498,67 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 1035,28 руб. Указанный расчет задолженности проверен судом, правильность его сомнений не вызывает, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, списаний денежных средств в счет погашения неустойки не производилось. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 8 Кредитного договора)

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: залог в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге надвижимости)» предмета ипотеки (п. 9 Кредитного договора).

В судебном заседании установлено, что собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, является: Кузьмина И.С. Ограничение прав в виде залога в силу закона зарегистрировано 06.04.2018 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В соответствии с п. 1 ст. 64.1, п. 1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ «Об ипотеке») квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, считается находящейся в залоге.

В соответствии со ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ в силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, поскольку денежное обязательство ответчика обеспечено залогом в силу закона, обязательство должником не исполняется надлежащим образом, учитывая соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, значительность нарушения обеспеченного залогом обязательства, длительность и систематичность нарушения ответчиком сроков внесения платежей, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» судом не установлено.

В соответствии с пп. 3,4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закон.

Денежная оценка предмета ипотеки определена в закладной в размере 1970000 руб. на основании отчета оценщика№ от 22.03.2018, выполненного ИП БСС

На основании изложенного, суд определяет начальную продажную цену равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в указанном выше отчете, а именно 1576000 руб. (1970000*80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 22255,44 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Кузьминой И. С. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Кузьминой И. С. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 02.04.2018 по состоянию на 03.07.2020 в размере 1611088,03 руб., в том числе: по кредиту – 1529260,70 руб., по процентам – 80293,38 руб., неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 498,67 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 1035,28 руб.; в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 22255,44 руб.

Взыскивать Кузьминой И. С. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 10,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, за период с 04.07.2020 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащую Кузьминой И. С., путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1576000 руб., для удовлетворения денежных требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № от 02.04.2018.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Н.Рябов