Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-475/2023 (2-3977/2022;) ~ М-3940/2022 от 22.11.2022

УИД 74RS0017-01-2022-005143-57

Дело № 2-475/2023 (2-3977/2022)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 февраля 2023 года                       г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего         Барашевой М.В.,

при секретаре                    Дербеневой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-475/2023 по иску Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (Публичное акционерное общество) к Сосновской Марине Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (далее ПАО «ЧЕЛИНДБАНК») обратился в суд с иском к Сосновской М.Е., в котором просит взыскать:

задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 76 421 рубль 92 копейки: срочная задолженность по кредиту – 61 176 рублей 98 копеек, просроченная задолженность по кредиту – 10 208 рублей 03 копейки, неуплаченные проценты – 4 704 рубля 88 копеек, неустойка – 332 рубля 03 копейки;

проценты по кредиту на непогашенную часть кредита, исходя из ставки 19% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства;

расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 492 рубля 66 копеек, почтовые расходы в сумме 94 рубля 80 копеек (л.д. 6).

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ с Сосновской М.Е. заключен кредитный договор № №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 рублей под 19% годовых. Банк свои обязательства исполнил, перечислив кредитные средства на счет заемщика. Однако последний нарушает свои обязательства по оплате кредита, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 000 рублей. В добровольном порядке требования банка в полном объеме не выполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.44), просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 6об.).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ неоднократно извещалась судом по адресу указанному в исковом заявлении, а также адресу регистрации по адресной справке УВМ ГУМВД России по Челябинской области (л.д. 35).

Вместе с тем за получением судебных извещений, направленных заказной почтой, ответчик не явился, почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адрес ответчика, с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 39,46,47).

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от него причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику. Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети «Интернет».

Ответчику по номеру телефона, указанному при оформлении кредитного договора, также направлялось смс-сообщение о рассмотрении гражданского дела. Сообщение имеет статус «сведения о доставке отсутствуют» (л.д. 45).

Судом были предприняты все возможные в данном случае меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела в целях предоставления ему возможности ознакомиться с материалами дела и эффективно участвовать в рассмотрении дела, не злоупотребляя при этом своими процессуальными правами. Однако, предпринятые судом для извещения ответчика меры результатов не дали.

Суд не может игнорировать требования эффективности и процессуальной экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что в данном случае были предприняты исчерпывающие меры, направленные на обеспечение возможности активной реализации сторонами принадлежащих им процессуальных прав, в том числе права на личное участие в процессе рассмотрения дела, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и Сосновской М.Е. заключен кредитный договор № С-7601958001/20 (л.д. 7-9), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в размере 150 000 рублей под 19% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1,2,4 договора).

Кредит предоставляется наличными, либо путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика (п.18 договора).

Возврат кредита осуществляется ежемесячно в размере и сроки согласно графику погашения.

Согласно графику платежей, подписанному заемщиком (л.д. 10), платежи должны вноситься ежемесячно 31 (30,29) числа в суммах, указанных в графике платежей.

В случае нарушения сроков внесения платежей Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору (п. 12).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается ордером-распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление денежных средств на счет заемщика (л.д. 13).

Как следует из доводов истца, подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-22), расчетом задолженности (л.д. 15-17), ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании сумм задолженности являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из произведенного Банком расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 421 рубль 92 копейки: срочная задолженность по кредиту – 61 176 рублей 98 копеек, просроченная задолженность по кредиту – 10 208 рублей 03 копейки, неуплаченные проценты – 4 704 рубля 88 копеек, неустойка – 332 рубля 03 копейки.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем суд не может согласиться с размером взыскиваемой Банком задолженности, а именно, в части взыскания неустоек.

Постановлением Правительства РФ№ 497 от 28.03.2022 в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу положений ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 следует, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, за период действия моратория, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ требование о взыскании неустойки удовлетворению не подлежит.

Как следует из расчета задолженности, неустойка за несвоевременный возврат кредита начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 219 рублей 28 копеек, неустойка по просроченным процентам начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 112 рублей 75 копеек.

Оснований для взыскания указанных неустоек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не имеется, так как периоды, за которые она начислена, входят в период действия моратория.

Таким образом, неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 78 рублей 68 копеек, из расчета:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) на просроченную сумму основного долга 1 618 рублей 53 копейки – 26 рублей 71 копейка (из расчета: 1 618 руб. 53 коп. * 0,05 * 33 дн. : 100);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) на просроченную сумму основного долга 2 885 рублей 97 копеек – 47 рублей 62 копейки (из расчета: 2 885 руб. 97 коп. * 0,05 * 33 дн. : 100);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 дня) на просроченную сумму основного долга 2 897 рублей 69 копеек – 4 рубля 35 копеек (из расчета: 2 897 руб. 69 коп. * 0,05 * 3 дн. :100).

Таким образом, неустойка по просроченным процентам за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 58 рублей 52 копейки, из расчета:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) на неуплаченные проценты 4 рубля 36 копеек – 0 рублей 07 копеек (из расчета: 4 руб. 36 коп. * 0,05 * 33 дн. : 100);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) на неуплаченные проценты 188 рублей 77 копеек – 3 рубля 12 копеек (из расчета: 188 руб. 77 коп. * 0,05 * 33 дн. : 100);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) на неуплаченные проценты 981 рубль 61 копейка – 16 рублей 20 копеек (из расчета: 981 руб. 61 коп. * 0,05 * 33 дн. : 100);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) на неуплаченные проценты 25 рублей 28 копеек – 0 рубля 42 копейки (из расчета: 25 руб. 28 коп. * 0,05 * 33 дн. : 100);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) на неуплаченные проценты 1 126 рублей 66 копеек – 18 рублей 59 копеек (из расчета: 1 126 руб. 66 коп. * 0,05 * 33 дн. : 100);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) на неуплаченные проценты 69 рублей 09 копеек – 1 рубль 14 копеек (из расчета: 69 руб. 09 коп. * 0,05 * 33 дн. : 100);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) на неуплаченные проценты 1 045 рублей 69 копеек – 17 рублей 25 копеек (из расчета: 1 045 руб. 69 коп. * 0,05 * 33 дн. : 100);

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 дня) на неуплаченные проценты 117 рублей 97 копеек – 0 рублей 18 копеек (согласно расчету);

а период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 дня) на неуплаченные проценты 1 033 рубля 97 копеек – 1 рубль 55 копеек (согласно расчету).

Следовательно, задолженность по кредитному договору составляет 76 227 рублей 09 копеек: срочная задолженность по кредиту – 61 176 рублей 98 копеек, просроченная задолженность по кредиту – 10 208 рублей 03 копейки, неуплаченные проценты – 4 704 рубля 88 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 137 рублей 20 копеек (78 руб. 68 коп. + 58 руб. 52 коп.).

Банком в адрес ответчика направлялись уведомления о досрочном добровольном погашении задолженности (л.д. 14). Требования ответчиком не исполнены.

Требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такие требования предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, с Сосновской М.Е. в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 76 227 рублей 09 копеек.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчет задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем требования о взыскании с ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства в размере 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 76 421 рубль 92 копейки, государственная пошлина составляет 2 492 рубля 66 копеек, которая уплачена истцом при подаче в суд настоящего иска (л.д. 5об.).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, что составляет 99,75% от заявленных (из расчета: 76 227 рублей 09 копеек * 100% : 76 421 рубль 92 копейки), с Сосновской М.Е. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 2 486 рублей 43 копейки (из расчета: 2 492 рубля 66 копеек * 99,75% : 100%).

Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков почтовые расходы по направлению искового заявления в сумме 94 рубля 80 копеек. Данные расходы подтверждаются списком почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-27).

С учетом того, что исковые требования удовлетворены частично, что составляет 99,75% от заявленных, с Сосновской М.Е. в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 94 рубля 56 копеек (94 рубля 80 копеек * 99,75% : 100%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (Публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Сосновской Марины Евгеньевны (паспорт гражданина РФ серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: срочная задолженность по кредиту – 61 176 рублей 98 копеек, просроченная задолженность по кредиту – 10 208 рублей 03 копейки, неуплаченные проценты – 4 704 рубля 88 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 137 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 486 рублей 43 копейки, почтовые расходы в сумме 94 рубля 56 копеек, а всего 78 808 (семьдесят восемь тысяч восемьсот восемь) рублей 08 копеек.

Взыскивать с Сосновской Марины Евгеньевны в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (Публичное акционерное общество) по кредитному договору № С-7601958001/20 от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитными средствами, начисляемые по ставке 19 % годовых на сумму основного долга 71 385 (семьдесят одна тысяча триста восемьдесят пять) рублей 01 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы основного долга.

В удовлетворении исковых требований в остальной части Акционерному коммерческому банку «ЧЕЛИНДБАНК» (Публичное акционерное общество) - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий М.В. Барашева

Решение не вступило в законную силу