Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-371/2020 (2-2800/2019;) ~ М-2404/2019 от 02.12.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

***                       27 января 2020 года

(***)

Московский районный суд ***, в составе председательствующего судьиРусинова А.В., при секретаре судебного заседания Соболевой И.Е., с участием представителя истца по доверенности Сизова А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Лисинской Е. Р. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс К.» о взыскании комиссии и неустойки за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Лисинская Е.Р. обратилась в Московский районный суд *** с искомк обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс К.» (далее –КБ «Ренессанс К.»(ООО)) о взыскании комиссии и неустойки за пользование чужими денежными средствами. Требования мотивированы тем, что между Лисинской Е.Р. и ООО КБ «Ренессанс К.» ЧЧ*ММ*ГГ* был заключен кредитный договор * на сумму 302 096,00 рублей, сроком на 39 месяцев. В этот же день ответчиком была подключена услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита». С кредитного счета истца ЧЧ*ММ*ГГ* были списаны денежные средства в размере 46 296,00 рублей, в счет оплаты комиссии за подключение, включённой в тело К.. Ответчиком предусмотрена возможность отказа заемщиком от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В соответствии с Общими условиями предоставления К. и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс К.» (ООО), Лисинская Е.Р. вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Так как истцу, указанный Сервис-Пакет был навязан Банком при заключении кредитного договора и он не нуждался в продукте «Финансовая защита», Лисинская Е.Р. ЧЧ*ММ*ГГ* направила в адрес ответчика заявление об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита». Ответом от ЧЧ*ММ*ГГ*, ответчик оставил без удовлетворения претензию Лисинской Е.Р. и не вернул комиссию за подключение к Сервис-Пакету. ЛисинскаяЕ.Р. считает, что возврат комиссии за подключение к указанному Сервис-Пакету должен быть произведен ей в полном объеме, то есть в размере 49 296,00 рублей. На основании изложенного Лисинская Е.Р. просит суд взыскать с ответчика комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 49 260,00 рублей, неустойку за пользование чужими денежными средствами в размере 1 030,49 рублей за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*.

Истец Лисинская Е.Р., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, воспользовавшись правом на ведение дела через представителя СизоваА.О..

Ответчик КБ «Ренессанс К.» (ООО) в лице представителя по доверенности Киямовой С.Н., представил отзыв на исковое заявление, по доводам которого просил в иске отказать и рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ответчика и истца.

Представитель истца по доверенности Сизов А.О. исковые требования Лисинской Е.Р. поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Выслушав представителя истца по доверенности Сизова А.О., исследовав представленные в деле письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.16 Закона РФ от ЧЧ*ММ*ГГ* * «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст.10 Закона о защите прав потребителей исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Частью 1 ст.12 настоящего Закона установлено, что, если потребителю не предоставлен возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* * «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их К. осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.18 ст.5 Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* №353-ФЗ «О потребительском К. (займе)», вступившего в законную силу с ЧЧ*ММ*ГГ*, условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского К. (займа) или его исполнения включается в индивидуальные условия договора потребительского К. (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского К. (займа).

Согласно п.19 ст.5 настоящего Закона не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Из материалов дела следует, что Лисинская Е.Р. ЧЧ*ММ*ГГ* обратилась в КБ «Ренессанс К.» (ООО) с заявлением о предоставлении К. на неотложные нужды, в котором она согласилась на оказание дополнительных услуг, в том числе подключения к услуге «Сервис-Пакет» «Финансовая защита» - 49 296,00 рублей, единовременно. Осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи К., может быть оплачена как за счет собственных средств Лисинской Е.Р., так и включена в сумму К..

ЧЧ*ММ*ГГ* между КБ «Ренессанс К.» (ООО) и Лисинской Е.Р. был заключен кредитный договор *, по условиям которого Банк предоставил истцу заемные денежные средства (К.) в сумме 302 096,00 рублей сроком на 39 месяцев с уплатой за пользование К. процентов из расчета 19,50% годовых.

К. предоставлен на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. К. не является целевым. По желанию Лисинской Е.Р. часть К. предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг Банка и/или его партнеров (п. 11 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.

Согласно п.2.1.2 данного договора по желанию Лисинской Е.Р. банк предоставляет ей услугу Сервис-Пакет «Финансовая защита». Лисинская Е.Р. обязана уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Банк вправе списать со счета часть К. в размере 49 296,00 рублей в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счета.

Согласно примечанию предоставление данной услуги осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи К., может быть оплачена как за счет собственных средств Лисинской Е.Р., так и включена в сумму К..

В соответствии с п.2.2 договора Лисинская Е.Р. обязуется возвратить К., уплатить проценты за пользование К., комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью. Лисинская Е.Р. дает согласие (заранее данный акцепт) на списание Банком, в том числе частичное, со счета, иных счетов в банке денежных средств.

Согласно п. 9 индивидуальных условий кредитного договора в случае заключения кредитного договора Банк и Лисинская Е.Р. заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется.

Заключение Лисинской Е.Р. кредитного договора означает принятие ей Условий полностью и согласие со всеми его положениями (п. 14 индивидуальных условий кредитного договора).

Из графика погашений следует, что размер ежемесячного платежа составил 10 525,67 рублей, срок К. - 39 месяцев, дата выдачи К. 27.003.2019 года, сумма К. 302 096,00 рублей. Лисинская Е.Р. своей подписью подтвердила, что ознакомлена с параметрами К..

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п.12 индивидуальных условий кредитного договора).

КБ «Ренессанс К.» (ООО) свои обязательства по предоставлению К. Лисинской Е.Р. исполнил в полном объеме, что не оспаривается ЛисинскойЕ.Р..

Также Лисинская Е.Р. обратилась в КБ «Ренессанс К.» (ООО) с заявлением, в котором выразила желание подключиться к услуге Сервис- Пакет «Финансовая защита». Банк обратил внимание, что Сервис - Пакет «Финансовая защита» является дополнительной услугой, подключается исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком К.. Заемщик вправе отказаться от подключения к Сервис - Пакету «Финансовая защита» в течении 10 календарных дней со дня подписания кредитного договора. Уведомлен, что размер комиссии за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» составит 49 296,00 рублей, просила Банк выдать ей К. для оплаты указанной комиссии. Своей подписью Лисинская Е.Р. подтвердила, что дополнительная услуга подключения к Сервис - Пакету «Финансовая защита» ей не навязана, выбрана добровольно.

Согласно п. ЧЧ*ММ*ГГ* Общих условий Лисинская Е.Р. вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по Форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием К. опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение К. не возвращается в связи с использованием К. Сервис-Пакета «Финансовая защита»).

В соответствии с п. ЧЧ*ММ*ГГ* Общих условий К. вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис - Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия договора предоставления К. на неотложные нужды и обязательств К. по погашению К. в полном объеме.

Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «Перенос даты платежа» до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения К. в Службу П. К. (п. ЧЧ*ММ*ГГ*).

В период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора, то есть до момента фактического использования услуги) истец не обращался к ответчику с заявлением по форме банка, предусматривающим его отказ от Подключения Сервис-Пакета «Финансовая защита». Подключение Сервис-Пакета «Финансовая защита» было произведено банком по истечении десятидневного срока. С указанной даты истец имеет возможность воспользоваться всеми преимуществами, входящими в Сервис -Пакет.

ЧЧ*ММ*ГГ* Лисинская Е.Р. обратилась в КБ «Ренессанс К.» (ООО) с заявлением на отказ от услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» с требованием вернуть уплату комиссии за подключение Сервис - Пакета «Финансовая защита» в сумме 49 296,00 рублей, то есть данное заявление поступило по истечению, установленного соглашением сторон, срока отказа от услуги.

В своем ответе ответчик КБ «Ренессанс К.» ООО отказал истцу в возврате комиссии за подключение Сервис-Пакета в связи с тем, что Сервис-Пакет был подключен, заявление об отказе от услуги поступило по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии.

При заключении договора истец согласовал условия о содержании услуг, их стоимости, порядке оказания, добровольности услуг, принял на себя обязательства по исполнению условий договора.

При таких обстоятельствах, включение данного условия в кредитный договор не свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя со стороны ответчика, поскольку основаны на принципе свободы договора.

Доказательства тому, что предложенные ответчиком условия кредитования лишали истца таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержали положения, которые являлись для заемщика обременительными, материалы дела не содержат. В случае неприемлемости условий кредитного договора, заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Предоставление ответчиком услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» и взимание за нее вознаграждения не противоречит требованиям п.18 ип.19 ст. 5 Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* № 353-ФЗ «О потребительском К. (займе)», с учетом обстоятельств добровольного согласия на нее истца, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости отказа истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика платы за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита».

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика платы за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», то, соответственно, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки за пользование чужими денежными средствами, поскольку данные требования являются производными от требования о взыскании с ответчика платы за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита».

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованийЛисинской Е. Р. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс К.» о взыскании комиссии и неустойки за пользование чужими денежными средствами, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Московский районный суд *** в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                                     А.В.Русинов

Мотивированное решение изготовлено ЧЧ*ММ*ГГ*

Судья                                     А.В.Русинов