Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-488/2022 ~ М-401/2022 от 09.09.2022

Гр.дело № 2-488/2022

УИД 04RS0022-01-2022-000749-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Тарбагатай                                                                                               13 октября 2022 г.

Тарбагатайский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Алсагаевой С.А., при секретаре Болоневой О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк к М.З.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к М.З.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, которое мотивировано тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ0 г. выдало кредит ответчику в сумме 527570,09 рублей на срок 48 мес. под 14,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должником в 08:05 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ в 08:13 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был веден клиентов, так как на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 08:18 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, в 08:23 банком выполнено зачисление кредита в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 14 655,94 рублей в платежную дату – 15 число месяца, что соответствует графику платежей. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 20 декабря 202 г. по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 534 377,43 рублей, в том числе просроченные проценты – 48 242,79 рублей, просроченный основной долг – 486 134,64 рублей. ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, данное требование до настоящего момента не выполнено. В связи с указанным, истец просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по данному кредитному договору в размере 534 377,43 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 543,77 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Е.К.Е. не присутствовала, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик М.З.Л. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Об уважительности причины неявки сведений в суд не представлено, ответчик не просила о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлено.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и М.З.Л. заключен кредитный договор №, который был подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно данному договору заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме 527 570,09 рублей под 14,9 % годовых. Срок возврата кредита - по истечении 48 месяцев с даты его фактического предоставления. Сумма кредита зачислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией лицевого счета. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14 655,94 рублей, что соответствует графику платежей. В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий кредитования). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита и платежной датой в текущем календарном месяце (п.3.3.2 Общих условий кредитования). Согласно п.4.2.3 кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п.4.3.1. Общих условий кредитования, заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

При заключении кредитного договора заемщик М.З.Л. была ознакомлена и согласна с его условиями, что подтверждается ее простой электронной подписью в договоре (п.22 договора), где в п.14 кредитного договора указано, что с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. Также указанное подтверждается выпиской из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» от ДД.ММ.ГГГГ, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» от ДД.ММ.ГГГГ

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ по дебетовой карте Visa Classic (счет №) с М.З.Л.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 527 570,09 руб., что подтверждается копией лицевого счета о перечислении денежных средств на дебетовую карту заемщика (Visa Classic (счет №) и не оспорено ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 534 377,43 рублей, в том числе: просроченные проценты – 48 242,79 рублей, просроченный основной долг – 486 134,64 рублей, неустойка – 6946,78 рублей.

Факт наличия задолженности ответчиком не оспорен, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признается обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям закона.

Доказательств того, что при составлении расчета истцом не были учтены какие-либо внесенные ответчиком платежи материалы дела не представлено.

При этом истец не предъявляет требования о взыскании неустойки в размере 6946,78 рублей, в соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

По требованию истца о расторжении с заемщиком кредитного договора, суд учитывая положения статьи 450 Гражданского кодекса РФ, а также длительность ненадлежащего исполнения ответчиком М.З.Л. обязательств по кредиту, в связи с прекращением ежемесячного перечисления платежей с декабря                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             2021 г. по договору, приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем, банк лишается того, на что мог рассчитывать при добросовестном исполнении заемщиком своих обязательств. В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении с ответчиком кредитного договора.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ банком направлялось требование (претензия) в адрес ответчика, указанный при заключении кредитного договора, о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением требований банка по имущественному требованию и удовлетворением требования о расторжении кредитного договора, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 543,77 рублей (8543,77 рублей (госпошлина от удовлетворенного требования имущественного характера) + 6000 рублей (за требование неимущественного характера).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и М.З.Л..

Взыскать с М.З.Л. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 377,43 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 543,77 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 13 октября 2022 г.

СОГЛАСОВАНО СУДЬЯ:                                                   С.А. Алсагаева