Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1043/2023 от 31.01.2023

    Дело № 2-1043/2023

    УИН: 55RS0006-01-2022-002003-59

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    г. Сочи                                                                                              06 марта 2023 года

    Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе судьи Леошик Г.Д.

    при секретаре: Паниной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МФК «ВЕРИТАС» к Бактиковой Я.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью МФК «ВЕРИТАС» (далее по тексту ООО МФК «ВЕРИТАС») обратилось в суд с иском к Бактиковой Я.В., в котором просит взыскать с Бактиковой Я.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «МФК «ВЕРИТАС» задолженность по кредитному договору № от 16.05.2019 в сумме 104 900 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 298 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующее.

16.05.2019 года ООО МФК «ВЕРИТАС» и Бактикова Я.В. заключили договор потребительского займа № (далее – Договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей, сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 547,50 % годовых, срок возврата займа - 15.06.2019 года. Между ООО МФК «ВЕРИТАС» и ООО «Долговые Инвестиции» в соответствии со ст. 1005 ГК РФ заключен Агентский договор № от 20.07.2021 года. Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора микрозайма. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: <данные изъяты> путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Истец указал, что ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, просроченная задолженность составляет 779 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обстоятельствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 16.06.2019 года (дата возникновения просрочки-следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 03.08.2021 года (дата передачи ООО МФК «ВЕРИТАС» в ООО «Долговые Инвестиции» реестра должников для исполнения поручения по осуществлению юридических действий, направленных на взыскание задолженности с должников).

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть настоящее дело в его отсутствии.

Ответчик Бактикова Я.В. в судебное заседание не явилась, будучи извещена о месте и времени рассмотрения настоящего дела должным образом, что суд усматривает из телефонограммы.

Сторона ответчика представила в материалы настоящего дела возражение на иск, в котором указала, что, договор <адрес> от 16.05.2019 года Бактикова Я.В. с ООО МФК «ВЕРИТАС» не заключала, никогда не регистрировалась на сайте данной организации и данных своих не предоставляла, никаких договоров не подписывала, в том числе с использованием аналога подписи.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив представленные суду письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно пунктам 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. П. 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из представленных в материалы дела письменных доказательств, суд усматривает, что действительно, 16.05.2019 года, ООО МФК «ВЕРИТАС» и Бактикова Я.В. заключили договор потребительского займа № (далее – Договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 547,50% годовых, срок возврата займа определен - 15.06.2019 года /32 об.-34/.

Срок возврата займа определен - 15.06.2019 года включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 год (п.2).

Согласно п.6 условий Договора, заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения срока возврата займа, Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12)

Заемщик ознакомлен и согласен что отношения сторон по Договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу:<данные изъяты>, а также в личном кабинете заемщика(п.14).

Между ООО МФК «ВЕРИТАС» и ООО «Долговые Инвестиции» в соответствии со ст.1005 ГК РФ заключен Агентский договор №№ от 20.07.2021 /л.д.15-16/.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписания Договора, который она получила посредством СМС-сообщения на мобильный номер.

Факт подписания электронного документа Клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений: идентификатора, включенного в тело электронного документа; СМС-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении СМС-кода определенному Клиенту, хранящейся в Системе; технические данные об активности Клиента в ходе использования Сервиса, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный Законом.

Ответчик Бактикова Я.В., 16.05.2019 года, с целью получения займа вошла на сайт ООО МФК "ВЕРИТАС" <данные изъяты> ознакомилась с Правилами предоставления микрозаймов, указала персональный код подтверждения, полученный CMC-сообщением на указанный ею номер телефона.

Далее, ответчик Бактикова Я.В. зарегистрировалась на сайте ООО МФК "ВЕРИТАС"/<данные изъяты> зашла в личный кабинет, представляющий собой личную страницу Заемщика, которая позволяет Заемщику и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме, ответчик указала и известный только ей логин и пароль №), сформировала Анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе.

Указанные условия при заключении договора потребительского займа № от 16.05.2019 года, были соблюдены. Акцептуя условия оферты и предоставляя свои данные при заключении договора займа, ответчик выразила согласие на использование аналога собственноручной подписи в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК "ВЕРИТАС".

Ответчик Бактикова Я.В. подписала договор займа №№ от 16.05.2019года посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, указанный в качестве контактного (№ л.д.30 об.)). Договор потребительского займа, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора потребительского займа.

Из сообщения генерального директора ООО «ЭСбиСИ Технологии» следует, что, подтверждается перечисление суммы займа в соответствии с Условиями займа № от 16.05.2019 года в сумме 30 000 рублей (л.д.30).

Таким образом, заключение договора потребительского займа от 16.05.2019 года осуществлено на основании полученных через платежную систему запросов, содержание которых позволило истцу идентифицировать ответчика /л.д.30об.,31,32). При выполнении операций истец не имел оснований усомниться в правомерности поступившего распоряжения, основания для невыполнения поступившего запроса у него отсутствовали. Истец действовал в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации

Таким образом, договор займа заключен с Бактиковой Я.В. 16.05.2019 года на сумму 30 000 рублей на срок 30 дней до 15.06.2019 года включительно, под 547,500% годовых, на общую сумму с уплатой процентов в порядке и сроки установленные Договором.

     Договор оформлен в электронном виде - через систему моментального взаимодействия (онлайн-заем), в надлежащей форме.

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом ООО МФК «ВЕРИТАС» взяло на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а Бактикова Я.В. - по возврату предоставленной ей суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. Заключение договора займа порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

ООО МФК «ВЕРИТАС» надлежащим образом исполнило условия договора займа, выдав Бактиковой Я.В. денежные средства в размере 30 000 рублей. Ответчик Батикова Я.В. была ознакомлена с условиями микрозайма. Из представленных письменных материалов следует, что Бактикова Я.В. принятые на себя обязательства по договору потребительского займа выполняла ненадлежащим образом, нарушила сроки возврата займа, что привело к образованию задолженности.

За период с 16.06.2019 года по 03.08.2021 года, задолженность по указанному выше договору составляет 104 900 рублей, их которых: сумма основного долга - 30 000 рублей, сумма начисленных процентов – 13500 рублей; сумма просроченных процентов – 59 415 рублей 93 копейки; сумма оплаченных процентов – 100 рублей (задолженность по процентам – 72 815 рублей 93 копейки); сумма задолженности по штрафам/пеням – 21 084 рубля 07 копеек /л.д.11/.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями Договора, с учетом требований действующего законодательства.

В целях повышения защиты прав граждан и недопущения применения кредиторами недобросовестных практик в сфере потребительского кредитования принят Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предусматривающий: - поэтапное ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) со сроком возврата не более года с 28 января 2019 г. до 2,5-кратной, с 1 июля 2019 г. до 2-кратной и с 1 января 2020 г. до 1,5-кратной; - поэтапное ограничение процентной ставки по договорам потребительского кредита (займа) с 28 января 2019 г. до 1,5% и с 1 июля 2019 г. до 1% в день;- ограничение ПСК наименьшей из величин: 365% годовых или 1/3 от среднерыночного значения ПСК (с 1 июля 2019 г.); - право кредитора предлагать заемщику специальный продукт по займам без обеспечения до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней с максимально возможной суммой платежей не более 3 тыс. руб.

Поскольку договор с Бактиковой Я.В. заключен 16.05.2019 года, то есть после вступления в силу указанных изменений, то на правоотношения, возникшие между Бактиковой Я.В. и ООО МФК "ВЕРИТАС" распространяется указанный выше федеральный закон.

Таким образом, установленный, заключенным между сторонами договором по настоящему делу, размер процентов, определен договором с соблюдением указанных требований и не противоречит Федеральному закону.

Определением от 11.02.2022 года, судебный приказ мирового судьи судебного участка №110 в Советском судебном районе в г. Омске мировой судья судебного участка №82 в Советском судебном районе в г. Омске от 19.09.2021 о взыскании с Бактиковой Я.В. в пользу ООО МФК «ВЕРИТАС» задолженности по договору № от 16.05.2019 года, за период с 16.06.2019 года по 03.08.2021 года, в размере 104 900 рублей, расходов по оплате государственной пошлины, в размере 1649 рублей, отменен /л.д.12/.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа, поскольку нарушение срока возврата займа имело место, сведений о погашении Бактиковой Я.В. задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности договора потребительского займа, ответчиком не представлено.

Таким образом, Бактикова Я.В. не доказала отсутствие своей вины в образовании задолженности по договору займа, а потому исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации.

     В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 298 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16.05.2019 ░░░░, ░ ░░░░░░░ 104 900 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 3 298 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ 13 ░░░░░ 2023 ░░░░.

         ░░░░░ ░░░░░░░░░░░

        ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░                                                                       ░.░.░░░░░░

    ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░.░░░░░