Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1017/2022 ~ М-924/2022 от 06.10.2022

Дело № 2-1017/2022

УИД 02RS0002-01-2022-001697-89

Категория дела 2.205

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2022 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                  Ватутиной А.А.,

при секретаре                          Сакоевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Траст-Западная Сибирь» к Монголову Сумеру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Траст-Западная Сибирь» обратилось в суд с иском к Монголову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 12.03.2014 между ПАО «Сбербанк России» и Монголовым С.Н. заключен кредитный договор №47557510, по условиям которого банк обязался предоставить последнему кредит в сумме 178 000 рублей на срок до 12.07.2019 под 25,35% годовых. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом. Сумма задолженности по основному долгу составляет 165 297 рублей 20 копеек, сумма задолженности по процентам составляет 37 739 рублей 72 копейки, сумма неустойки – 22 405 рублей 67 копеек. 15.07.2016 между ОАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ – Западная Сибирь» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №15072016/1, по которому цедент (банк) уступил цессионарию (истцу) требования, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Поскольку ответчиком не надлежащим образом исполнялись обязанности по погашения кредита, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 218 036 рублей 92 копейки, в том числе: 165 297 рублей 20 копеек – сумма основного долга, 37 739 рублей 72 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 15 000 рублей – сума неустойки, также расходы за оплату госпошлины в размере 5 380 рублей 37 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, причины не явки суду не сообщил.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 12.03.2014 между ОАО «Сбербанк России» и Монголовым С.Н. был заключен кредитный договор №47557510, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 178 000 рублей под 25,35% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №42307810002353208934, открытый в филиале кредитора.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки и на условиях договора.

В силу п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 4.2.1 кредитного договора).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 4.2.2 кредитного договора).

Согласно п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

27.02.2015 между ОАО «Сбербанк России» и Монголовым С.Н. заключено дополнительное соглашение №1к кредитному договору №47557510 от 12.03.2014, внесены изменения в п. 1.1 кредитного договора №47557510 от 12.03.2014 в части срока предоставления кредита, установлен срок 64 месяца. В п. 3.1 внесены изменения, изложен в следующей редакции: «погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами с 12.03.2014. В период с 12.03.2015 по 12.06.2015 включительно действует отсрочка в погашении основного долга, погашение начисленных процентов производится согласно графику платежей №2 от 27.02.2015. Просроченная задолженность по основному долгу в сумме 5 355,32 рублей распределяется равными долями в оставшийся период с 12.07.2015 по 12.07.2019 и добавляется к очередным платежам в указанный период, согласно графику платежей №2 от 27.02.2015. В срок по 12.06.2015 заемщик обязан погасить просроченную задолженность по процентам в сумме 10 444,97 рублей. Начиная с 12.05.2015 погашение кредита осуществляется в порядке, указанном в соответствии с графиком платежей №2 от 27.02.2015».

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 178 000 рублей, что подтверждается материалами дела.Доказательств тому, что обязательства по договору исполнены, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Пунктом 5.2.4 кредитного договора, установлено право ОАО «Сбербанк России» полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу.

15.07.2016 между ОАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ – Западная Сибирь» был заключен договор уступки прав (требований) №15072016/1 по которому цедент (банк) уступил цессионарию (истцу) требования, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28.07.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу положений ст. ст. 1 и 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях платности, срочности, возвратности, принадлежит только банку, как лицу, наделенному специальной правоспособностью. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Исходя из анализа действующего законодательства, последнее не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу названного федерального закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни ст. 819 ГК РФ, ни ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

В данном случае, стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав кредитора любому третьему лицу вне зависимости от наличия у него лицензии на осуществление банковской деятельности. Условия кредитного договора не оспорены.

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) №15072016/1 от 15.07.2016, истцу уступлены права требования к ответчику по вышеуказанному договору: задолженность по основному долгу – 165 297 рублей 72 копейки, задолженность по процентам – 37 739 рублей 67 копеек, задолженность по неустойки - 22 405 рублей 67 копеек, сумма государственной пошлины – 2 727 рублей 21 копейка. Итого – 228 169 рублей 80 копеек.

При таких обстоятельствах, суд считает, что состоявшаяся уступка прав кредитора ПАО «Сбербанк России» ООО «Траст Западная Сибирь» закону не противоречит и права ответчика как потребителя финансовой услуги не нарушает.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.

Суд, проверив представленный стороной истца расчет, соглашается с ним, считая его арифметически верным.

В соответствии с расчетом истца неустойка на момент договора цессии составляет 22 405 рублей 67 копеек, однако истец, пользуясь своим правом, снижает ее и просит взыскать с ответчика неустойку в размере 15 000 руб.

На основании изложенного, суд полагает, что исковые требования ООО «Траст-Западная Сибирь» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5 380 рублей 37 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Траст-Западная Сибирь» к Монголову Сумеру Николаевичу удовлетворить.

Взыскать с Монголова Сумера Николаевича в пользу ООО «Траст-Западная Сибирь» задолженность по кредитному договору №47557510 от 12.03.2014 в размере 218 036 рублей 92 копеек, из которых: 165 297 рублей 20 копеек – сумма основного долга, 37 739 рублей 72 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 15 000 рублей – сумма неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 380 рублей 37 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2022 года